Čo je hypotéka bez odhadu
Hypotéka bez ocenenia je typ refinancovania hypotekárneho úveru na bývanie, pri ktorom veriteľ nevyžaduje hodnotenie, čo znamená, že nezávislý názor na aktuálnu trhovú hodnotu nehnuteľnosti nie je potrebný.
Nehodnotiace hypotéky berú do úvahy úverovú históriu dlžníkov a koľko dlžia každý z ich existujúcich hypoték. Neberie do úvahy pokračujúcu cenu podobných domov v tejto oblasti.
BREAKING DOWN Hypotéka bez hodnotenia
Hypotéky bez hodnotenia v USA vo všeobecnosti pozostávajú z refinančných úverov, ktoré pomáhajú vlastníkom nehnuteľností s nižšími príjmami alebo finančne bojovať. Napríklad Federálna správa bývania - FHA, ktorá sa stará najmä o dlžníkov s nízkym až stredným príjmom, ponúka efektívne refinancovanie bez hodnotenia, ak majú dlžníci už existujúci úver FHA.
Program domáceho dostupného refinancovania (HARP) ponúka aj hypotéky bez ocenenia. Tento úverový program ponúka pôžičky dlžníkom s konvenčnými hypotékami vo vlastníctve Fannie Mae alebo Freddie Mac, ktorí sa snažia dovoliť si mesačné splátky. Pozoruhodné je, že program HARP je naplánovaný na koniec 31. decembra 2018.
USDA, ktorá sa stará o vidieckych majiteľov domov s nízkymi alebo veľmi nízkymi príjmami, ponúka zjednodušené hypotéky bez ocenenia. Tieto pôžičky niekedy prichádzajú s úrokovou sadzbou približne 1% plus poistné na hypotekárne poistenie, hoci majú prísne limity príjmov.
A nakoniec, Veteran's Administration (VA) poskytuje zjednodušené refinančné pôžičky bez hodnotenia, ktoré sa nazývajú refinančné pôžičky na zníženie úrokovej sadzby VA (IRRRL), na kvalifikáciu členov vojenskej služby USA. Podobne ako v prípade pravidla FHA sa IRRRL ponúkajú tým, ktorí refinancujú existujúcu pôžičku VA.
Všetky tieto hypotéky bez ocenenia sú vo všeobecnosti určené majiteľom domov, ktorí by nespĺňali podmienky na získanie tradičného refinančného úveru od banky alebo priameho veriteľa. V mnohých prípadoch sú títo dlžníci pod vodou, čo znamená, že dlhujú viac, než im stojí ich domovy, pretože príslušné vlastnosti klesli od dátumu nákupu.
Výhody a nevýhody hypoték bez odhadu
Mnoho hypotekárnych hypoték bez hodnotenia pomáha majiteľom domov v ťažkostiach tým, že znižuje ich mesačné platby a udržuje ich vo svojich domovoch. V niektorých prípadoch nie je príjmom a pracovným statusom kritérium, ktoré umožňuje majiteľom domov, ktorí stratili zamestnanie alebo dostali zníženú mzdu, refinancovať. Osobitne to pomáha vlastníkom domov so značným majetkom vo svojich domovoch, ktorí potrebujú počas obdobia finančných ťažkostí čerpať časť tejto hodnoty.
Ocenenia stoja aj stovky dolárov a tento poplatok sa prenáša na dlžníkov, často ako súčasť celkovej sumy požičanej na refinancovanie.
Z politického hľadiska je však ponúkanie pôžičiek bez ocenenia jednotlivcom, ktorí by sa inak nekvalifikovali, predmetom diskusie. Nízke úverové štandardy pravdepodobne prispeli k zvýšeniu cien nehnuteľností pred Veľkou recesiou a tiež k následnej krachu. Je paradoxné, že súčasťou vládneho riešenia Veľkej recesie bolo vytvorenie HARP, ktorá opäť poskytla pôžičky jednotlivcom, ktorí si ich nemohli inak dovoliť.
![žiadny žiadny](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/166/no-appraisal-mortgage.jpg)