Čo je to trvalý úver?
Trvalý úver sa vzťahuje na typ úročeného úveru, pri ktorom sa očakáva splatenie istiny na konci doby úveru.
Ako funguje trvalý úver
V prípade stálej pôžičky je dlžník povinný platiť počas výpožičky iba výplaty úrokov. Na konci doby úveru musí dlžník splatiť celú sumu istiny v jednej paušálnej sume. Tento spôsob štruktúrovania úveru so sebou prináša zvýšené riziko pre veriteľa z dôvodu možnosti, že dlžník nebude schopný prísť s peniazmi na vykonanie tejto poslednej platby istiny. Z tohto dôvodu stála pôžička vo všeobecnosti účtuje vyššiu úrokovú sadzbu ako tradičná amortizovaná pôžička, napríklad typická hypotéka na bývanie.
Trvalé pôžičky sú pomerne zriedkavé a majú tendenciu sa najčastejšie využívať na nákupy domov alebo automobilov. Sú to iba jeden typ pôžičky iba na úroky. Bežnejšie úročené pôžičky zahŕňajú pôžičky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou s balónovou splátkou na konci úvodného obdobia alebo 30-ročnú hypotéku, ktorá je úročená iba počas prvých 10 rokov.
Bezúročná stála pôžička môže znížiť mesačné platby dlžníkov, avšak s rizikom, že nebudú schopní splácať istinu, keď bude splatná.
Výhody a nevýhody trvalého úveru
Z pohľadu dlžníka môže stála pôžička predstavovať spôsob, ako sa dostať do domu alebo kúpiť auto, ktoré by si inak dlžník nemohol dovoliť. Mesačné splátky budú nižšie ako pri pôžičke, ktorá vyžaduje pravidelné splácanie istiny.
Ak majú dlžníci dôvod domnievať sa, že budú schopní vykonať túto poslednú splátku istiny, stála štruktúra úveru im umožňuje investovať tieto peniaze niekde inde počas trvania úveru. A čo viac, pretože úrokové platby na hypotéky na bývanie sú vo všeobecnosti odpočítateľné od dane až do určitých limitov IRS, v prípade stálej hypotéky by celá platba dlžníka mohla byť odpočítateľná od dane.
Trvalá pôžička však môže byť pre dlžníkov riskantná. Nezabúdajte na niekoľko výziev. Pre začiatočníkov sa trvalé pôžičky často ponúkajú s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. Nastaviteľné sadzby môžu byť atraktívne a spočiatku sa zdajú byť dostupné, ale v budúcnosti môžu stúpať a viesť k vyšším mesačným platbám, ktoré môžu byť mimo dosahu. Stála pôžička môže tiež povzbudiť dlžníkov, aby kupovali drahšie domy alebo autá, ako si môžu skutočne dovoliť, najmä ak dôjde k neočakávanej finančnej kríze, ako je strata zamestnania.
Dlžníci by nemali súhlasiť so stálou pôžičkou, pokiaľ nemajú závažný dôvod domnievať sa, že budú schopní vykonať poslednú splátku istiny. Z tohto dôvodu sú dlžníci múdri, aby sa ubezpečili, že peniaze, ktoré neplatia ako príkazca, sa každý mesiac správne využívajú. Pokušenie minúť tieto úspory namiesto toho, aby ich odložili na budúcnosť, môže dlžníka dostať do problémov.
Nakoniec, dom kúpený so stálou pôžičkou nemusí oceniť tak rýchlo, ako dlžník očakáva. V skutočnosti by to mohlo stratiť hodnotu, ako to bolo vo väčšine domov počas finančnej krízy v rokoch 2008 - 2009. To znamená, že dlžník by nemohol byť schopný refinancovať pôžičku alebo získať späť dostatok peňazí z predaja domu na vykonanie poslednej platby istiny.
![Definícia trvalého úveru Definícia trvalého úveru](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/687/standing-loan-definition.jpg)