Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Mnohé z našich robotických poradcov sú medzi podobnými službami, ktoré sa líšia miernymi, ale dôležitými spôsobmi. V tomto prípade sú však M1 Finance a Betterment také odlišné, že existuje len malé riziko, že si navzájom zamenia. Betterment je jedným z vysoko hodnotených robotických poradcov, čiastočne vďaka pozornosti, ktorú platforma venuje usmerňovaniu a stanovovaniu cieľov. Naproti tomu M1 Finance tu nie je na to, aby ste držali ruku. Na M1 Finance nie sú žiadne otázky, ktoré by hodnotili vašu chuť k jedlu kvôli riziku alebo cieľovému dátumu. To, čo získate s M1 Finance, je však neuveriteľne flexibilná platforma pre automatizáciu investovania. Pozrime sa na obe tieto služby, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, ktorý prístup vám najviac vyhovuje.
- Minimum účtu: 100 dolárov (minimálne 500 dolárov pre odchodové účty)
- Poplatok: 0%
- Dobré pre samostatne nasmerovaných investorov, ktorí sa cítia pohodlne pri spravovaní vopred vytvorených a prispôsobených portfólií. Poznajte klientov, ktorí hľadajú sociálne uvedomelé investície alebo iné jedinečné úpravy v rámci služby robotického poradcu. Neexistujú žiadne obchodné poplatky ani poplatky za správu aktív a môžete si požičať za hodnotu svojich portfólio
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Ideálne pre ľudí hľadajúcich predovšetkým jednoduchosťVýbor pre tých, ktorí hľadajú úplnú transparentnosť pred prijatím rozhodnutia o financovaní. Zamerané na ľudí, ktorí chcú vo svojich portfóliách cieľovo orientovaný prístup. Premium plán ponúka ľuďom prístup k skutočnému finančnému poradcovi
Stanovenie cieľov
Pokiaľ ide o stanovenie cieľov, z hľadiska stanovenia cieľov je to zďaleka lepšie ako financovanie M1. M1 nie je poradenská služba registrovaná v SEC a klienti nemôžu komunikovať s ľudským alebo digitálnym poradcom. Je to však automatizovaná platforma investovania založená na správe portfólia a automatizácii. Z tohto dôvodu nemá veľa nástrojov na stanovenie cieľov, ktoré presahujú niekoľko desiatok článkov o dôchodkových sporeniach. Peniaze nie sú „zarobené“ na konkrétne ciele, ale skôr na celkový rast aktív.
Naopak, program Betterment má veľmi ľahké kroky na stanovenie cieľov a každý z nich možno monitorovať osobitne. Môžete si stanoviť rôzne ciele s rôznymi cieľovými dátumami a portfóliá sa budú v závislosti od týchto parametrov značne líšiť. Vaša alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a pevného príjmu v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri plnení stanoveného cieľa, spoločnosť Betterment vás povzbudí, aby ste viac vyčlenili, aby ste ich mohli dohnať.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Aj v tomto prípade sa Betterment zameriava na poradenstvo, zatiaľ čo M1 Finance v skutočnosti nehrá rovnakú hru.
M1 Finance má užitočné články zamerané na dôchodok, ale inak sa klienti musia vzdelávať o svojich dôchodkových potrebách. Tí, ktorí investujú do dôchodku, môžu investovať do cieľového portfólia pozostávajúceho z ETF.
S cieľom pomôcť vám pri plánovaní odchodu do dôchodku vás spoločnosť Betterment vyzve, aby ste k svojmu účtu pripojili externé účty, ako sú bankové a maklérske podiely, a poskytli tak úplný obraz o svojich aktívach. To tiež uľahčuje prevody hotovosti do vášho investičného portfólia. Každý z cieľov, ktoré ste si stanovili, je možné investovať do inej stratégie, takže vaše dlhodobejšie ciele, napríklad odchod do dôchodku, môžu mať vyššie riziko ako krátkodobé ciele, napríklad financovanie zálohovej platby za dom.
Typy účtov
Betterment a M1 Finance ponúkajú podobnú škálu účtov. Nepodporuje ani 529 plánov, ale účty, ktoré použije priemerný investor, sú k dispozícii.
M1 Typy finančných účtov :
- Účty zdaniteľné (individuálne a spoločné) Tradičné IRA účtySEP-IRA účtyDôveryhodné účty
Typy lepších účtov :
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA účtyDôveryhodné účtyVysoké úrokové hotovostné účty
Funkcie a dostupnosť
Pokiaľ ide o funkcie, M1 Finance a Betterment sa opäť líšia v závislosti od trhov, ktoré chcú sledovať. M1 vám umožňuje požičiavať si proti svojmu portfóliu, ktoré je príťažlivejšie pre dav tolerantný voči rizikám. Na druhej strane je príjem a analýza účtu Betterment jasne zameraná na menej skúsených investorov, ktorí by mohli ťažiť z väčšej pomoci s ich financiami. To znamená, že bitka o funkcie by mala vždy prísť na to, čo budete skutočne používať na danej platforme.
M1 Financie:
- Sociálne zodpovedné investovanie: Klienti si môžu prostredníctvom partnerstva Nuveen vytvárať sociálne zodpovedné portfóliá. Pôsobivé portfóliá a platforma: Klienti si môžu vybrať z viac ako 80 odborných portfólií vytvorených z rozsiahleho ETF a zoznamu akcií. Tieto sa dajú rozdeliť na „koláče“, ktoré umožňujú ohromné prispôsobenie, vrátane koláčov vytvorených z iných koláče. Vypožičanie na účty: Klienti môžu pomocou funkcie pôžičky M1 získať pôžičku, ktorá je obmedzená na 35% hodnoty účtu pri relatívne nízkej úrokovej sadzbe. Transparentné: Firma je mimoriadne transparentná v tom, ako generuje príjmy, pretože neúčtuje žiadne poplatky za správu.
zlepšenie:
- Bezplatné nástroje finančného plánovania: Potenciálny klient môže získať bezplatnú a komplexnú analýzu všetkých svojich súčasných investícií pred financovaním účtu. Flexibilita portfólia a cieľov: Vyspelá platforma poskytuje koučovanie a ďalšie zdroje plánovania cieľov, zatiaľ čo rozhranie účtu podporuje pôsobivú flexibilitu portfólia. Prémiový plán: Klient môže kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom bezplatne o prémiovom pláne, ktorý účtuje správny poplatok 0, 40% namiesto štandardného 0, 25% poplatku. Úspory a kontrola: Spoločnosť Betterment spustila sporiaci účet, ktorý v septembri 2019 platil približne 2% úrok, a ich kontrolné účty sa začnú zavádzať na jeseň 2019.
poplatky
Lepšie nestratí bitku za poplatok veľmi často, ale toto je jedna z tých čias. Spoločnosť M1 Finance neúčtuje žiadne poplatky za správu, aby vybudovala portfóliá z rozsiahleho zoznamu akcií a ETF s nízkymi nákladovými pomermi, ktoré sú v priemere od 0, 06% do 0, 20%. Navyše neexistujú žiadne obchodné poplatky. M1 je pripravená uviesť na trh prémiovú možnosť 125 dolárov ročne s vyššou úrokovou sadzbou pri kontrole a úsporách, návratnosťou hotovosti, viac investičných opcií a nižšími úrokovými sadzbami. Za účty s menej ako 20 USD a bez obchodnej činnosti po dobu 90 dní sa účtuje udržiavací poplatok. M1 je veľmi prehľadný o tom, kde zarába, a vy si ho môžete prečítať, aby ste lepšie pochopili jeho obchodný model.
Betterment má k dispozícii dva programy: Digitálny plán, ktorý vyhodnocuje ročný poplatok 0, 25% s minimálnym zostatkom 0 dolárov, a Premium plán s ročným poplatkom 0, 40% a minimálnym zostatkom 100 000 dolárov. Digitálny plán obsahuje personalizované poradenstvo, automatické vyváženie a stratégie na zníženie daní, zatiaľ čo prémiový plán ponúka aj rady týkajúce sa aktív držaných mimo programu Betterment a poradenstvo o životných udalostiach, ako je manželstvo, dieťa alebo odchod do dôchodku.
Minimálny vklad
Zatiaľ čo M1 Finance má veľmi rozumné minimum 100 dolárov na zdaniteľné účty a 500 dolárov na dôchodkové účty, Betterment je jasným víťazom v tejto kategórii s minimálnym vkladom presne 0 dolárov.
- M1 Financie: 100 dolárov (zdaniteľné účty), 500 dolárov (vyraďovacie účty) Lepšie: 0 dolárov
podklady
M1 Finance ponúka jedinečnú kombináciu automatizovaného investovania s vysokou úrovňou prispôsobenia, čo klientom umožňuje vytvárať portfólio šité na mieru ich presným špecifikáciám. Môžete si vytvoriť portfólio obsahujúce nízkonákladové ETF alebo použiť jednotlivé akcie - alebo oboje. Cieľový zákazník spoločnosti M1 je dlhodobo zameraný a možno použil tradičné sprostredkovanie online na investovanie do akcií a ETF, ale chce alternatívu s nižšími nákladmi, ktorá umožňuje personalizovať portfólio pomocou transakcií s frakciami. Portfólio expertov M1 Finance kombinuje prvky modernej teórie portfólia (MPT) a tematického investovania a vytvára tak zoznam možností prania. Obchodujú iba raz za deň počas „okna obchodovania“, čím sa načasovanie transakcií vymyká kontrole majiteľa účtu.
Finančné portfóliá M1 sú vyvážené najmenej raz mesačne a klienti môžu kedykoľvek vykonať vyrovnávacie vyrovnanie. Každá zásoba a ETF sú zobrazené ako kúsok koláča, ktorý predstavuje časť portfólia. Ak sa materiál alebo ETF zmenšil v porovnaní s požadovaným rozdelením, tento rez vyzerá, že sa zmenšil, zatiaľ čo materiál alebo ETF, ktorý prevyšuje zvyšok koláča, sa zdá, akoby prerástol svoju pôvodnú plochu. Keď vložíte vklad, sú zmenšené plátky podopreté. Na zdaniteľných účtoch sú výbery spravované takým spôsobom, aby sa obmedzilo vaše daňové vyúčtovanie.
Betterment ponúka päť typov portfólia založených na klasických princípoch modernej teórie portfólia (MPT) a / alebo na konkrétnych investičných témach:
- Štandardné portfólio globálne diverzifikovaných ETF cenných papierov a dlhopisovSociálne zodpovedné portfólio pozostávajúce z holdingov, ktoré dosahujú dobré výsledky v oblasti životného prostredia a sociálneho dopadu (poznámka: investície nemusia spĺňať štandardné požiadavky na túto tému) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa snaží prekonať trhVýnosové zameranie na všetky dlhopisy portfólio tvorené portfóliom BlackRock ETFsFlexible Portfolio “skonštruované zo štandardných tried aktív portfólia, ale vážené podľa preferencií používateľov
Účty s lepšou hodnotou sa dynamicky vyvažujú, keď sa odchyľujú od plánovaného rozdelenia cieľov. S približovaním sa cieľového dátumu sa portfóliá stávajú konzervatívnejšie, s cieľom zamedziť ziskom a vyhnúť sa veľkým stratám.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
M1 Finance aj Betterment ponúkajú určitú minimalizáciu daní. Algoritmy M1 zvažujú vplyv kapitálových strát a pravidiel predaja umývania pred predajom cenných papierov na zdaniteľné účty. Všetky účty Betterment majú nárok na výber daňových strát a táto funkcia je automaticky zapnutá. Metodika Bettermentu je pomerne robustná a dokonca zvažuje umývanie predaja medzi zdaniteľnými a IRA účtami.
zabezpečenia
Betterment aj M1 Finance využívajú vysoko výkonné šifrovanie. Na mobilných zariadeniach sú navyše k dispozícii odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorové overenie. Apex Clearing Corp spravuje finančné prostriedky klientov v M1 Finance and Betterment, poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov Investors Protection Corporation (SIPC) a súkromnému poisteniu nadmerných nákladov. Bežné účty v M1 Finance sú poistené prostredníctvom FDIC.
Zákaznícky servis
Zákaznícka podpora spoločnosti M1 Finance sa poskytuje telefonicky alebo e-mailom. K dispozícii sú veľmi podrobné FAQ, ktoré odpovedajú na väčšinu otázok zákazníkov. Niektoré z často kladených otázok (FAQ) zahŕňajú návody na použitie konkrétnej funkcie.
Lepšie je v mobilných aplikáciách a na webe zabudovaný online chat, ktorý vám kedykoľvek pomôže. Zákaznícky servis je k dispozícii od 9:00 do 18:00 východného času, od pondelka do piatku a od 11:00 do 18:00 východného času v sobotu a nedeľu. Pomoc s finančnými plánovačmi môžete kedykoľvek získať prostredníctvom prémiového účtu, ale ak máte základný účet, zaplatíte poplatok vo výške 199 - 299 USD za konzultáciu s plánovačom.
Naše Vezmite
M1 Finance a Betterment patria celkovo medzi našich najvyššie hodnotených robotických poradcov, ale nachádzajú sa v tejto pozícii z rôznych dôvodov. Spoločnosť M1 Finance má vysoké skóre v oblasti poplatkov, flexibility portfólia a účtovných služieb, zatiaľ čo spoločnosť Betterment má vysoké skóre v oblasti plánovania cieľov, služieb zákazníkom a nastavenia účtu, pričom ich stále dodáva za veľmi konkurenčnú cenu. To znamená, že výber medzi nimi závisí skôr na tom, aký typ investora ste, a nie na tom, ktorá služba je v danej oblasti technicky lepšia.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![M1 financie vs. vylepšenie: čo je pre vás najlepšie? M1 financie vs. vylepšenie: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/252/m1-finance-vs-betterment.jpg)