Čo sú nevyžiadané poplatky
Nezdravé poplatky sú série poplatkov, ktoré veriteľ ukladá pri uzavretí hypotéky. Dlžník tieto poplatky často neočakáva a veriteľ ich jasne nevysvetlí. Tento prekvapujúci faktor môže viesť k dojmu, že tieto poplatky sú neprimerané a bez dobrého dôvodu sa môžu použiť na iné legitímne náklady na zatváranie.
VYDÁVANIE DOWN Nevyžiadané poplatky
Nezdravé poplatky sú podmnožinou nákladov, ktoré sa vyskytujú v každom výpise zúčtovania HUD-1. Toto vyhlásenie bolo tradične samostatnou formou, podľa ktorej federálny zákon vyžaduje od veriteľa, aby poskytol dlžníkovi pri uzavretí. Obsahoval podrobný rozpis všetkých nákladov spojených s pôžičkou. Pred uzavretím zmluvy v čase, keď sa strany dohodli na podmienkach pôžičky a začali sa prípravy na uzavretie zmluvy, musel veriteľ poskytnúť odhad dobrej viery (GFE) týchto nákladov. V roku 2015 Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) skonsolidoval tieto dokumenty do jednej podoby, záverečné zverejnenie.
Náklady uvedené na HUD-1 sa pohybujú od položiek kotlovej dosky, ako sú poplatky za domovú prehliadku a vyhľadávanie titulov, po spornejšie náklady, ktoré niektorí považujú za nevyžiadanú. Druhá skupina môže obsahovať položky, ako je poplatok za prípravu dokumentu, poplatok za žiadosť, poplatok za financovanie, overenie zamestnaneckého poplatku alebo poplatok za automatické upísanie. Dlžník mal vždy právo napadnúť tieto poplatky a rokovať o nich s veriteľom, ale mnohí veritelia zistili, že je výhodné predpokladať, že dlžníci nedokážu napadnúť všetky tieto poplatky. Kritici hypotekárneho priemyslu tiež tvrdili, že veritelia nedodržiavajú požiadavku GFE v dobrej viere a liberálne pripočítavajú poplatky k záverečnému vyhláseniu HUD-1, ktoré nikdy neboli zahrnuté do GFE.
CFPB reformuje proces uzávierky v roku 2015
Reformy CFPB v procese uzatvárania z roku 2015 nielen zefektívnili administratívu spojenú s procesom uzávierky, ale stanovili aj obmedzenia poplatkov a úpravy, ktoré by sa mohli vykonať po poskytnutí GFE dlžníkovi. Súčasťou týchto zmien bolo minimalizovať schopnosť veriteľov pridávať nevyžiadané poplatky, ktoré by dlžník mohol prehliadnuť. Hlavná zmena, ktorú CFPB zaviedla v tomto novom súbore pravidiel, je obmedzenie prípustnej inflácie poplatkov uvedených v odhade pôžičiek (LE), dokument predtým známy ako GFE. Vo všeobecnosti sa žiadny poplatok nemôže zvýšiť o viac ako 10% od LE po záverečné záverečné vyhlásenie. Ak dôjde k významnej zmene okolností pôžičky, musí veriteľ umožniť dlžníkovi skontrolovať novú LE.
Nezdravé poplatky nie sú vo všeobecnosti nezákonné. Aj keď sa CFPB snaží chrániť dlžníkov pred klamlivými úverovými praktikami, dlžník nesie bremeno dôkladného preskúmania a vypočúvania poplatkov, ktoré sa javia ako zbytočné.
![Nezdravé poplatky Nezdravé poplatky](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/965/junk-fees.jpg)