Individuálny dôchodkový účet (IRA) môže byť skvelým miestom na záchranu a rast vašich peňazí na odchod do dôchodku. Na rozdiel od niektorých účtov IRA neplatia stanovenú úrokovú sadzbu.
Namiesto toho sú IRA účty, ktoré vlastnia investície, ktoré si vyberiete. To znamená, že vaše výnosy spoločnosti Roth IRA závisia od investícií, ktoré vyberiete pre účet - a od toho, ako fungujú.
Kľúčové jedlá
- Roth IRA nedosahujú špecifickú úrokovú sadzbu. Namiesto toho závisí návratnosť od investícií, ktoré držíte na účte. Môžete si ponechať rôzne investície do svojho Roth IRA, vrátane akcií, dlhopisov, podielových fondov, ETF a dokonca aj nehnuteľností (budete však potrebovať cielené riadenie IRA za poslednú).Váš Roth IRA depozitár bude posielať pravidelné výkazy, ktoré zdôrazňujú mesačný alebo ročný výnos vášho účtu.
Poskytovateľ Roth IRA vám bude posielať mesačné alebo ročné výpisy, ktoré zobrazujú zárobky na účte. Ak máte u poskytovateľa (alebo aplikácie) online účet, môžete kedykoľvek skontrolovať stav a ďalšie podrobnosti.
Napriek tomu môže byť užitočné vedieť, ako vypočítať návratky Roth IRA samostatne, aby ste presne videli, odkiaľ vaše výnosy pochádzajú.
Portfólio IRA hypotetického Rotha
Povedzme, že otvoríte Roth IRA na začiatku roka. Vaším cieľom je do konca roka ušetriť 5 000 dolárov. Chcete investovať mesačne. Takže rozdelíte 5 000 dolárov do 12 mesiacov a zistíte, že na dosiahnutie svojho cieľa v oblasti úspor musíte ušetriť 416, 67 dolárov mesačne.
Z každého vkladu, ktorý vložíte na účet, prechádza 20% do vkladového certifikátu (CD), 40% do dlhopisového podielového fondu a 40% do akciového podielového fondu.
Splníte svoj cieľ a do konca prvého roka prispejete 5 000 $. Výpis, ktorý dostanete od svojho poskytovateľa IRA, ukazuje, že vaše portfólio dosiahlo návratnosť 5, 88%. Ako to však prišlo s týmto číslom?
Miera návratnosti každej investície
Ak chcete pochopiť svoje celkové zárobky, musíte sa pozrieť na každú investíciu vo svojom účte. Pre náš hypotetický príklad:
- Návratnosť na CD je 1%. Vaša investícia v hodnote 1 000 USD má teraz hodnotu 1 010 dolárov. Vaša suma 2 000 dolárov v dlhopisovom fonde prináša 4, 2%. Táto investícia má teraz hodnotu 2 084 dolárov. 2 000 dolárov v akciovom fonde sa darilo dosť dobre - 10%. Teraz máte 2 200 USD namiesto pôvodných 2 000 EUR.
Toto sú miery návratnosti každého z troch podielov na vašom účte. Zatiaľ je všetko dobré. To však stále nevysvetľuje túto celkovú návratnosť 5, 88%.
Ako vypočítať celkovú návratnosť portfólia
Pri výpočte kolektívnej návratnosti všetkých troch investícií postupujte takto:
- Vypočítajte si svoj celkový príspevok (investíciu). V takom prípade je to 5 000 $ (1 000 + 2 000 + 2 000 + 2 000 USD). Vypočítajte celkovú aktuálnu hodnotu svojich podielov. V našom príklade je to 5 294 dolárov (1 010 USD + 2 084 $ + 2 200 USD).Získajte pôvodnú investíciu z aktuálnej hodnoty vašich investícií. V tomto prípade je to 294 $ (5 294 - 5 000 $). Toto je váš výnos v dolároch . Ak chcete nájsť celkovú mieru návratnosti svojho portfólia, vydelte svoj výnos (v dolároch) pôvodnou investíciou. V našom príklade je vaša návratnosť 0, 588 alebo 5, 88% (294 $ 5 5 000 USD).
Takže tu to máte. Odtiaľ pochádza návratnosť 5, 88%.
Na začiatku 12-mesačného obdobia ste mali na svojom účte 0 dolárov. Teraz máte na konci roka 5 294 dolárov. Je však dôležité si uvedomiť, že 5 000 dolárov z tohto „rastu“ vo vašom účte pochádza z vašich vkladov - z vášho usilovného sporenia a investovania. Tieto peniaze vám zase priniesli 294 dolárov.
Je tiež zaujímavé zvážiť, ako sa každá investícia vykonala v porovnaní s celkovými výnosmi portfólia. Váš akciový podielový fond vrátil 10%, ale celý účet sa vrátil iba o niečo viac ako polovicu. Prečo? Menšie výnosy z ostatných podnikov pôsobili ako ťahanie, najmä CD (ktoré získalo iba 1%). Dobrá vec, že tvorila iba jednu pätinu portfólia. Toto ilustruje dôležitosť diverzifikácie portfólia.
Spodný riadok
Je dobré vedieť, ako sa celkovo darí vášmu účtu IRA a koľko výnosov získate za každú konkrétnu investíciu. Týmto spôsobom môžete skontrolovať, či je Roth IRA na dobrej ceste - a podľa potreby vykonať akékoľvek zmeny.
![Ako vypočítať výnosy z ira Ako vypočítať výnosy z ira](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/591/how-calculate-roth-ira-returns.jpg)