Spoliehanie sa na digitálne platformy pre všetko od rezervácie večere až po randenie je pre mnoho milénia rutinou, ale ukázalo sa, že správa peňazí sa pomaly dobehla. Podľa prieskumu o investičných investíciách spoločnosti Investopedia, zatiaľ čo 20% respondentov používa robo-poradcov, väčšina z nich však stále uprednostňuje ľudských finančných poradcov.
Bohatšie milénia, ktoré používajú robotických poradcov, však uvádzajú, že sú s investičnými výsledkami spokojnejšie ako neužívatelia, pričom 31% uviedlo, že ich investície boli „mimoriadne dobre“ v porovnaní s 18% v prípade iných ako robotov.
Kto používa robotných poradcov?
Prieskum Investopedie s 1 405 jednotlivcami zistil, že 20% bohatých milénií (vo veku 23 - 38 rokov) používa robo-poradcov v porovnaní s iba 13% respondentov z Gen X. Pri pohľade na mladší segment populácie 31% ľudí vo veku 18 - 22 rokov používa robotických poradcov v porovnaní s iba 9% investorov vo veku 47 - 54 rokov, čo naznačuje, že prijatie digitálnych poradcov sa zvyšuje s každou generáciou.
Štúdia Investopedia Affluent Millennial Investing Study naznačuje, že finančný prízvuk zohráva kľúčovú úlohu pri rozhodovaní, či sa Affluent Millennials rozhodnú využiť digitálnu poradenskú službu. Z tých, ktorí používajú roboty, 26% tvrdí, že sa cítia dobre informovaní o investovaní, zatiaľ čo iba 12% uviedlo, že to neurobili.
Respondenti, ktorí uvádzajú, že používajú robotických poradcov, spravujú svoje financie dvakrát častejšie. Zistenie naznačuje, že digitálne platformy majú tendenciu priťahovať viac angažovaných investorov, ktorí chcú aktívne spravovať alebo aspoň pravidelne monitorovať svoje peniaze.
Medzi mužmi ďalej prevláda adopcia robotných rádcov: 27% respondentov mužov ich používa oproti 16% žien. Rodová priepasť sa však medzi respondentmi Gen Z zmenšuje, pričom robo-poradcov používa 35% mužov v porovnaní s 27% žien.
Najmä respondenti, ktorí používajú roboty, uvádzajú, že sú menej averzni voči riziku. 12% uviedlo, že ich portfólio je „veľmi riskantné“ v porovnaní s iba 5% používateľov, ktorí nie sú robo. Väčšina robotických poradcov zhromažďuje základné informácie o finančných cieľoch klienta a používa algoritmy na nasmerovanie svojich aktív do portfólia fondov obchodovaných na burze, čím eliminuje väčšinu alebo všetky ľudské kontakty, pričom zároveň obmedzuje riziko, a preto apeluje na „rizikových“ obchodníkov. zaujímavejšie.
Zlákanie robotických poradcov pre investorov bez averzie k riziku môže byť spôsobené ich vyššou mierou prispôsobenia v porovnaní s cieľovými fondmi. Užívateľ si vyberie rozdelenie aktív, a nie správcu fondu, pričom robot slúži ako monitor a pravidelne prehodnocuje portfólio, aby si udržal zvolenú alokáciu.
Faktory podporujúce rast robotických poradcov
Prieskum odhalil, že najvýznamnejší robotickí poradcovia medzi bohatými tisícročiami sa úplne nezhodujú s najväčšími hráčmi (podľa AUM) na trhu. Zatiaľ čo niektoré digitálne prvé možnosti, ako napríklad Betterment, si vzali veľký podiel na robo-dolároch tejto generácie, tradičnejší správcovia aktív, ako napríklad Fidelity, Charles Schwab a Vanguard, boli tiež hlásení ako populárne voľby.
„Zlato milénia, ktoré používajú robo-poradcu, uprednostňujú robo ponúkané roboty brokerov, “ hovorí Caleb Silver, šéfredaktor Investopédie. „Môže to byť preto, že už sú s týmito maklérmi oboznámení prostredníctvom dôchodkových plánov na pracovisku.“
Ako sa rozvíjalo odvetvie robotných poradcov, niektorí poskytovatelia začali ponúkať špecializovanejšie služby, napríklad schopnosť minimalizovať daňovú povinnosť predajom prostriedkov, ktoré strácajú peniaze, čo je stratégia známa ako výber daní. Iní, ako napríklad Betterment, ponúkajú kvalitnejšie plány, ktoré okrem automatizovaných služieb správy aktív poskytujú prístup k ľudským finančným plánovačom.
„Robo-Advisors sa zrodili zo sútoku finančnej krízy a vzniku smartfónu, “ hovorí Silver. „Teraz sa stávajú populárnejšími, keď prvá generácia vyrastajúca so smartfónmi vstupuje do časti ich života v oblasti investovania a finančného plánovania, ktorú v plnej miere očakávajú ako digitálny a transparentný zážitok.“
Ďalším faktorom, ktorý zvyšuje popularitu manažérov bohatstva založených na algoritmoch, je pomerne nízka štruktúra poplatkov. Napríklad spoločnosti Betterment a Wealthfront účtujú poplatky za poradenstvo vo výške 0, 25% ročne, ktoré používatelia platia okrem výdavkov za podkladové fondy, do ktorých investujú.
Médium je správa
„Robo-poradcovia doháňajú mladých investorov kvôli ich vzťahu k technológiám, “ hovorí Theresa Carey, sprostredkovateľská expertka na Investopedia. „Je to generácia, ktorá vyrastala spolu s mobilnými telefónmi v ruke, takže vďaka týmto službám sa aplikácia založená na aplikáciách stala prirodzeným lákadlom.“ Platformy založené na mobilnom telefóne vytvárajú jednoduché použitie, ktoré môže tiež pomôcť povzbudiť bohaté milióny investovať, pretože účty môžu byť otvorené, financované a spravované z telefónu.
Robotickí poradcovia tiež slúžia ako životaschopná možnosť pre dospelých s menšou skupinou aktív na investovanie. „Skúsenosti s digitálnym vývojom povzbudili tisícročia, aby začali relatívne malými množstvami a mesačne ich zvyšovali, “ hovorí Carey. Zatiaľ čo niekoľko poskytovateľov sa stará o lepšie investovaných investorov - napríklad osobný kapitál, vyžaduje si na otvorenie účtu aspoň investíciu vo výške 100 000 dolárov - väčšina otvorí svoje dvere oveľa širšiemu okruhu investorov. A služby ako Betterment, Blooom a WiseBanyan úplne eliminovali minimálne zostatky na účtoch.
Spodný riadok
Ako vyplýva z prieskumu, platformy robotných poradcov získavajú ťah s novou generáciou bohatých investorov. Zatiaľ čo mnohí môžu stále uprednostňovať ľudského finančného poradcu, roboti majú tendenciu priťahovať zámožné tisíce rokov, ktoré sa veľmi zaoberajú svojimi financiami, a cítia sa pohodlne pri prijímaní vlastných rozhodnutí o finančnom plánovaní priamo zo svojho telefónu alebo notebooku.
metodológie
Investopedia sa snažila preskúmať, aké motivované investičné rozhodnutia pre generáciu, ktorá prišla do dospelosti počas veľkej recesie a ktoré sa notoricky stretli s rôznymi náročnými ekonomickými faktormi. Aby sme pochopili postoje týkajúce sa investícií, skúmali sme tých, ktorí by mali mať k dispozícii disponibilný príjem, ktorý sa nazýva „bohatý milénia“. Preskúmaním segmentu populácie, ktorý pre svoju vekovú skupinu vytvára vyšší ako priemerný ročný príjem, sme dúfali, že eliminovať finančné ťažkosti z dôvodov, ktoré nemusia investovať.
Investopedia v spolupráci s firmou Chirp Research v máji 2019 získala odpovede od 1 405 Američanov, ktoré pozostávali z 844 zámožných milénií (vo veku 23 - 38 rokov) prostredníctvom online prieskumu, a porovnali svoje činnosti a postoje s 430 respondentmi genómu X a 131 generála Z. Prípadné mladšie tisícročia boli definované ako vek 23 - 29 rokov s príjmom domácnosti (HHI) 50 000 dolárov alebo viac a staršie tisícročia ako vek 30 - 38 rokov s HHI 100 000 alebo viac dolárov. Priemerný príjem z Millennial prieskumu bol 132 473 dolárov v porovnaní s mediánom HHI tisícročia 69 000 dolárov.
Pred uskutočnením kvantitatívneho prieskumu Investopedia chcela zabezpečiť, aby sa položili správne druhy otázok v jazyku, ktorý rezonoval s respondentmi. Investopedia spolupracovala so spoločnosťou Chirp na uskutočňovaní deviatich 60-minútových rozhovorov s účastníkmi v Birminghame, Chicagu, Dallase a New Yorku. Rozhovory sa zameriavali konkrétne na jazykovo bohaté milénia, ktoré sa používajú na opis skúseností so správou ich vlastných financií, ako aj na ich názory, presvedčenia a postoje k správe peňazí a investovaniu.
![Robo používa iba 20% bohatých milénií Robo používa iba 20% bohatých milénií](https://img.icotokenfund.com/img/android/503/only-20-affluent-millennials-are-using-robo-advisors.jpg)