Obsah
- Vysoké náklady na rodinné pôžičky
- Pred zapožičaním
- Udržujte svoje očakávania na nízkej úrovni
- Očakávajte pomalú platbu
- Vytvorte kontrolný zoznam
- Pamätajte na IRS
- Žiadne tajomstvá
- Spodný riadok
Keď sú časy ťažké a peniaze sú napäté, môžete mať obmedzené možnosti, kam sa obrátiť, keď potrebujete získať nejaké peniaze za peniaze. Ak je vaše kreditné skóre vynikajúce, môžete sa obrátiť na svoju banku. Nezabudnite však, že budete musieť zaplatiť úroky navyše k sume peňazí, ktoré si požičiavate, av niektorých prípadoch možno budete musieť zaplatiť poplatky za začatie alebo za vznik úveru. Ide o poplatky účtované poskytovateľmi pôžičiek za spracovanie vašej žiadosti. Môžu predstavovať až 1% z výšky úveru.
Ak sa vám to nezdá praktické, váš kredit vás potápa pod vodou ako veslársky čln s dierou v ňom, alebo ak nemôžete žalúdok myšlienku ísť do finančnej inštitúcie stratiť, všetko sa nestratí. Existuje aj iný spôsob, ako získať pôžičku. Najrýchlejšia cesta, ako dostať svoje ruky na toľko potrebné peniaze, je ísť za priateľom alebo členom rodiny a požiadať o pôžičku.
Ak ste na strane požičiavania - to znamená, že ak váš milý synovec alebo svokra požiada o pôžičku, môže byť ťažké odmietnuť žiadosť člena rodiny o priateľskú pôžičku. Ale skôr, ako vyhodíte šekovú knižku, uistite sa, že ste sa dostali do takýchto opatrení s otvorenými očami a možno aj so zatvorenou peňaženkou., diskutujeme o niektorých úvahách o rodinných úveroch, ako aj o možných dôsledkoch.
Kľúčové jedlá
- Zaobchádzajte s pôžičkami s priateľmi a rodinou ako s podnikmi a udržujte z nich všetky svoje emócie. Neočakávajte, že sa vám vrátia, ale ak tak urobíte, očakávajte, že bude na pomalej časovej osi. Urobte si zoznam otázok, na ktoré musíte odpovedať skôr, ako začnete otvorte pokladnicu. Nezabudnite darovať peniaze namiesto toho, aby ste si ich požičiavali.
Vysoké náklady na rodinné pôžičky
Financovanie nie je lacné. Stačí sa len pozrieť na trh a zistiť, koľko zaplatíte svojej banke alebo inej finančnej inštitúcii v úrokoch a poplatkoch. Preto sa mnohí ľudia obracajú na rodinu a priateľov. Títo veritelia môžu mať tendenciu účtovať vám čokoľvek navyše k množstvu peňazí, ktoré vám vopred zasielajú.
Prieskum, ktorý uskutočnil Finder, v skutočnosti ukázal, že si ľudia požičiavali až 184 miliárd dolárov ročne od priateľov a rodiny. Až jeden z troch ľudí opýtaných si požičal peniaze od niekoho, koho poznali, s priemernou pôžičkou vo výške približne 3 300 dolárov.
Podľa amerického poradenstva o spotrebiteľských úveroch so sídlom v Bostone by 82% všetkých Američanov finančne pomohlo členovi rodiny. Mladší členovia rodiny sú zvlášť veľkorysí, pričom 92% jednotlivcov vo veku 18 až 34 rokov uviedlo, že členovi rodiny by poskytlo finančnú hotovosť v hotovosti. Až 15% z týchto rodinných veriteľov nikdy neočakávalo, že budú vyplatení. Aj keď rodinný príslušník vopred vedel, že peniaze sa nebudú splácať, pôžičku aj tak poskytne.
„Američania sa radšej obracajú na priateľov a rodinu na pôžičky ako na veľké banky, aby sa vyhli špirálovitému zadlžovaniu a neplneniu pravidelných platieb, “ vysvetlil Steve Trumble, generálny riaditeľ ACCC. "Aj keď dlhy spotrebiteľských a študentských pôžičiek prekročili hranicu biliónov dolárov, mladí Američania sú stále najviac ochotní pomôcť priateľom a príbuzným v núdzi, čo by mohlo zhoršiť ich vlastný dlh."
Kľúčom k požičiavaniu peňazí rodinným príslušníkom - najmä ak očakávate, že sa peniaze vrátia - je zaobchádzať s obchodom ako s obchodnou pôžičkou a zabrániť tomu, aby z toho vydržali všetky svoje emócie.
„Zaobchádzanie s pôžičkami medzi rodinou a priateľmi ako s obchodnou transakciou si môžu spotrebitelia zaistiť pred poškodením dôležitého vzťahu kvôli peniazom, “ dodal Trumble. "Aj keď by ste sa mohli cítiť ochotní pomôcť milovanému s financiami, je dôležité otvorene komunikovať o očakávaniach splácania, aby nikto nezostal v tme alebo horšie: v červenej farbe."
Ako požičať peniaze rodine a neľutovať
Pred zapožičaním
Zaobchádzanie s pôžičkou s priateľom alebo členom rodiny, ako je obchodná dohoda, je prvým spôsobom, ako zabezpečiť, aby tento proces nezničil veľké a cenné vzťahy. Pred otvorením vreckovej knižky vám odborníci radia urobiť niekoľko krokov a poskytnúť finančnú podporu rodinným príslušníkom.
Udržujte svoje očakávania na nízkej úrovni
Neočakávajte, že dostanete peniaze späť. Choďte do situácie rodinného úveru s tým, že už nikdy nebudete vidieť peniaze. To nehovorí, že nebudete - je to len tak, že ak bude pôžička nesplatená, nebudete sklamaní.
„Medzi rodinou a priateľmi nie sú také pôžičky - sú to dary, “ hovorí Mary C. Kelly, Ph.D., a autorka knihy „Money Smart“.
„Sú darom, ak ich dáte alebo prijmete, a sú darom, ak dostanete späť peniaze.“
Očakávajte pomalú platbu
Kelly hovorí, že povaha rodinného úveru - bez viazanosti profesionálnych povinností - mení dynamiku úveru.
„Dôvod, prečo ľudia potrebujú pôžičku od priateľov a rodiny, je ten, že zvyčajne nemôžu získať pôžičku nikde inde, “ vysvetľuje. "Finančná inštitúcia im neposkytne pôžičku, alebo ak áno, úroková sadzba bude príliš vysoká na to, aby im pomohla."
Hovorí, že ľudia, ktorí si požičiavajú od rodiny a priateľov, nepovažujú tieto pôžičky za také vážne, aké poskytujú od bánk, takže pri vrátení peňazí sú oveľa náhodnejší. Je to situácia, kedy nie je možné vyhrať, poznamenáva Kelly.
„So svojou blízkou rodinou a priateľmi naozaj nemôžete požadovať zabezpečenie alebo platbu úrokov a očakávať, že si budete udržiavať dobrý vzťah.“
Vytvorte kontrolný zoznam
Kevin Murphy, senior finančný konzultant v McGraw-Hill Federal, úverovej únii so sídlom v New Jersey, odporúča zostaviť kontrolný zoznam, ak plánujete požičať hotovosť členovi rodiny.
„Niekedy nemusí mať úverová história alebo môže poškodiť svoj kredit tak vážne, že bude musieť hľadať iné alternatívy, “ hovorí. „Mnohokrát nebude mať tento člen inú možnosť, ako sa obrátiť na člena rodiny za účelom získania pôžičky. Vždy odporúčam priateľom a rodinným príslušníkom, aby k tomu pristupovali ako k obchodnej transakcii. “
Preto, ak ste členom rodiny alebo priateľom, ktorých ste požiadali, aby požičali prostriedky, tu je dôležitý zoznam otázok, na ktoré treba odpovedať skôr, ako požičiavate:
- Požiadal ma táto osoba v minulosti o peniaze? Ak áno, vrátil som sa? Bol som vrátený včas? Aká je pravdepodobnosť, že mi tentokrát budú vyplatené? Na aké prostriedky sa použijú?
Ďalšiu dôležitú otázku, na ktorú potrebujete odpovede: Ako plánujete splácanie úveru?
"Je to mimoriadne dôležité, pretože väčšina má dobré úmysly, " dodáva Murphy. „Ak sa však ich príjem už započítava na zaplatenie všetkých ich ostatných záväzkov, kam príde váš„ sľub “?“
Murphy tvrdí, že papierovanie na zodpovednosť oboch strán môže zmierniť mnohé problémy spojené s rodinnými pôžičkami.
„Len sa uistite, že zmluva pokrýva všetky dôležité otázky platieb, najmä čo sa stane, ak sa pôžička nevyplatí, “ hovorí. „Možno budete musieť vyvinúť niekoľko rôznych podmienených splátok, aby ste zabezpečili rôzne scenáre.“
Pamätajte na IRS
Môžete sa rozhodnúť vzdať sa myšlienky požičania peňazí a považovať ich iba za darček. Vďaka tomu je oveľa ľahšie udržať váš vzťah v kontakte, najmä ak nikdy neočakávate splatenie vašej pôžičky. Ale je tu jedna vec, o ktorej by ste mali vedieť.
Pokiaľ ide o obdarovanie, musíte si pamätať pravidlá stanovené strýkom Samom. Od nasledujúceho daňového roku 2018 má služba Internal Revenue Service (IRS) pravidlo dane z darov vo výške 15 000 dolárov. Malá pôžička pôjde pod radar, ale ak si neúčtujete úrok z pôžičky v hodnote vyššej alebo vyššej, môže sa to považovať za darček. Kliknite sem pre viac informácií.
IRS má pravidlo darovacej dane 15 000 dolárov.
Žiadne tajomstvá
Ak ste manželia alebo ste vo vzťahu, v ktorom zdieľate bankový účet s manželom, uistite sa, že manžel / ka je na palube s vaším rozhodnutím požičať peniaze príbuznému.
"Ak požičiavate peniaze rodinnému príslušníkovi, môžete spôsobiť napätie vo vašich hotovostných rezervách, ale čo je dôležitejšie, vášmu manželstvu, " dodáva Murphy. „Je to rozhodujúce. Ak budete oslovení, uistite sa, že ste okamžite zapojili svojho partnera. “
Spodný riadok
Neexistuje žiadna záruka, že rodinná pôžička neprinesie sklamanie a konflikty, ale nezabráni nám to pomáhať ľuďom, ktorých máme najradšej. Ak súhlasíte s tým, že požičiavate peniaze rodine, mať najlepší plán je urobiť s plánom. Uistite sa, že ste si stanovili očakávania, vypracovali zmluvu a uistili sa, že si váš manžel uvedomuje, že sa pôžička odohráva.
![Ako požičať peniaze rodine a neľutovať Ako požičať peniaze rodine a neľutovať](https://img.icotokenfund.com/img/marriage-union/150/how-lend-money-family.jpg)