Obsah
- Vráťte svoj rozpočet
- Aktualizujte svoje poistenie
- Skontrolujte svoj dôchodkový plán
- Spodný riadok
Ako chránite svoju investíciu vo svojom prvom dome? Napriek úľave, že tam konečne bude po všetkej práci pri hľadaní a kúpe nehnuteľnosti, finančné plánovanie a rozpočtovanie sa nezastavia, keď už nezískate kľúče od svojho nového domu.
Všetky práce, ktoré ste už vykonali, by mali tomuto procesu pomôcť. Museli ste zistiť, koľko si môžete dovoliť doma, zblížiť prostriedky na zálohu a požiadať o pôžičku na bývanie. Podľa prieskumu spoločnosti FREEandCLEAR si 75% domácich kupujúcich prirovnávalo proces získavania hypotéky k návšteve zubného lekára alebo k vykonaniu fyzickej skúšky.
Prečítajte si náš zoznam toho, čo musíte urobiť ďalej, aby ste udržali tempo v zabezpečení tejto kľúčovej fázy vo vašom finančnom živote a vybudovaní pevného základu pre vašu budúcnosť.
kľúčové jedlá
- Akonáhle si kúpite dom, niektoré finančné plánovanie a rozpočtovanie je v poriadku. Vypracujte rozpočet, ktorý pokrýva všetky vaše prebiehajúce náklady na bývanie, a vyčlenil peniaze na opravy a upgrady. Povinné poistenie, nielen majitelia domov, ale aj krytie života a zdravotného postihnutia. Nezanedbávajte úspory pre iné dlhodobé ciele, ako je odchod do dôchodku.
Vráťte svoj rozpočet
Agentka Elizabeth H. O'Neill z Warburg Realty v New Yorku tvrdí, že môže byť skľučujúce uvažovať o vytvorení finančného plánu zameraného na majiteľa domu po tom, čo ste práve prešli procesom nákupu, ale je to nevyhnutný krok, ktorý si nemôžete dovoliť preskočiť.
„Posedenie a vypracovanie rozpočtu vyplatí dividendy, “ hovorí O'Neill a váš rozpočet by mal dôkladne pokryť všetky náklady spojené s vlastníctvom domu. Patria sem vaše splátky hypotéky, ako aj akékoľvek zvýšenie výdavkov spojených s vyššími nákladmi za energie, združením vlastníkov alebo poplatkov za byt a údržbou alebo opravami.
Posledné dva prípady sú dôležitým faktorom, ak ste nedávno prešli z prenájmu na vlastníctvo. O'Neill hovorí, že keď budete nikdy nevlastniť, museli by ste opraviť netesnú toaletu alebo vymeniť rozbité okno z vrecka ako budíček.
Podľa prieskumu Bankrate utráca priemerný vlastník domu 2 000 dolárov ročne na údržbu vrátane úpravy terénu, upratovania a drobných opráv. Táto suma však nepokrýva väčšie výdavky, s ktorými sa môžete stretnúť ako majiteľ domu, ako napríklad výmena systému HVAC alebo strechy, ktoré môžu ľahko prekročiť 5 000 dolárov.
Tad Hill, zakladateľ a prezident finančnej skupiny Freedom v Birminghame v Alabame, tvrdí, že prví kupujúci by mali založiť samostatný sporiaci fond vlastníctva nehnuteľností na pokrytie väčších opráv. „Cenové rozpätie za tieto služby nie je malé, preto by som vám navrhol, aby ste si naplánovali aspoň 5 000 až 10 000 dolárov v hotovosti, aby ste ich mali k dispozícii, keď sa niečo zlomí.“
Ak plánujete prepracovať kuchyňu alebo aktualizovať kúpeľne, budete musieť v rozpočte ponechať priestor na vyčlenenie peňazí na vylepšenia. Podľa posledného prieskumu USA Houzz & Home Annual Renovation Trends v USA v roku 2018 majitelia domov vynaložili na renovácie strednú sumu 15 000 dolárov. Z celkového počtu 142 259 respondentov 37% pravdepodobne použilo na financovanie obnovy kreditné karty, ale platba v hotovosti (ako to urobilo 83%) vám môže pomôcť vyhnúť sa vysokým úrokom a finančným poplatkom.
Okrem toho, aby ste sa vyhli novému dlhu, mali by ste uprednostniť aj splatenie akéhokoľvek existujúceho dlhu. Eliminácia pôžičiek na autá, kreditných kariet alebo študentských pôžičiek vám môže uvoľniť viac peňazí, ktoré môžete zúžiť do svojho fondu stavebného sporenia, a môže vám poskytnúť viac priestoru na dýchanie vo vašom rozpočte. Ak sa snažíte dosiahnuť pokrok v oblasti dlhu z dôvodu vysokých úrokových sadzieb, zvážte ponuku na prevod zostatku kreditnej karty vo výške 0% alebo refinancovanie študentských pôžičiek.
Aktualizujte svoje poistenie
Ako prví kupujúci je poistenie majiteľa domu nevyhnutnosťou, ale môžu existovať aj iné druhy poistenia, ktoré potrebujete, počnúc životným poistením.
„Životné poistenie je ako samoobslužný plán, “ hovorí Kyle Whipple, finančný poradca v C. Curtis Financial Group v Livónsku v štáte Michigan. Poistenie sa používa na zníženie rizika, a ak zomriete, „je pekné vedieť, že to pokračuje, ktoré sú oslobodené od dane, môžu pomôcť splatiť hypotéku. ““ To je rozhodujúce, ak ste ženatý a nechcete, aby váš manžel bol zaťažený dlhom. Životné poistenie môže byť užitočné aj pri poskytovaní peňažných tokov na pokrytie mesačných výdavkov alebo na úhradu školských nákladov pre vaše deti, ak máte rodinu.
O'Neill hovorí, že pri nákupe alebo aktualizácii životného poistenia by ste sa mali uistiť, že máte aspoň dostatočné krytie na splatenie hypotéky a na pokrytie životných nákladov pre svoju rodinu počas niekoľkých prvých rokov po úmrtí. Jedna otázka, ktorú môžete mať, je, či si zvoliť termín alebo trvalé životné poistenie.
Hill hovorí, že termín život je najlacnejšou možnosťou, pretože ste pokrytí iba na konkrétny termín. Tento typ politiky môže mať zmysel, ak ste kupujúci, ktorý kupuje tovar po prvýkrát, a ak potrebujete hypotéku, potrebujete krytie. Trvalé životné poistenie, ako je celý alebo univerzálny život, trvá doživotne a môže ponúknuť akumuláciu peňažnej hodnoty, ale môže byť oveľa nákladnejšie. Ak si nie ste istí, ktorý produkt kúpiť, spoločnosť Whipple navrhuje, aby ste svoje možnosti prediskutovali s licencovaným sprostredkovateľom poistenia alebo agentom.
Poistenie pre prípad invalidity je niečo, čo treba vziať do úvahy. Podľa Centers for Disease Control (CDC) (CDC) má 22% dospelých v USA nejaký druh telesného alebo duševného postihnutia. Ak vám úraz z krátkodobého hľadiska neumožňuje prácu alebo vážna choroba vyžaduje predĺženú dovolenku, ktorá by mohla ovplyvniť vašu schopnosť držať krok s platbami hypotéky. Krátkodobé a dlhodobé poistenie pre prípad invalidity vám môže pomôcť finančne chrániť v týchto typoch scenárov.
Whipple hovorí, že možno budete chcieť preskúmať aj poistné zmluvy alebo záruky na domácnosť, aby ste pomohli s nákladmi na opravu, najmä ak máte starší dom. O'Neill odporúča preskúmať, či môžete získať zľavu spojením poistenia majiteľa domu a iných poistných zmlúv dohromady.
Skontrolujte svoj dôchodkový plán
Whipple hovorí, že ak sa váš rozpočet po kúpe domu mení a zvyšuje, je dôležité nezanedbávať vaše ďalšie finančné ciele. To zahŕňa úsporu na odchod do dôchodku. Podľa správy spoločnosti GOBankingRates je 64% Američanov na dobrej ceste do dôchodku, a vy sa nechcete stať jedným z nich.
Skontrolujte, či máte sadzbu príspevku do plánu zamestnávateľa, ak máte v práci 401 (k) dôchodkový účet. Porovnajte to so svojím novo aktualizovaným rozpočtom, aby ste sa uistili, že suma je udržateľná, a zistite, či existuje priestor na jej zvýšenie. Ak nemáte prístup k 401 (k), zvážte nahradenie tradičnej alebo Rothovej IRA.
Uloženie núdzového fondu na výdavky, ktoré nesúvisia s bývaním, a vkladanie peňazí na vysokoškolské účty pre vaše deti môže byť tiež na vašom zozname cieľov. Hill hovorí, že noví majitelia domov by sa mali usilovať o to, aby na daždivých dňoch ušetrili na likvidnom sporiacom účte výdavky v hodnote najmenej šesť až 12 mesiacov.
Whipple hovorí, že ak sa snažíte po kúpe domu pokročiť v dosahovaní úspor, mali by ste sa bližšie pozrieť na svoje výdavky. „Vytvorenie rozpočtu je skvelý nápad, ale niekedy to začína sledovaním toho, kam vaše peniaze smerujú, aby ste vedeli, koľko skutočne potrebujete do rozpočtu.“
Spodný riadok
Nákup domu vytvára nové finančné povinnosti, ale so správnym plánovaním môžete zabrániť tomu, aby ste boli ohromení. V ideálnom prípade sa finančná príprava začína skôr, ako si kúpite dom, ale aj keď sa chystáte začať neskoro, je dôležité, aby plánovanie bolo prioritou.
![Finančné tipy po zakúpení prvého domu Finančné tipy po zakúpení prvého domu](https://img.icotokenfund.com/img/android/884/financial-tips-after-buying-your-first-home.jpg)