Čo sú nebankové banky?
Nebankové banky sú finančné inštitúcie, ktoré sa nepovažujú za banky v plnom rozsahu, pretože neponúkajú požičiavanie ani vkladanie. Nebankové banky sa môžu zapojiť do operácií s kreditnými kartami alebo do iných pôžičkových služieb za predpokladu, že neakceptujú aj vklady.
Mnoho nebankových bánk alebo nebankových finančných spoločností ponúka hypotekárne služby, ako sú napríklad pôžičky na bývanie v prvom rade a možnosti refinancovania. Niektoré nebankové banky zamerané na hypotéky poskytujú racionálne pôžičky a niektoré môžu zvážiť poskytovanie úverov zákazníkom za spravodlivý až dobrý úver. Nebankové banky môžu ponúkať úvery, ale neposkytujú vkladové služby, ako sú bežné alebo sporiace účty.
Ako fungujú nebankové banky
Mnoho nebankových bánk, ktoré povoľujú vklady, sú poistené Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov FDIC a na tieto inštitúcie sa vzťahujú obmedzenia povinných minimálnych rezerv. Nebankové bankovníctvo sa v posledných rokoch výrazne rozšírilo, keďže do úverových obchodov vstúpili nefinančné inštitúcie, ako sú maloobchodné spoločnosti a výrobcovia automobilov. Pretože mnoho spoločností sa snaží sprísniť pravidlá týkajúce sa bankových práv, vláda USA od konca osemdesiatych rokov masívne obmedzila nové prenajímanie nebankových bánk.
Kľúčové jedlá
- Pokiaľ ide o získavanie hypoték, nebankové veritelia, napríklad Quicken Loans, môžu poskytnúť ľahšiu cestu k získaniu hypotéky ako tradičná banka s maltou, najmä pre tých klientov, ktorí majú menej ako hviezdny úver. Poskytovatelia pôžičiek v deň výplaty sa považujú za nebankové banky, ale mnohí ich považujú za predátorských poskytovateľov úverov. Poskytovatelia pôžičiek typu peer-to-peer a súkromné investičné spoločnosti sa považujú za nebankové bankové inštitúcie.
Poskytovatelia pôžičiek pred výplatou ako nebankové banky
Za nebankové banky sa považujú aj poskytovatelia pôžičiek pred výplatou. Výplatná pôžička je krátkodobá, vysoko riziková pôžička, ktorá sa často vyberie z najbližšej výplaty dlžníka. Mnoho poskytovateľov pôžičiek v deň výplaty za tieto pôžičky účtuje príliš vysoké úrokové sadzby, čo pre dlžníkov veľmi sťažuje splácanie istiny a úroku v prípade mimoriadnej situácie. Veritelia pôžičiek pred výplatou často prevrátia pôžičky do následných výplat, ak dlžník nemôže včas zaplatiť svoje dlhy, čo zvyšuje úrok a zvyšuje riziko. Tieto pôžičky sa často nazývajú dravé pôžičky, pretože využívajú už aj tak zraniteľné osoby a majú povesť skrytých ustanovení, ktoré účtujú dodatočné poplatky.
Zákon o holdingovej spoločnosti z roku 1956 zakazuje nebankovým spoločnostiam vlastniť banky ako dcérske spoločnosti, ale môžu vlastniť aj iné nebankové banky.
Zatiaľ čo niektoré pôžičky v deň výplaty môžu byť dostupné online, väčšina poskytovateľov pôžičiek v deň výplaty sú zvyčajne malí obchodníci s úvermi s fyzickými miestami, ktoré umožňujú aplikácie a schvaľovanie úverov na mieste. Na dokončenie žiadosti o pôžičku pred výplatou dlžník zvyčajne poskytuje posledné výplaty. Odteraz veritelia spravidla zakladajú svoju istinu úveru na percentuálnom podiele predpokladaného krátkodobého príjmu dlžníka a ako záruku použijú mzdy dlžníka.
Príklad nebankovej banky
Príkladom nebankovej banky je dámska odevná linka Ann Taylor, ktorá zákazníkom ponúka kreditnú kartu na nákup. S kreditnou kartou Ann Taylor môžu zákazníci získať päť prémiových bodov za každý dolár strávený v obchodoch alebo online. Držitelia karty navyše dostanú bonusové karty vo výške 20 dolárov za každých 2 000 získaných bodov a darček k narodeninám vo výške 15 dolárov. Držitelia online prístupových kariet môžu aktualizovať svoje profily, platiť svoje účty a prezerať výpisy na stolných alebo mobilných zariadeniach. Ostatné maloobchodné spoločnosti, ako napríklad J.Crew a Nordstrom's, ponúkajú podobné výhody svojim držiteľom kariet.
![Definícia nebankových bánk Definícia nebankových bánk](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/381/nonbank-banks.jpg)