Čo je zaistenie nadmernej straty?
Zaistenie nad rámec straty je druh zaistenia, pri ktorom zaisťovateľ odškodní postupujúcu spoločnosť za straty, ktoré presahujú stanovený limit. Zaistenie nadbytočnej straty je formou neproporcionálneho zaistenia. V závislosti od jazyka zmluvy sa môže vzťahovať na všetky straty počas poistného obdobia alebo na straty celkom. V zmluvách sa môžu použiť aj pásma strát, ktoré sa pri každej pohľadávke znižujú.
Pochopenie nadmerného zaistenia straty
Zmluvy alebo fakultatívne zaistné zmluvy často určujú limit strát, za ktoré bude zaisťovateľ zodpovedný. Tento limit je dohodnutý v zaisťovacej zmluve a chráni zaisťovňu pred vysporiadaním sa s neobmedzenou zodpovednosťou. Takto sú zmluvné a fakultatívne zaisťovacie zmluvy podobné štandardnej poistnej zmluve, ktorá poskytuje krytie až do určitej výšky. Aj keď je to prospešné pre zaisťovateľa, kladie na poisťovňu bremeno na zníženie strát.
Nadmerné zaistenie straty má iný prístup. Zaisťovacia spoločnosť zodpovedá za celkovú výšku strát nad určitý limit. Napríklad zaisťovacia zmluva s rezervou na prekročenie straty môže naznačovať, že zaisťovateľ je zodpovedný za straty nad 500 000 dolárov. V takom prípade, ak celková strata dosiahne 600 000 dolárov, zaisťovateľ bude zodpovedný za 100 000 dolárov.
Nadmerné zaistenie straty môže tiež fungovať trochu inak. Namiesto toho, aby sa od zaisťovateľa požadovalo, aby bol zodpovedný za všetky straty nad určitú sumu, zmluva môže namiesto toho naznačovať, že zaisťovateľ je zodpovedný za percentuálny podiel strát presahujúcich tento prah. To znamená, že postupujúca spoločnosť a zaisťovateľ budú zdieľať celkové straty.
Napríklad zaistná zmluva s rezervou na prekročenie straty môže naznačovať, že zaisťovateľ je zodpovedný za 50% strát nad 500 000 dolárov. V takom prípade, ak celková strata dosiahne 600 000 dolárov, zaisťovateľ bude zodpovedný za 50 000 dolárov a postúpená spoločnosť bude zodpovedná za 50 000 dolárov.
Výhody zaistenia
Krytie proti nadmerným stratám poskytuje zaisteniu pre prípad straty viac poskytnutému poisťovateľovi väčšiu istotu jeho vlastného imania a solventnosti a väčšiu stabilitu v prípade mimoriadnych alebo významných udalostí.
Zaistenie tiež umožňuje poisťovateľovi uzatvárať poistné zmluvy, ktoré pokrývajú väčší objem rizík bez nadmerného zvyšovania nákladov na krytie ich solventnostných marží alebo „sumy, o ktorej sa predpokladá, že aktíva poisťovne v reálnych hodnotách prekračujú jej záväzky a iné porovnateľné záväzky. ““ Zaistenie v skutočnosti poskytuje poisťovateľom značné likvidné aktíva v prípade mimoriadnych strát.
![Definícia zaistenia prebytku straty Definícia zaistenia prebytku straty](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/706/excess-loss-reinsurance.jpg)