Čo robiť so starým účtom 401 (k)
Pri odchode z práce často čelíte rozhodnutiu o tom, čo robiť so svojimi dôchodkami 401 (k) alebo inými dôchodkovými účtami založenými na pracovisku. Dalo by sa to nechať na mieste (za predpokladu, že vaša stará spoločnosť alebo správca plánu umožňuje bývalým zamestnancom, aby to urobili) alebo ich vyplácať. Pokiaľ však neodchádzate do dôchodku a / alebo nepotrebujete finančné prostriedky okamžite, najchytrejším kurzom je zvyčajne prevrátenie účtu.
Prevrátenie je, keď vyberiete hotovosť alebo iné aktíva z jedného oprávneného dôchodkového plánu a do 60 dní prispejete ich celý alebo časť do iného oprávneného dôchodkového plánu - spravidla IRA, ktorú ste si založili. Týmto spôsobom si zachováte stav odloženia dane na vašom dôchodkovom účte, konsolidujete všetky dôchodkové účty pre ľahšiu správu a - pretože je to váš vlastný účet - profitujte zo zvýšenej flexibility investícií. V rámci tejto možnosti by ste požiadali správcu plánu, aby uskutočnil priamy a bezcolný prevod finančných prostriedkov z plánu vášho bývalého zamestnávateľa na IRA vo finančnej inštitúcii podľa vášho výberu.
Kľúčové jedlá
- Pri odchode z práce je vo všeobecnosti najvýhodnejšou stratégiou presunutie finančných prostriedkov vo výške 401 (k) odchodu do dôchodku na individuálny odchodný dôchodkový účet (IRA). Podľa vášho smerovania môže váš zamestnávateľ previesť vašich 401 (k) priamo do IRA, čím sa vyhne platby daní a penále. Mnoho bánk, maklérov a investičných spoločností ponúka hotovostné bonusy a voľné obchody, ak s nimi založíte prevrátenú IRA; Čím viac investujete, tým väčšie výhody.
Veľká voľba
Ah, ale ktorú finančnú inštitúciu by ste si mali zvoliť? IRA sú veľkým podnikom pre banky a investičné spoločnosti. Mnoho firiem ponúka stimuly vo forme zápasov a bonusov, ktoré vás povzbudia, aby ste sa s nimi prihlásili.
Aj keď sa dohody líšia, určité podmienky sú štandardné. Aby ste sa kvalifikovali na výhody, väčšina inštitúcií vyžaduje, aby ste peniaze vložili do 60 dní od otvorenia účtu (čo by ste chceli urobiť, aby ste sa vyhli zdaneniu pri výbere zo starého účtu). Potrebujete iba to, aby účet zostal otvorený a plne financovaný s pôvodnou výškou bonusu najmenej 12 mesiacov, inak bude bonus vrátený.
Často môžete previesť aktíva „v naturáliách“, čo znamená, že akcie, dlhopisy alebo vzájomné fondy, ktoré vlastníte vo svojom 401 (k), sa prevádzajú priamo na novú IRA s obnoviteľným systémom; Niektoré aktíva, ako napríklad majetkové fondy alebo akciové opcie, sa však budú musieť zlikvidovať.
Nižšie sú uvedené štyri finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú obzvlášť pekné hotovostné bonusy za presunutie na váš dôchodkový účet. Tento zoznam je aktuálny od júla 2019, ale podmienky sa stále menia. Preto si tento zoznam predstavte ako všeobecnú referenčnú príručku pre rôzne stimuly, ktoré existujú a ako fungujú. Samozrejme, keď uvažujete o jednom z týchto miest - alebo o akejkoľvek konkrétnej inštitúcii - nezabudnite si pred založením účtu prečítať drobné písmo v zmluve.
Nezabudnite tiež otvoriť správny typ IRA: Ak máte tradičný plán 401 (k), budete chcieť otvoriť tradičný IRA; ak je ktorýkoľvek z vašich 401 (k) zriadený ako Roth, mali by sa tieto prostriedky presunúť do Roth IRA. Niektorí ľudia budú musieť otvoriť oba typy účtov.
TD Ameritrade
Minimálne, ak hodíte najmenej 10 000 dolárov alebo viac do IRA, máte nárok na 90 dní bezobchodných obchodov (do maximálneho počtu 300 obchodov). Ak máte z prevodu 401 (k) alebo dôchodkového plánu zostatok vo výške 1 milión dolárov alebo viac, TD Ameritrade pridá do vášho nového IRA s obnoviteľným bonusom bonus 2 500 dolárov. Nižšie sú uvedené prahové úrovne a zodpovedajúce sumy peňažných bonusov. Každá z týchto bonusov má podľa svojich webových stránok 90 dní bezobchodnej provízie.
- Peňažný bonus vo výške 2 500 dolárov za vklad 1 milión dolárov alebo viac za vklad $ 500 000 - 999 999 dolárov vklad $ 600 za bonus $ 250 000 $ 499, 999 vklad bonus $ 300 za $ 100 000 $ 249 999 vklad $ 100 bonus za vklad 25 000 $ - 99 999 $
Merrill Edge
Merrill Edge je digitálna, samosprávna investičná dcérska spoločnosť Bank of America a maklérska spoločnosť Merrill Lynch. Merrill Edge zaznamenala úspech prostredníctvom krížového predaja súčasným klientom Bank of America, ktorí uvádzajú, že je ľahké začleniť ich služby do svojich bežných bankových účtov.
Merrill Edge vyplatí hotovostný bonus, ak vložíte kvalifikovanú sumu na účet IRA alebo nekvalifikovaný účet nazývaný účet na správu hotovosti (CMA). Ak vložíte minimálne 20 000 dolárov, Merrill Edge ponúka bonus vo výške 100 USD.
Merrill Edge ponúka aj 90-dňovú skúšobnú verziu, ktorá zahŕňa až 300 online akcií alebo obchodov ETF s províziou 0 dolárov na účtoch ľubovoľnej veľkosti. (Na webe to nie je jasne inzerované. Pri registrácii potrebujete kód, takže sa o to opýtajte zástupcu online zákazníka.) Po týchto troch mesiacoch budete potrebovať bankový účet Bank of America, aby ste sa kvalifikovali na bezplatné obchody.,
Nižšie je uvedený zoznam oprávnených vkladov aktív a výšky peňažných bonusov.
- Peňažný bonus 600 dolárov za vklad 200 000 alebo viac dolárov Peňažný bonus 250 dolárov za 100 000 dolárov - 199 999 USD vkladový bonus $ 150 za $ 50 000 - vklad 99, 999 $ vkladový bonus $ 100 za vklad 20 000 $ - 49 999 $
Ally Bank
Ally Bank je obľúbenou voľbou pre zákazníkov, ktorí hľadajú vyššie ako priemerné výnosy z vkladových certifikátov (CD) a sporiacich účtov, čo je umocnené skutočnosťou, že banka online neúčtuje poplatky za údržbu ani na väčšine účtov. Ally ponúka hotovostné bonusy na nové samoobslužné obchodné účty, vrátane prevrátenia zo 401 (k). Ak si podľa svojej webovej stránky otvoríte účet a financujete ho do 60 dní od otvorenia, Ally vám poskytne hotovostný bonus až do výšky 3 500 dolárov a až do 90 dní bezobchodných obchodov.
Minimálny kvalifikačný vklad je 10 000 dolárov, ktorý vám zarobí 50 USD a 60 dní voľných obchodov. Pre tých, ktorí majú viac investícií, Ally ponúka až 3 500 dolárov, ak vložíte 2 milióny dolárov alebo viac. Medzi ďalšie ponuky nových vkladov patrí:
- 3 500 $ + bezplatné obchody: $ 2M + 2 500 $ + bezplatné obchody: 1 $ - 1, 99 milióna $ 1 200 $ + bezplatné obchody: 500 000– 999 999 $ 600 $ + bezplatné obchody: 250 000–499, 9 000 $ $ 300 + bezplatné obchody: 100 000–249, 9 000 $ 200 + zadarmo obchody: $ 25k - $ 99, 9k $ 50 + + bezplatné obchody: $ 10k - $ 24, 9k
Vernostné investície
Fidelity Investments, ktorá je známa svojimi podielovými fondmi, ponúka aj rozsiahle sprostredkovateľské služby. S viac ako 2, 5 biliónmi dolárov v správe aktív Fidelity ponúka nízke poplatky za provízie pre väčšinu obchodov a viac ako 500 ETF bez provízií. V súčasnosti sa podľa jej webových stránok zvyšuje to, že s voľnými obchodmi s hodnotou dvoch rokov pre nových a existujúcich zákazníkov, ktorí prevádzajú prostriedky na nový IRA alebo sprostredkovateľský účet.
Podmienky sú:
- 300 obchodov s vkladmi od 50 000 do 99 000 9500 dolárov sa obchoduje s vkladmi nad 100 000 dolárov
Mať dva roky na vykonávanie obchodov je dosť veľkorysé časové obdobie v porovnaní s 90 dňami, ktoré ponúkajú iné firmy.
Fidelity v súčasnosti neponúka hotovostné bonusy za účty s prechodom, hoci v minulosti.