Mnohí začínajúci investori pri rozhodovaní o tom, kam investovať svoje ťažko zarobené doláre, stoja pred dvoma kľúčovými otázkami: koľko disponibilného alebo investovateľného majetku je k dispozícii a aké investície si majú zvoliť pri budovaní portfólia. Určenie, koľko investovateľného kapitálu zostáva po zúčtovaní výdavkov na každodenný život, je pre väčšinu jednotlivcov relatívne jednoduché: príjem zo všetkých zdrojov - životné náklady = disponibilný alebo investovateľný kapitál. Výber investičných nástrojov je úplne iná.
Aby ste sa dostali do hry na investovanie sami, musíte najskôr urobiť nejaký výskum. Buďte pripravení naučiť sa novú slovnú zásobu a objavovať množstvo rád a informácií o investovaní. Ako novší investor musíte v určitom okamihu vybrať triedu aktív, ktorá najlepšie vyhovuje vašim investičným potrebám. Inými slovami, aké percento vašich investovateľných aktív by sa malo alokovať na dlhopisy namiesto akcií alebo dlhopisy namiesto nehnuteľností? Po určení alokácie aktív musíte určiť, ktorý typ investičných účtov sa má zriadiť: maklérsky a / alebo dôchodkový účet. Investície sú buď odložené alebo oslobodené od dane na dôchodkových účtoch, zatiaľ čo všetky zisky a straty sú každoročnou zdaniteľnou udalosťou na bežnom brokerskom účte.
Ako ste už pravdepodobne získali, jedná sa o vážne finančné rozhodnutia, ktoré by sa nemali prijímať ľahšie. Pre investorov, ktorí si želajú, bol ľahší a nákladovo efektívny spôsob investovania, ktorý stále umožňoval prispôsobenie, môžu byť odpoveďou fondy obchodované na burze (ETF).
Ako fungujú ETF
ETF sú investičné fondy pozostávajúce z akcií, dlhopisov, komodít alebo nehnuteľností, ktoré je možné zakúpiť každý deň na rôznych otvorených burzách. Jednou z výhod, ktorú ETF majú oproti iným podobným investíciám, je vysoká likvidita a zabudovaná diverzifikácia. Likvidita, ktorá je ľahkosťou, s akou sa dá cenný papier kúpiť a predať, stúpa, keď existuje niekoľko kupujúcich a predávajúcich. ETF sa môžu javiť podobne ako pri podielových fondoch, ale fondy kolektívneho investovania zriedka obchodujú s takým objemom denne. Okrem toho, zatiaľ čo podielové fondy je možné zakúpiť iba v určitý čas dňa, ETF je možné zakúpiť a predať kedykoľvek v obchodný deň. Zvyčajne sa ETF obchodujú okolo čistej hodnoty aktív.
Diverzifikácia je ďalším kľúčovým slovom alebo nájomcom investovania, ktoré je známe väčšine ľudí. Všeobecne sú ETF vysoko diverzifikované investície s mnohými aktívami rovnakej triedy alebo dokonca kombináciou akcií a dlhopisov. Výsledkom je, že namiesto toho, aby ste vychádzali a skúmali sektory akcií a odporúčané alokácie aktív, môžete jednoducho nájsť ETF, ktorý vyhovuje vašim investičným potrebám. Napríklad, ak máte záujem len o kúpu ETF, ktorá odráža celkové trhové indexy, môžete si kúpiť SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY je už tiež predbežne vážený, takže najväčšie spoločnosti tvoria väčšiu časť investičného fondu ako menšie. Táto vstavaná funkcia zmierňuje obavy z primeraného vyváženia investícií podľa veľkosti spoločnosti. (Viac informácií nájdete v: 5 dôvodov, prečo ETF pracujú pre mladých investorov .)
Motif's Take on ETFs
Relatívne novým dieťaťom v investičnom bloku do-it-yourself je Motif Investing. Investičné možnosti spoločnosti Motif existujú podľa ETF ako koše akcií, ktoré odrážajú určité témy alebo motívy. Napríklad povedzme, že si myslíte, že čisté stravovanie je spôsob budúcnosti a očakávate, že sa bude výrazne rozširovať. Na základe toho si môžete vybrať košík zásob, ktoré sa špecializujú na výrobu, marketing, distribúciu a predaj zdravých a ekologických potravín. Motif dáva investorom možnosť vybudovať diverzifikovanú skupinu popredných spoločností, od ktorých sa očakáva vedúce postavenie v ich príslušných odvetviach. Ďalšou výhodou motivu sú veľmi nízke investičné poplatky v porovnaní s porovnateľnými investíciami. Podielové fondy zvyčajne účtujú ročný poplatok spolu s pomerom výdavkov, zatiaľ čo ETF a motívy sa účtujú iba za transakčné poplatky a na rozdiel od podielových fondov penalizujú investorov za predčasné vyplatenie. (Viac informácií o motíve nájdete na: Ako funguje Motif Investments: Risks and Rewards .)
Spodný riadok
Investovanie môže byť náročná úloha. Posúdenie vašej celkovej finančnej situácie a výber správnych investícií vzhľadom na množstvo faktorov si vyžaduje premyslenie. Vymenené fondy sú pre začínajúcich investorov dobrou voľbou vzhľadom na ich ľahkú transakciu, vysokú likviditu a relatívne nízke náklady na vlastníctvo. ETF sú hodné protihodnoty na účtoch podliehajúcich dani, ako aj na daňové zvýhodnenie. Ako hráč v priestore investovania do-it-yourself, Investing Motif pomáha investorom so sekulárnejším alebo cielenejším investičným cieľom nájsť určité motívy podobné ETF, ktoré obsahujú hodné investičné rozhodnutia. Celkovo má výber ETF ako základného investičného nástroja zmysel pre veľa investorov.