Rozvod môže byť jednou z najťažších a najškaredších vecí, s ktorou sa môžete stretnúť vo svojom živote. Emocionálne a rodinné nepokoje, ktoré sa zvyčajne vyskytujú v tomto procese, sa často zhoršujú finančnými problémami a bojom o rozdelenie aktív, ktoré siahajú od nehnuteľností a fyzického majetku, až po peniaze a investície.
Dôchodkové plány a dôchodky sú často kľúčovými aktívami, na ktoré sa zameriavajú obaja manželia, najmä ak neopracovaný manžel / manželka zostane bez akýchkoľvek úspor, ak nemôže získať od bývalého partnera nič. Čo však môžete urobiť pre ochranu svojich aktív? Ak sa stretnete s touto nešťastnou dilemou, môžete stratiť svoje dôchodkové úspory alebo práva na dávky.
Kľúčové jedlá
- Dôchodkové plány a dôchodky sú často kľúčovými aktívami, na ktoré sa zameriavajú obaja manželia, takže musíte zabezpečiť ochranu svojho hniezda. účty sa počítajú ako zodpovednosť 50 - 50. Komunikujte so správcami účtu, uistite sa, že ste uvedení na zozname pozostalých, a vytvorte predmanželskú zmluvu.
Vyhláška
Prvá a najzreteľnejšia vec, ktorú musíte urobiť, je mať vopred plán. Nikto nechce pripustiť, že by sa to mohlo stať. Buďme však realistickí - nič netrvá večne a niekedy to zahŕňa aj vzťahy. A nikdy nie je na škodu udržať komunikáciu medzi vami a vaším manželom, aj keď ide o tému, ktorú nemusíte nevyhnutne riešiť.
Uistite sa, že sa rozhodnete, ako sa vaše aktíva rozdelia v prípade, že svoj vzťah ukončíte a požiadate o rozvod. Vyhláška to môže urobiť za vás. Patria sem všetky aktíva súvisiace s vaším odchodom do dôchodku. Samozrejme, existuje šanca, že dohoda nebude schopná vydržať, keď budú veci drsné. Ak sa chcete ubezpečiť, že veci zostanú priateľské, požiadajte profesionála - finančného a / alebo zákonného -, aby ste sa uistili, že vaša dohoda zostáva v kontakte.
Poznať pravidlá
Prvým krokom pri ochrane vašich dôchodkových aktív je poznať pravidlá upravujúce vaše plány, účty a výplaty dôchodkov. Väčšina plánov a účtov má osobitné postupy, ktoré sa musia pri rozdelení dôchodkových aktív dodržiavať. Nedodržanie týchto pokynov môže viesť k prepadnutiu niektorých alebo všetkých týchto aktív - aj keď vám boli udelené vo vyhláške o rozvode.
Napríklad sporný sporný plán - program so stanovenými príspevkami pre federálnych zamestnancov a členov uniformovaných služieb - vyžaduje, aby sa rozdelenie majetku programu jasne uviedlo a označilo ako zostatok TSP priamo vo vyhláške o rozvode. Ústna dohoda medzi rozpadajúcimi sa manželmi nebude stačiť na spracovanie prevrátenia podľa pravidiel QDRO (Qualified Home Relations Order). Samotný dekrét musí niečo povedať v tom zmysle, že „manžel / manželka má nárok na X percent zostatku TSP účastníka“ niekde v dokumente alebo v jednej z jeho príloh. Ak nie, manžel / manželka účastníka nedostane nič, bez ohľadu na akúkoľvek inú uzavretú dohodu.
Nezabudnite na dlhy
Každý dlh, ktorý je dlhovaný v rámci dôchodkového plánu, sa zvyčajne považuje za spoločný záväzok. Napríklad, ak partner / partnerka uzavrela pôžičku vo výške 50 000 dolárov zo svojho plánu 200 000 401 (k) 200 000 dolárov, potom sa môže na zostávajúci zostatok v pláne vypočítať rozdelenie 50 - 50, pokiaľ sa v rozhodnutí o rozvode výslovne neuvádza, že pôžička sa musí splatiť. pred rozdelením.
Dôchodkové plány
Rozdelenie individuálnych dôchodkových účtov (IRA) a programov so stanovenými príspevkami je zvyčajne pomerne jednoduchý postup. Samotné rozhodnutie o rozvode alebo QDRO sa používa na presun zostatkov na účtoch z jedného z manželov na druhého ako prechodné konanie. Rozdelenie zaručených výplat dôchodkov môže byť v mnohých prípadoch ďalšou vecou.
Aj keď sa oba typy dôchodkových fondov musia v čase rozvodu spravidla rozdeliť nejakou formou súdneho príkazu, existuje niekoľko kľúčových faktorov, ktoré vstupujú do toho, ako sa mesačné dávky rozdeľujú medzi manželov. Akýkoľvek dôchodok, ktorý sa získal počas manželstva rozvedených manželov, sa vo väčšine štátov zvyčajne považuje za spoločný majetok a pri rozvode podlieha určitej forme rozdelenia. Existuje však niekoľko spôsobov, ako túto súčasnú alebo budúcu výplatu rozdeliť.
Väčšina dôchodkov ponúka určitú formu pozostalostnej dávky av niektorých prípadoch sa bývalý nespracovaný manžel môže jednoducho rozhodnúť túto dávku zachovať. V iných prípadoch je skutočná mesačná dávka rozdelená medzi manželov a pozostalostná dávka môže byť upustená, zachovaná alebo prevedená v závislosti od rozhodnutia o rozvode. V niektorých prípadoch môže nespracovaný manželský partner prísť vopred tým, že sa vzdá pozostalostnej dávky a nechá druhého manželského partnera, aby si kúpil životné poistenie, ktoré ho nazýva príjemcom. Toto môže byť obzvlášť opatrné, ak sa pozostalostný dôchodok zastaví, ak sa nepracujúci manžel / manželka znovu vydá pred určitým vekom.
Napríklad dôchodok vyplácaný bývalému príslušníkovi americkej armády má pozostalostnú dávku, ktorá zanikne, ak sa manžel / manželka zosnulého člena služby znovu ožení pred rokom 55. Preto by mal manžel / manželka, ktorý sa rozvádza s členom služby a poberá dôchodok, čísla na porovnanie dávky pri úmrtí v životnom poistení s tým, čo dostanú z programu pozostalostných požitkov, ak sa znovu vydajú pred 55. rokom veku (súvisiace čítanie nájdete v časti: Povedzte „I Do“ Financial Compatibility ).
Čo musíte urobiť
Urob si domácu úlohu
Ako bolo uvedené vyššie, tí, ktorí chápu všeobecné pravidlá rozdelenia plánov, sú lepšie pripravení posúdiť, či dostanú alebo si ponechajú to, čo by mali. Ak sa v rozhodnutí o rozvode uvádza, že plán alebo účet sa majú rozdeliť rovnomerne, potom príkaz na zvrátenie celej sumy zjavne nie je správny. Manželia, ktorí nie sú účastníkmi alebo vlastníkmi, majú právo získať úplné informácie o všetkých dôchodkových plánoch alebo zostatkoch na účtoch, ktoré vlastní druhý z manželov, a mali by byť schopní získať aktuálne výkazy o všetkých aktívach, odchode do dôchodku alebo inak spôsobilých na rozdelenie.
Musíte si tiež uvedomiť, že veľa pravidiel a zákonov týkajúcich sa rozdelenia dôchodkových a dôchodkových aktív sa v jednotlivých štátoch líši, takže nezabudnite zistiť, aké pravidlá platia vo vašom štáte a lokalite.
Pravidlá týkajúce sa rozdelenia dôchodkových a dôchodkových aktív sa medzi jednotlivými štátmi líšia.
Získajte profesionálne zastúpenie
Je to dôležité, ako sme už spomenuli vyššie. Aj keď sa zdá, že rozdelenie zvyšku vášho manželského majetku je pomerne jednoduché, pravdepodobne je rozumné aspoň sa poradiť s právnikom dôchodkového zabezpečenia, aby sa preverilo rozdelenie dôchodkových aktív. Rozvedení manželia, ktorí v tejto veci nie sú vzdelaní, sa môžu v niektorých prípadoch stratiť v dôsledku jednoduchej nevedomosti o tom, ako fungujú dôchodky a ktoré možnosti výplaty môžu byť pre obe strany najlepšie, aj keď sú rozdelené.
Kľúčom je komunikácia
Okamžite pošlite všetky súdne príkazy a dokumenty o rozvode, aby ste mohli okamžite naplánovať a viesť účty. Ak to urobíte príliš dlho, môžete stratiť to, čo je kvôli vám, pretože vaše doklady sú zastarané a neplatné. Aj keď sa podľa zákona o ochrane dôchodkov z roku 2006 vyžaduje, aby súkromné dôchodkové plány prijímali akýkoľvek súdny príkaz bez ohľadu na to, kedy bol vydaný, je stále dôležité predložiť túto dokumentáciu ešte predtým, ako sa rozdelí akýkoľvek majetok v pláne alebo dôchodku. Ak tak neurobíte, možno budete musieť čeliť možnosti, že sa pokúsite získať späť tieto aktíva sami, čo môže viesť k ďalším právnym poplatkom a byrokratickému otravovaniu.
Tu je ďalšia úvaha. Ak má váš bývalý manžel / manželka vážne problémy so zdravotným stavom alebo je nevyliečiteľne chorý / -á, nezabudnite si svoje právne dokumenty nechať naplánovať skôr, ako neskôr. Vyrovnanie sa s prípadmi zosnulého bývalého manžela / manželky, ktorý zomrel pred predložením tejto dokumentácie, môže byť skutočnou nočnou morou.
Skontrolujte dávky sociálneho zabezpečenia
prežitie
Uistite sa, že ste určený ako pozostalý. Ak váš bývalý dôchodok poberá dôchodok, ktorý rozdeľujete, uistite sa, že ste v zozname uvedení ako pozostalí alebo poberatelia, ak máte v úmysle pokračovať vo výbere dávok aj po odchode. Zistite, aké formuláre musíte podpísať, a ich kópie uschovajte na bezpečnom mieste pre budúce použitie.
Vytvorte predbežnú dohodu
Ak sa rozdelíte, môže to byť najpriamejší spôsob ochrany vašich dôchodkových aktív a záujmov. Nezabudnite uviesť plány rozdelenia dôchodkov a iných aktív a prípadne ponechajte priestor na určité úpravy, ktoré by vám mohli prospieť obaja v závislosti od vašich okolností v čase rozvodu.
Spodný riadok
Rozvod nie je nikdy zábavný proces, ale poznanie pravidiel a predvídanie dopadu rozdelenia dôchodkového plánu a vyplácania dôchodkov môžu obidvom stranám výrazne uľahčiť prácu. Ak máte otázky týkajúce sa toho, čo musíte urobiť, aby ste zaistili správnu distribúciu svojich aktív, navštívte webovú stránku Centra dôchodkových práv alebo sa obráťte na svojho finančného poradcu.