Čo je urýchľovač hypotéky
Akcelerátor hypotéky je typ programu hypotekárnych úverov obľúbený vo Veľkej Británii a Austrálii, ktorý pripomína kombináciu úveru na vlastný kapitál a bežného účtu. Výplaty dlžníkov sa ukladajú priamo na hypotekárny účet a zostatok hypotéky sa znižuje o túto sumu. Keď sa v priebehu mesiaca zapisujú šeky na účet, hypotekárny zostatok stúpa. Akákoľvek čiastka uložená na účet, ktorá nie je vybraná v rámci procesu písania šeku, sa na zostatok hypotéky na konci mesiaca použije ako splatenie istiny úveru.
Pôžičky na urýchlenie hypotéky sa prvýkrát uviedli na trh v Spojených štátoch v polovici 21. storočia. Zatiaľ čo v USA ich popularita narastá, v Austrálii je oveľa rozšírenejšia, pričom zhruba jedna z troch hypoték je hypotekárny úver.
BREAKING DOWN Hypotekárny urýchľovač
Hypotekárny urýchľovač sa veľmi líši od tradičnej 30-ročnej hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou. V rámci programu na urýchlenie hypotéky dostávajú majitelia domov hypotekárny úver s variabilnou sadzbou (HELOC) namiesto úveru s pevnou sadzbou na svoju prvú hypotéku. Mnoho veriteľov ponúka urýchľovač na nákup nových domov, ako aj na refinancovanie existujúcej hypotéky.
Úverové programy na urýchlenie hypotéky majú mnoho potenciálnych výhod. Jednou z najatraktívnejších čŕt je, že keď je výplata dlžníka vložená na účet, znižuje priemerný mesačný zostatok istiny hypotéky, z ktorej sa účtuje úrok, aj keď zostatok istiny na konci mesiaca sa rovná tomu, čo sa rovná bolo to na začiatku mesiaca.
Ďalším plusom je, že úroky sa akumulujú denne podľa plánu. Okrem toho by suma výplaty, ktorá zostane na účte na konci mesiaca, mohla byť vyššia ako suma, ktorá by sa vyplatila na hlavný zostatok hypotéky pri tradičnej amortizujúcej hypotéke. V takom prípade je príkazca na dôchodku predčasne na dôchodku, čím sa skracuje celá doba hypotéky a výsledkom sú úspory úrokov.
Potenciálne nevýhody hypotekárnych úverov
Pôžičky na urýchlenie hypotéky sú vo všeobecnosti najvhodnejšie pre dlžníkov, ktorí stále prichádzajú viac peňazí ako idú von. Dlžníci, ktorí majú záporné peňažné toky, by neustále zvyšovali svoj hypotekárny dlh. Jednou z potenciálnych nevýhod hypotekárneho úverového programu je, že môže mať vyššiu úrokovú sadzbu ako tradičná hypotéka. Platí to najmä v prostredí rastúcej úrokovej sadzby, pretože tento typ pôžičiek má variabilnú sadzbu. Držiteľ tradičnej hypotéky môže dosiahnuť rovnaký predčasný odchod do dôchodku istiny ako v programe urýchľovača hypotéky, čím sa skráti životnosť hypotéky a dosiahne sa úspora úrokov uskutočnením neplánovaných splátok istiny na tradičnej amortizujúcej hypotéke.