Obsah
- Zostavte si svoj dôchodkový rozpočet
- Upravte svoje portfólio na príjem
- Zistite, ako funguje Medicare
- Refinancovanie hypotéky
- Dávky v čase sociálneho zabezpečenia
- Rozhodnite sa, čo urobíte
- Spodný riadok
Aj keď ste stále zaneprázdnení prácou, rok pred odchodom do dôchodku je kľúčovým obdobím na prehodnotenie vašich financií a na prijatie rozhodnutí, ktoré ovplyvnia zvyšok vášho života.
Musíte urobiť konkrétne finančné kroky, aby ste zaistili pohodlný a bezstarostný dôchodok, aký ste si vždy predstavovali. Predtým, ako si vychutnáte svoj dôchodkový koláč v miestnosti s prestávkami a nezbierajte poslednú výplatu, nezabudnite riešiť každú z nižšie uvedených úloh.
Kľúčové jedlá
- Posledný rok pred odchodom do dôchodku je rozhodujúci čas na to, aby ste sa finančne pripravili na prechod. Určite si pripravte rozpočet, nastavte si svoje portfólio, aby ste dosiahli dostatočný príjem, porozumeli Medicare a rozhodnite sa, kedy požiadať o sociálne zabezpečenie. Je to tiež dobrý čas refinancovať hypotéku, ak je to pre vás ten pravý krok. Nakoniec sa emocionálne pripravte a zistite, čo plánujete robiť so svojím časom v dôchodku.
Vytvorte alebo aktualizujte svoj dôchodkový rozpočet
Zostavte podrobný mesačný rozpočet, ktorý odhaduje vaše výdavky počas prvého roku odchodu do dôchodku. Potom urobte matematiku, aby ste sa uistili, že si môžete dovoliť vybrať zo svojich dôchodkových účtov sumu, ktorú potrebujete na financovanie svojich výdavkov po zúčtovaní akýchkoľvek iných zdrojov dôchodkového príjmu, ktoré by ste mohli mať, napríklad sociálneho zabezpečenia alebo dôchodku. Plánujete stiahnuť dostatočne dlho, aby ste splnili minimálne distribučné požiadavky a vyhli sa daňovým sankciám, ale nie viac, ako potrebujete.
Nechcete mať peniaze umiestnené na bežnom účte, ktorý si môžete dovoliť naďalej investovať do daňového zvýhodneného dôchodkového účtu. A pokiaľ váš účet nie je spoločnosťou Roth IRA a za výbery nie sú splatné žiadne dane, nechcete platiť za dane z distribúcie každý rok viac, ako musíte.
Ak sa odhadovaný rozpočet kráti, je lepšie zistiť, kedy stále pracujete. Možno budete musieť odložiť odchod do dôchodku, ak potrebujete ušetriť viac - ak nie, aspoň máte čas prepracovať svoj rozpočet skôr, ako začnete míňať.
Upravte svoje portfólio na príjem
Ktorú mieru výberu dôchodku použijete na zabezpečenie toho, aby ste neprežili svoje aktíva? Tri percentá? Štyri percentá? Ktoré investície predáte každý rok, aby ste dosiahli túto mieru výberu? A sú vaše aktíva rozdelené tak, že nebudete musieť predávať investície so stratou za dôchodok na dolnom trhu?
Aj keď vaše portfólio potrebuje istotu, dajte si pozor na príliš bezpečné hranie.
Vaše dôchodkové portfólio vás musí udržiavať asi tri desaťročia, čo znamená, že v deň odchodu do dôchodku nemusíte predávať všetky svoje akcie. A ak si myslíte, že priemerné výnosy počas vašich dôchodkových rokov budú nižšie ako historické výnosy, určite nechcete mať príliš veľa svojho dôchodkového portfólia alokované do hotovosti alebo dlhopisov. Vaše výnosy nebudú dostatočne vysoké na dlhodobé udržanie vášho portfólia.
Zistite, ako funguje Medicare
Bez zdravotného poistenia poskytovaného zamestnávateľom, ak máte 65 rokov alebo viac, budete sa spoliehať na Medicare v dôchodku. Vzdelajte sa o štyroch častiach Medicare, o tom, čo každá z nich pokrýva, kedy sa zaregistrovať, a o tom, koľko budete platiť v poistnom. Zistite, s ktorými medzerami v pokrytí sa môžete stretnúť a či vaši existujúci poskytovatelia akceptujú Medicare. Pripravte sa na čo najlepšie pokrytie za cenu, ktorú si môžete dovoliť, a začnite sa učiť o svojom novom poistení skôr, ako ho budete musieť použiť, aby ste pochopili, ako to funguje, a je menej pravdepodobné, že budete čeliť nepríjemným prekvapeniam.
V závislosti od toho, ako sa Medicare porovnáva s pokrytím, ktoré máte teraz, možno budete chcieť strategicky zvoliť voliteľné postupy, kým stále pracujete na šetrení peňazí. A pre veci, ktoré Medicare nepokrýva, ale váš zamestnávateľ sa o ne môže postarať - napríklad zubné postupy, okuliare a kontaktné šošovky - teraz.
Refinancovanie hypotéky (možno)
Necítite sa pod tlakom, aby ste pred odchodom do dôchodku dodržiavali bežné rady, ako splácať hypotéku. Uloženie ďalších peňazí do domácnosti znamená, že peniaze nie sú k dispozícii na iné účely. Ak si neskôr budete potrebovať požičať od svojho domova, pretože tieto peniaze potrebujete, môžete zaplatiť vyššiu sadzbu, ako v súčasnosti platíte.
Rozhodnite sa, kedy požiadať o dávky sociálneho zabezpečenia
Prečítajte si, ako môžu vaše ďalšie zdroje dôchodkového príjmu ovplyvniť zdanenie vašich dávok sociálneho zabezpečenia. Dane z daní? Áno. To je pre teba strýko Sam.
Zistite, ako budete tráviť čas
Aby ste sa vyhli depresii, ktorá by mohla sprevádzať to, že nie ste v okolí spolupracovníkov a nemáte zmysel pre účel, chodiť do práce každý deň, pripravte podrobné plány toho, ako budete štruktúrovať svoje dni. Premýšľajte o tom, čo vám po odchode do dôchodku poskytne pocity úspechu a potešenia.
Spočiatku možno nebudete mať dostatok spánku a dohnať všetky tie filmy, ktoré ste nikdy nemali na pozeranie. Po nejakom čase sa však môžete cítiť nepokojne alebo neochotne, pokiaľ nebudete robiť veci. Zamyslite sa nad zapojením sa do skupín Meetup za účelom socializácie a vykonávania zaujímavých aktivít, dobrovoľníctva s charitami, ktorých práca je pre vás zmysluplná, sledujte koníčky na úroveň skutočného majstrovstva a odbornosti, dokonca aj podnikajte pre seba.
Tiež viem, že odchod do dôchodku má fázy. Naplánujte si dopredu, ako chcete stráviť prvé roky po odchode z práce a čo si myslíte, že budete chcieť urobiť neskôr.
Spodný riadok
Posledný rok pred odchodom do dôchodku môže byť rušný a emocionálny. Možno sa snažíte zabaliť projekty do práce a odovzdať zodpovednosti iným. Môžete tiež upevňovať vzťahy so spolupracovníkmi, o ktorých dúfate, že budete pokračovať aj po opustení pracoviska.
Nezabudnite však teraz využiť svoj voľný čas na vykonanie požadovaného prieskumu, a ak potrebujete pomoc, stretnite sa s finančným plánovačom, aby ste sa finančne nastavili. Vybavením týchto úloh vopred vás pripravíme na radosť z bezstarostného dôchodku, ktorý si zaslúžite.
