Čo je to čisté pákové poistenie (poistenie)
Čistý pákový efekt je súčet čistého predpísaného poistného poisťovne a jej čistého záväzku. Čistý pákový efekt sa používa na určenie toho, ako je poisťovateľ vystavený chybám v cenách a odhadoch. Čistý pákový efekt sa vypočíta ako (čistý predpísaný poistné / prebytok poistníkov) + (čistý prebytok záväzkov / poistencov). Čistý ukazovateľ finančnej páky ukazuje, ako je poisťovateľ vystavený chybám v odhadoch, pričom vysoká hodnota naznačuje, že spoločnosť sa viac spolieha na dostatočné rezervné fondy.
BREAKING DOWN Čistá páka (poistenie)
Poisťovňa vyváži dva ciele: investovať poistné, ktoré dostáva z upisovacích činností, s cieľom dosiahnuť zisk, a obmedziť vystavenie sa riziku, ktoré vytvára prostredníctvom poistných zmlúv, ktoré upisuje. Poisťovatelia môžu postúpiť poistné zaisťovniam, aby presunuli niektoré riziká zo svojich účtov. Čistý pákový efekt je typ pákového pomeru. Na rozdiel od hrubého pákového efektu, čistý pákový efekt nezahŕňa postúpené zaistenie.
Čistý pákový efekt poisťovateľa ukazuje, ako dobre alebo ako zle spravoval svoje rezervy (z prebytku poistencov) na riešenie poistných udalostí. Cieľom je disponovať nadbytočnými rezervami, aby bolo možné uhradiť všetky možné nároky pri zachovaní zisku. Tento výsledok sa dosiahne kontrolou počtu upisovacích aktivít, takže nehrozí vyčerpanie rezerv spoločnosti. Čisté predpísané poistné by nemalo byť príliš vysoké nad prebytok poistníkov, aktíva, ktoré vlastní poisťovateľ, mínus pasíva.
Prípustný pomer čistého pákového efektu závisí od toho, aký typ poistenia spoločnosť upisuje, hoci požadovaný rozsah zvyčajne klesne pod 6, 0. Čistý pákový efekt poisťovateľa bude zvyčajne nižší ako jeho hrubý pákový efekt, pretože čistý pákový pomer nezahŕňa postúpený zaisťovací pákový efekt. Medzi ďalšie typy ukazovateľov pákového efektu, ktoré sa používajú v poisťovníctve, patrí hrubý pákový efekt, vymáhateľné zaistné zisky k prebytku poistníkov a ukazovateľ kapitálovej primeranosti Best (BCAR).
Čisté pákové a ratingové agentúry
Ratingové agentúry sa pri určovaní zdravotného stavu poisťovne zvyčajne zameriavajú na niekoľko rôznych finančných ukazovateľov. Tieto ukazovatele sa vykonávajú prostredníctvom preskúmania súvahy poisťovateľa. Ratingová agentúra okrem čistého pákového efektu preskúma aj návratnosť aktív, mieru udržania, predpísané hrubé poistné a sumu a druh aktív. Miera pákového efektu je dôležitá vzhľadom na to, že spoločnosti sa pri financovaní svojich operácií spoliehajú na kombináciu vlastného imania a dlhu a že znalosť výšky dlhu spoločnosti je užitočná pri hodnotení, či môže splatiť svoje dlhy v čase ich splatnosti. Ratingové agentúry porovnajú tieto hodnoty s hodnotami podobných poisťovacích spoločností a odvetvia ako celku.
