Zákon o zlepšovaní FDIC (FDICIA) bol prijatý v roku 1991 na vrchole krízy úspor a pôžičiek. Tento akt posilnil úlohu a zdroje FDIC pri ochrane spotrebiteľov. Najvýznamnejšie ustanovenia zákona zvýšili úverovú linku americkej štátnej pokladnice FDIC z 5 miliónov na 30 miliónov dolárov, prepracovali audítorské a hodnotiace štandardy FDIC členských bánk a vytvorili zákon o pravde v sporení (nariadenie DD).
Rozdelenie zákona o zlepšovaní FDIC (FDICIA)
Aj keď môže byť ťažké plne oceniť zmeny, ktoré sa vykonali vo vnútornom fungovaní FDIC prostredníctvom zákona o zlepšení FDIC, väčšina spotrebiteľov sa môže zhodnúť na tom, že zákon o pravde v sporení prešiel dlhou cestou k tomu, aby prinútil banky plniť svoje reklamné sľuby. Zákon o pravde v sporení, ktorý bol súčasťou FDICIA, prinútil banky, aby začali zverejňovať úrokové sadzby na sporiacom účte pomocou metódy rovnomerného ročného percentuálneho výnosu (APY). To pomohlo spotrebiteľom lepšie porozumieť ich potenciálnej návratnosti vkladu v banke, ako aj porovnávať viac produktov a viacerých bánk súčasne.
História zákona o zlepšovaní FDIC
Po založení FDIC v roku 1934 boli bankové zlyhania v Spojených štátoch v priemere zhruba 15 ročne do roku 1981, keď sa počet bankových zlyhaní začal zvyšovať. Koncom osemdesiatych rokov minulého storočia dosahoval približne 200 ročne a tento trend bol z veľkej časti spôsobený prudkým nárastom a následným kolapsom vo viacerých odvetviach. Od roku 1980 do konca roku 1991 takmer 1 300 komerčných bánk buď zlyhalo, alebo vyžadovalo zlyhávajúcu bankovú pomoc od FDIC. FDIC zrušila nesolventné inštitúcie. Do roku 1991 sa stala ťažko podkapitalizovanou, čo si vyžiadalo potrebnú právnu úpravu.
Okrem zlyhaní bánk kríza sporenia a pôžičiek prispela k problémom v odvetví finančných služieb, čo nakoniec viedlo k prechodu FDICIA. Koncom 70. rokov došlo k veľkému a neočakávanému zvýšeniu úrokových sadzieb. Pre sporiteľne a úverové inštitúcie to znamenalo vkladateľov, ktorí sťahujú prostriedky z sporiteľní a úverových inštitúcií a do inštitúcií, ktoré neboli obmedzené na výšku úroku, ktorý by mohli vkladateľom vyplatiť. Kongresová deregulácia sporenia a pôžičiek v roku 1980 poskytla týmto inštitúciám mnoho rovnakých schopností ako banky s menšou reguláciou, čo spôsobilo začiatkom 80. rokov ďalší dodatočný tlak na reguláciu. Od roku 1983 do roku 1990 bolo takmer 25 percent sporenia a pôžičiek uzavretých, zlúčených alebo umiestnených do nútenej správy Federálnej sporiteľne a úverovej poisťovne (FSLIC). Tento kolaps prinútil FSLIC k platobnej neschopnosti, čo viedlo k jeho zrušeniu zákonom o reforme, vymáhaní a uzdravení finančných inštitúcií (FIRREA) v roku 1989.
![Úvod do zákona o zlepšení fdic (fdicia) Úvod do zákona o zlepšení fdic (fdicia)](https://img.icotokenfund.com/img/2020-election-guide/844/fdic-improvement-act.jpg)