Čo je poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov?
Poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov je poplatok uvalený na investorov do anuít a iných produktov ponúkaných poisťovňami. Kompenzuje poisťovateľovi všetky straty, ktoré by mohli utrpieť v dôsledku neočakávaných udalostí, vrátane úmrtia držiteľa anuity.
Výška poplatku sa mení v závislosti od mnohých faktorov vrátane veku investora. Priemerný poplatok je približne 1, 25% ročne. Riziko úmrtia je šanca, že spoločnosť bude musieť vyplatiť dávku pri úmrtí skôr, ako sa očakávalo.
Kľúčové jedlá
- Poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov chráni poisťovňu pred neočakávanými udalosťami vrátane predčasnej smrti poistenca. Vek žiadateľa je hlavným faktorom, ktorý vedie k veľkosti poplatku za riziko úmrtnosti a nákladov. Poplatok sa v priemere pohybuje okolo 1, 25% ročne.
Pochopenie poplatku za úmrtnosť a náklady
Doživotná renta poskytuje investorovi istotu, pokiaľ ide o jeho príjem po odchode do dôchodku, pre poisťovňu však existuje určitá neistota.
Z tohto dôvodu sa vypočítava poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov vždy, keď poisťovňa ponúka klientovi anuitu. Poplatok je založený na predpokladoch o očakávanej dĺžke života klienta a pravdepodobnosti rôznych ďalších nepriaznivých udalostí.
Účelom poplatku za úmrtnosť a náklady je kompenzovať náklady poisťovateľa na prípadné záruky príjmu, ktoré by mohli byť zahrnuté do anuitnej zmluvy.
Riziko úmrtia sa konkrétne zaoberá rizikom, že držiteľ zmluvy zomrie v čase, keď je zostatok na účte nižší ako poistné, ktoré bolo zaplatené za poistnú zmluvu, a všetky už uskutočnené výbery.
Čím je žiadateľ mladší, tým menšie bude riziko úmrtnosti a výdavkov.
Celková požiadavka na riziko úmrtnosti a nákladov sa pohybuje od približne 0, 40% do približne 1, 75 za rok. Väčšina poisťovateľov anualizuje tieto náklady a odpočíta ich raz ročne.
Pri variabilných anuitách sa poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov uplatňuje iba na prostriedky vedené na individuálnych účtoch, nie na prostriedky vedené na všeobecnom účte.
Výpočet poplatkov za úmrtnosť a náklady
Pri určovaní poplatkov za riziko úmrtnosti a nákladov obvykle upisovateľ zváži tri faktory: čistú rizikovú sumu v rámci poistnej zmluvy, klasifikáciu rizika poistníka a vek poistníka.
Poisťovňa bude investovať najväčší podiel poistného do sporiteľného fondu a bude vrátená poistencovi v čase splatnosti a nominantovi, keď poistenec zomrie.
![Definícia poplatku za riziko úmrtnosti a nákladov Definícia poplatku za riziko úmrtnosti a nákladov](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/361/mortality-expense-risk-charge.jpg)