Charles Schwab Corp. (SCHW) patrí medzi vedúcich hráčov v oblasti poradenských služieb. Môže sa pochváliť 11, 3 miliónmi účtov a vybavovať viac ako 7% zo 45 biliónov dolárov, ktoré majú ľudia v USA k dispozícii na investovanie. Spoločnosť finančných služieb teraz vedie významné zmeny v celom odvetví so svojím rozhodnutím účtovať paušálnemu paušálu poplatok za svojho robotického poradcu, rovnako ako Netflix Inc. (NFLX) a Spotify Technology SA (SPOT) účtujú mesačné poplatky za svoje spotrebiteľské služby., Očakáva sa, že odklon od priameho spoplatňovania finančného poradenstva spôsobí zvlnenie v celom odvetví, a to podľa rôznych odborníkov z odvetvia a pozorovateľov trhu.
Nová predplatná služba spoločnosti Schwab
- Jednorázový poplatok 300 dolárov za plánovanie mesačného predplatenia 30 dolárov vo všetkých úrovniach aktív 360 dolárov ročne po prvom rokuZahŕňa správu investícií, finančný plán, neobmedzené poradenstvo od certifikovaného finančného plánovača, ďalšie nástroje na správu majetku
Nová služba za 360 dolárov ročne
Schwab zavádza mesačnú službu predplatného pre svojho hybridného robota-poradcu, typ investovania, ktorý je veľmi obľúbený medzi tisícročiami, ktoré využívajú konkurenčné platformy ako Robinhood a Wealthfront. Namiesto predchádzajúceho poplatku založeného na aktívach vo výške 0, 28% AUM, Schwab teraz účtuje počiatočný jednorazový poplatok vo výške 300 dolárov za plánovanie a mesačné predplatné vo výške 30 dolárov, ktoré sa pri vyšších úrovniach majetku nemení. Pre tých, ktorí sa zaregistrujú v Schwab Intelligent Portfolios Premium, za prvý rok 360 dolárov za prvý rok, získajú prístup k správe investícií, finančný plán a neobmedzené vedenie od certifikovaného finančného plánovača bez ohľadu na hodnotu svojho portfólia., Táto služba tiež ponúka nástroje, ktoré môžu klientom pomôcť stanoviť ciele, definovať riziká, minimalizovať dane, ušetriť na vysokej škole, financovať domov, spravovať dlh, atď.
Jason Zweig, publicista časopisu Wall Street Journal, tvrdí, že starý model podhodnotenia aktív, ktorý môže účtovať statné ročné poplatky na základe veľkosti portfólia, viedol masy k presvedčeniu, že investovanie „je tajomné a drahé, zatiaľ čo finančné plánovanie je všedné a nedôležité. “V poslednom čase sa však poplatky za správu investícií znížili, zatiaľ čo poradenstvo od kvalifikovaného finančného plánovača ukázalo„ robiť zázraky pre váš čistý majetok “podľa odborníka v danom odvetví.
„Krok spoločnosti Schwab by mal zaslať rázovú vlnu cez trh: Finančné plánovanie je služba, za ktorú sa oplatí platiť viac, zatiaľ čo správa investícií by mala byť takmer zadarmo, “ povedal Zweig.
Zvlnenie efekt
Čistá veľkosť a vplyv Schwabu na komunitu retailových investícií by mohla povzbudiť ďalšie firmy, aby posunuli svoj prístup.
"Budeme sa obzrieť späť na tento deň a povedať, že to bola obrovská zmena v našom podnikaní, " uviedol Gavin Spitzner, prezident priemyselného konzultanta Wealth Consulting Partners, spoločnosti Investment News. Vzťahuje sa na nedávne vyhlásenie spoločnosti Schwab k roku 1975, keď deregulácia provízií umožnila vytvorenie sprostredkovateľov zliav ako samotný Schwab.
V skutočnosti už ostatní v tomto odvetví už prijali model poplatkov za predplatné, vrátane poradcov v XY Planning Network a Cetera Financial Group, podľa Investment News.
Iní sú povinní postupovať podľa nich, hovorí Michael Kitces, spoluzakladateľ siete XY Planning Network, ktorá podporuje zhruba 900 poradcov. „Dávam Vanguardovi tri mesiace - šesť vrcholov - aby podobne spustil vysokú úroveň mesačných predplatných za hlbší plánovací vzťah, “ uviedol a dodal, že „s firmou takou veľkou spoločnosťou Schwab prejdeme do mesačného modelu pre finančné poradenstvo. prístup na úplne inej úrovni. “
Kitces, ktorého firma dodáva mesačne asi 30 nových poradcov, tvrdí, že na trhu je dostatok miesta pre ďalších účastníkov. "Tento oceán je teraz taký veľký a modrý a hlboký, " uviedol.
Čo bude ďalej?
Nie všetky sú také pozitívne na lacnejších hybridných modeloch, vrátane Vance Barse, stratéga pre bohatstvo spoločnosti Manning Wealth Management. Varuje, že jednotlivci s komplexnými potrebami môžu byť priťahovaní finančne priaznivým modelom, ale napriek tomu môžu byť nedostatočne pokrytí.
„Pracujú tieto CFP spolu s právnikom CPA pre klienta a právnym zástupcom pre plánovanie nehnuteľností?“ Spýtal sa pán Barse, podľa správy o investíciách. „Táto správa ma necháva viac otázok ako odpovedí a mám sklon otvoriť si účet, aby som zhodnotil, ako sa vyvíjal z prvej ruky. títo plánovači sú a aký je zážitok klienta. ““
![Ako schwab otriasa priemyslom nabíjaním ako netflix Ako schwab otriasa priemyslom nabíjaním ako netflix](https://img.icotokenfund.com/img/company-news/551/how-schwab-is-shaking-up-industry-charging-like-netflix.jpg)