ČO JE poistenie konečných rizík
Poistenie pre konečné riziko je transakcia medzi poisťovateľom a poisteným, pri ktorej poistený platí poistné, ktoré predstavuje skupinu finančných prostriedkov, ktorú môže poisťovateľ použiť na úhradu strát. Poistený v skutočnosti neprenáša na poisťovateľa veľa alebo žiadne riziko straty na jeden prípad. Ak sú straty nižšie ako poistné, poisťovateľ vráti väčšinu poistného alebo všetky poistné poistenému. Ak straty presiahnu poistné, poistený platí poistné dodatočné poistné.
BREAKING DOWN Poistenie konečných rizík
V štandardných poistných dohodách, na rozdiel od poistenia konečných rizík, má poistený prevod zodpovednosti spojenej so špecifickým rizikom na poisťovateľa a za túto službu poisťovateľ získa poistné alebo poplatok. Poisťovateľ si udržiava stratovú rezervu pomocou vlastných zdrojov a je schopný si udržať akýkoľvek príjem, ktorý vytvára. Poistenie s obmedzeným rizikom je alternatívnym druhom poistného produktu na prenos rizika, ktorého súčasťou je poistenie pre prípad nadmerného aj samopoistenia. Umožňuje poisteným rozložiť platby za straty v priebehu času, pričom si zachováva schopnosť získať náhradu za časť svojich prémií a výnosov z investícií, ak sú straty nižšie, ako sa očakávalo.
Limity a odpočítateľné položky v poistení obmedzeného rizika
Poisťovateľ poskytuje štandardnú poistnú zmluvu, ale limity a odpočítateľné položky upravuje špecifickým spôsobom. Celkový limit a udržanie na základe výskytu a súhrnne sú funkciou celkovej prémie. Poisťovateľ počíta celkové poistné ako straty, ktoré budú vyplatené, diskontované na príjem z investícií. Poisťovateľ vydáva poistnú zmluvu a poistné bez poplatkov rozdeľuje na osobitný účet pre poistených. Na účte sa pripisujú úroky, ktoré patria poistenému, po odpočítaní poistného. Ak na konci poistného obdobia zostanú prostriedky na účte, poistený ich môže uplatniť. Ak v určitom okamihu počas poistného obdobia dôjde k vyčerpaniu strát na účte, poistený buď zaplatí dodatočné poistné, alebo sa transakcia ukončí.
Spoločnosti môžu používať poistenie konečných rizík na krytie záväzkov, ktoré majú dlhé trvanie. Aj keď spoločnosť môže ušetriť peniaze samoistením pre tieto riziká, najmä ak nedochádza k stratám, zmluva o obmedzení rizika poskytuje prvok prenosu rizika. Spoločnosť môže uzavrieť konečnú poistnú zmluvu na krytie nadmerných strát z iných poistných zmlúv vrátane vlastnej stratégie samoistenia. Spoločnosti môžu používať poistenie konečných rizík pre záruky na výrobky, riziká pre životné prostredie alebo znečistenie a riziká pre duševné vlastníctvo. Uzatvorením viacročnej dohody je poistený lepšie schopný vyrovnať množstvo peňazí, ktoré vyčlenil na ochranu zodpovednosti, s odhadovanými záväzkami, ktoré očakáva.