Kúpa domu je pravdepodobne najväčšou finančnou investíciou, akú ste kedy urobili, a ak ste ako väčšina ľudí, budete potrebovať hypotéku, aby sa tak stalo. Aj keď neexistujú žiadne záruky, že budete mať nárok na hypotéku, ktorú chcete, existujú určité kroky, ktoré môžete urobiť atraktívnejšími v očiach veriteľov. Čítajte ďalej a zistite najlepšie tipy, ako zlepšiť svoje šance na získanie hypotéky.
1. Skontrolujte svoju kreditnú správu
Veritelia skontrolujú vašu úverovú správu - podrobnú správu o vašej úverovej histórii - aby zistili, či máte nárok na pôžičku a v akej miere. Podľa zákona máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu od každej z „veľkých troch“ ratingových agentúr - Equifax, Experian a TransUnion - každý rok. Ak rozložíte svoje žiadosti, môžete získať kreditnú správu raz za štyri mesiace (namiesto všetkých súčasne), takže môžete sledovať svoju kreditnú správu počas celého roka.
2. Opravte všetky chyby
Keď už máte kreditnú správu, nepredpokladajte, že je všetko správne. Preskúmajte, či existujú nejaké chyby, ktoré by mohli negatívne ovplyvniť váš kredit. Dajte si pozor na:
- dlhy, ktoré už boli zaplatené (alebo boli vyplatené) informácie, ktoré nie sú vaše kvôli chybe (napr. veriteľ si vás pomýlil s niekým iným z dôvodu podobných mien a / alebo adries, alebo kvôli nesprávnemu číslu sociálneho zabezpečenia), ktoré sú nie vaše kvôli informácii o odcudzení totožnosti od bývalého manžela / manželky, ktorá by nemala mať žiadne ďalšie neaktuálne informáciev nesprávnych zápisoch pre uzavreté účty (napr. zobrazuje veriteľovi uzavretý účet, keď ste to vlastne urobili)
Je dobré skontrolovať svoju kreditnú správu najmenej šesť mesiacov pred tým, ako máte v pláne kúpiť hypotéku, takže máte čas nájsť a opraviť prípadné chyby. Ak zistíte chybu vo svojej kreditnej správe, čo najskôr kontaktujte úverovú agentúru, aby ste chybu spochybnili a nechali ju opraviť.
3. Zlepšite svoje kreditné skóre
Zatiaľ čo správa o úvere sumarizuje vašu históriu splácania dlhov a iných účtov, kreditné skóre je jediné číslo, ktoré veritelia používajú na vyhodnotenie vášho kreditného rizika a na určenie pravdepodobnosti, že budete včas splácať pôžičku. Najbežnejším kreditným skóre je skóre FICO, ktoré sa počíta z rôznych kreditných údajov vo vašom kreditnom prehľade:
- História platieb - 35% Dlžné sumy - 30% Dĺžka úverovej histórie - 15% Druhy použitého úveru - 10% Nový kredit - 10%
Všeobecne platí, že čím vyššie úverové skóre máte, tým lepšia je hypotekárna úroková sadzba, takže sa vyplatí robiť to, čo môžete, aby ste dosiahli najvyššie možné skóre. Ak chcete začať, skontrolujte svoju kreditnú správu a opravte prípadné chyby a potom pokračujte v splácaní dlhu, nastavte pripomenutia platieb, aby ste platili svoje účty včas, udržiavali nízke kreditné zostatky na svojej kreditnej karte a revolvingové zostatky a znižovali sumu dlhu dlhujete (napr. prestanete používať svoje kreditné karty).
4. Znížte pomer dlhu k príjmu
Pomer dlhu k príjmu porovnáva výšku dlhu s celkovým príjmom. Vypočíta sa vydelením celkového opakovaného mesačného dlhu hrubým mesačným príjmom vyjadreným v percentách. Veritelia sa pozerajú na váš pomer dlhu k príjmu, aby mohli zmerať svoju schopnosť spravovať platby, ktoré uskutočňujete každý mesiac, a určiť, koľko domu si môžete dovoliť.
Na zníženie pomeru dlhu k príjmu môžete urobiť dve veci a ľahšie povedané, ako urobiť, sú obe:
- Znížte mesačný opakujúci sa dlh. Zvýšte svoj hrubý mesačný príjem.
Jedinou najdôležitejšou vecou, ktorú môžete urobiť, aby ste znížili svoj mesačný opakujúci sa dlh, je nákup menej. Pozorne sledujte, kam vaše peniaze idú každý mesiac, a zistite, kam môžete ušetriť a ako ich dosiahnuť.
Aj keď neexistuje jednoduchý spôsob, ako zvýšiť svoj príjem, môžete skúsiť nájsť druhé zamestnanie, pracovať nadčas v hlavnom zamestnaní, prevziať väčšiu zodpovednosť za prácu (a získať zvýšenie platu) alebo dokončiť prácu v kurze / licenciu na zvýšenie svojich schopností, predajnosť a ziskový potenciál. Ak ste manželia, ďalšou možnosťou, ako zvýšiť príjem domácnosti, je, aby váš manžel / manželka pokračoval / a v práci, alebo ak sa niekto z vás vrátil do domácnosti.
5. Choďte do výšky svojej zálohy
Nič neukazuje veriteľovi viac, ako viete, ako ušetriť ako veľká záloha. Veľká záloha znižuje pomer úveru k hodnote, čo zvyšuje vaše šance na získanie požadovanej hypotéky. Pomer úveru k hodnote sa vypočíta vydelením výšky hypotéky nákupnou cenou domu (pokiaľ domov nehodnotí menej, ako plánujete platiť, v takom prípade sa použije odhadnutá hodnota). Tu je príklad. Povedzme, že plánujete kúpiť dom za 100 000 dolárov. Odložili ste 20 000 dolárov (20%) a hľadali hypotéku za 80 000 dolárov. Pomer pôžičky k hodnote by bol 80% (hypotéka vo výške 80 000 dolárov vydelená 100 000 dolárov, čo sa rovná 0, 8 alebo 80%).
Pomer pôžičky k hodnote môžete znížiť väčšou akontáciou: Ak môžete na jeden dom uložiť 40 000 dolárov, hypotéka by teraz predstavovala iba 60 000 dolárov. Pomer úveru k hodnote by klesol na 60% a bude ľahšie kvalifikovať sa na nižšiu sumu úveru. Okrem zvýšenia vašich šancí na získanie hypotéky, väčšie zálohové platby a nižší pomer pôžičky k hodnote môžu znamenať lepšie podmienky (tj nižšia úroková sadzba), menšie mesačné platby a menšie úroky počas životnosti úveru.
Pri nastavovaní zálohy nezabudnite, že záloha 20% alebo vyššia bude znamenať aj to, že na g sa nebude vzťahovať požiadavka na hypotekárne poistenie, čo vám môže ušetriť peniaze.
Spodný riadok
Prísnejšie postupy požičiavania sťažili zabezpečenie hypotéky. Dobrou správou je, že existujú kroky, ktoré môžete urobiť, aby ste zvýšili svoje šance na získanie úveru, najmä ak začnete skôr. Proces začnite kontrolou kreditnej správy a odstránením prípadných chýb a potom pokračujte v zlepšovaní svojho kreditného skóre, znížení pomeru dlhu k príjmu a aktívnemu šetreniu zálohy.
![Ako zlepšiť svoju šancu na získanie hypotéky Ako zlepšiť svoju šancu na získanie hypotéky](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/908/how-improve-your-chance-getting-mortgage.jpg)