Obsah
- Rozdiel
- Výmena
- Bez zaťaženia
- provízie
- Pomer výdavkov
- Spodný riadok
Nie je sloboda veľká? Ak ste držali spoločnosť sponzorovanú spoločnosťou 401 (k) alebo 403 (b), viete, že vaša spoločnosť vám poskytla falošný pocit slobody. Povedali, že si môžete „slobodne“ vybrať z niektorého z mála podielových fondov, ktoré pre vás vybrali. Vyberanie z ich výberu sa nejaví ako veľká sloboda, ale možno ste urobili ďalší krok a otvorili IRA.
Teraz je to sloboda. S IRA otvorenými mimo vašej spoločnosti máte na výber takmer všetky investičné možnosti na trhu. Deväťdesiatštyri miliárd dolárov sa investuje do samoregulovaných účtov IRA, kde sa veľa ľudí rozhoduje uplatniť slobodu tohto dôchodkového účtu a namiesto použitia podielových fondov vložiť svoje peniaze do akcií a dlhopisov. Sloboda však prináša aj zodpovednosť a riziká. Váš výber sa zvýšil z približne tuctu na tisíce. Možno si budete myslieť, že sa budete držať finančných prostriedkov namiesto jednotlivých akcií a dlhopisov, a to je múdra voľba, najmä ak ste v investovaní noví. Aký druh finančných prostriedkov by ste si však mali zvoliť? Podielové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF)?
Kľúčové jedlá
- Jednotlivé dôchodkové účty - IRA - umožňujú investovať doláre pred zdanením na akumuláciu dôchodkového bohatstva. IRA sú flexibilné a môžete investovať do širokého spektra aktív. Až donedávna boli podielové fondy primárnym spôsobom diverzifikácie alebo prístupu k rôznym triedam aktív. Za posledné dve desaťročia fondy obchodované na burze - ETF - predbehli podielové fondy na pridanie expozície voči indexu alebo segmentu trhu. Fondy FET sú lacnejšie vlastniť a obchodovať viac ako zásoby počas dňa, vďaka čomu sú viac likvidné.
Rozdiel
Podielové fondy existujú v dvoch hlavných variantoch: aktívne a pasívne spravované fondy. Aktívne spravované fondy zamestnávajú tím pravdepodobne odborníkov z radov odborníkov, ktorí nakupujú a predávajú investičné produkty v mene fondu v snahe dosiahnuť lepšie výsledky ako trh ako celok. Pasívne spravované fondy využívajú na sledovanie indexu nízko platený tím počítačov a sú navrhnuté tak, aby odrážali trh.
ETF, podobne ako pasívne spravovaný podielový fond, sa snaží sledovať index, často pomocou počítačov, a ich cieľom je napodobňovať trh. Napríklad povedzme, že máte ETF, napríklad SPDR S&P 500 a S&P 500 klesá. Ak sa tak stane, hodnota vášho ETF tiež klesne.
Podielové fondy a ETF majú pod kapotou veľa rozdielov, ale väčšina z nich vás veľmi nezaujíma, ak ste len začínajú ako investor. Mali by ste však pochopiť niektoré z týchto rozdielov.
Výmena
Podielové fondy sa nakupujú a predávajú v čistej hodnote aktív alebo NAV, ktorá sa počíta na konci dňa. ETF obchodujú rovnako ako akcie. Akcie môžete nakupovať a predávať kedykoľvek počas dňa za aktuálnu cenu, ktorá sa veľmi rýchlo mení. Môžete si kúpiť jednu akciu ETF alebo milióny, ale musia to byť úplné akcie. Podielové fondy vám môžu dovoliť kúpiť zlomky jednej akcie a umožniť vám kúpiť ľubovoľný počet akcií.
Ak sa však snažíte spravovať svoju vlastnú IRA, často majú spoločné fondy vysoké minimálne investície.
Bez zaťaženia
Na trhu je teraz toľko vzájomných fondov, že platenie poplatkov za načítanie akéhokoľvek typu je často nedoporučené a zbytočné. Zaťaženie je poplatok, ktorý zaplatíte buď za nákup alebo predaj podielu v podielovom fonde. Tieto náklady často idú k finančnému poradcovi, ktorý vám fond predal.
Na trhu existuje veľa bezplatných podielových fondov, ale neexistujú žiadne ETF s poplatkami za načítanie. Namiesto toho platíte iný typ poplatku za nákup ETF.
provízie
Keď kupujete a predávate akciu alebo ETF, musíte zaplatiť províziu svojmu maklérovi. Pre väčšinu je to paušálny poplatok bez ohľadu na to, koľko akcií kúpite alebo predáte. Aj keď je dôležité zohľadniť tieto poplatky, o to viac akcií ETF, ktoré kúpite, o to menej záleží na províziách, pretože sa stáva menším percentom z obchodu.
Sprostredkovateľské spoločnosti čoraz viac pridávajú do svojej zostavy ETF bez provízie, čo odstraňuje tento problém.
Pomer výdavkov
Podielové fondy a ETF majú pomer výdavkov - množstvo peňazí na správu fondu.
ETF majú zvyčajne nižšie pomery výdavkov ako aktívne spravované podielové fondy a môžu byť v súlade s pasívne spravovanými podielovými fondmi indexu.
Spodný riadok
Pretože najaktívnejšie spravované vzájomné fondy nedokážu poraziť trh po dlhú dobu, nemusia byť zaplatené dodatočné poplatky v nákladoch a nákladoch správne vynaložené. Namiesto toho zvážte pasívne spravované vzájomné fondy alebo ETF. Obaja by mohli mať miesto vo vašom portfóliu, ale kvôli ľahkosti nákupu a predaja a prípadne výhodnejšiemu daňovému zaobchádzaniu mnohí investori IRA zisťujú, že ETF lepšie vyhovujú ich cieľom a cieľom ako spoločné fondy.
![ELEF alebo podielové fondy pre váš IRA? ELEF alebo podielové fondy pre váš IRA?](https://img.icotokenfund.com/img/top-etfs/175/etfs-mutual-funds.jpg)