Čo je to portfólio veriteľ?
Veriteľ portfólia je banka alebo iná inštitúcia, ktorá poskytuje hypotekárne úvery a udržuje dlh v portfóliu úverov. Pôžičky sa nepredávajú na sekundárnom trhu. Bežné pôžičky vydáva veriteľ, ale potom sa predávajú inému veriteľovi, ktorý poskytuje pôžičku.
Veriteľ portfólia generuje poplatky z hypoték poskytujúcich hypotéku a tiež profituje z čistého úrokového rozpätia (rozdielu) medzi aktívami s výnosmi a úrokmi platenými z vkladov v ich hypotekárnom portfóliu.
Kľúčové jedlá
- Portfólio veriteľ vytvára a spravuje portfólio hypotekárnych úverov, a nie predáva úvery na sekundárnom trhu. Portfólio veriteľ preberá na úveroch väčšie riziko ako tradičný veriteľ. Portfólio veriteľ generuje poplatky z hypoték poskytujúcich hypotéku a tiež profituje z čisté rozpätie úrokovej sadzby medzi aktívami s výnosu a úrokmi platenými z vkladov v ich hypotekárnom portfóliu. Veritelia pôžičiek z portfólia ponúkajú dlžníkom viac možností, zvyčajne sú však drahšie a účtujú si vyššie úrokové sadzby.
Ako fungujú veritelia portfólia
Tradiční hypotekárni veritelia sa vyhýbajú rizikám držania hypotéky; profitujú z poplatkov za založenie a potom predávajú hypotéky iným finančným inštitúciám. Existujú výhody a nevýhody oboch metód. Spoločnosti, ktoré profitujú z hypotekárnych úverov s pôvodom, čelia menšiemu riziku a dôslednejšiemu toku zisku. Na druhej strane veritelia portfólia majú na svojom portfóliu pozitívnejšiu pozíciu, ale aj väčšie riziko.
Výhody pôžičiek na portfólio
- Schválenie úveru: Potenciálnym obyvateľom domov môže byť ľahšie získať hypotekárny úver od veriteľa portfólia ako od tradičného veriteľa. Je to z toho dôvodu, že veritelia portfólia nemusia spĺňať pokyny týkajúce sa upisovania, ktoré určujú kupujúci na sekundárnom trhu, ako napríklad Fannie Mae alebo iné agentúry. Napríklad tradičný veriteľ môže byť obmedzený na pôžičky s pôvodom, ktoré spĺňajú požiadavky minimálneho príjmu stanovené sekundárnym kupujúcim. Keďže veriteľ portfólia ponecháva pôžičky vo svojej súvahe namiesto toho, aby ich predával, majú väčšiu flexibilitu pri stanovovaní svojich schvaľovacích kritérií. Väčšia flexibilita: Portfólio veritelia sú často malé súkromné banky v komunite, ktoré majú väčšiu flexibilitu ako väčšie finančné inštitúcie. Napríklad, keď veriteľ portfólia vytvára hypotéku, mohol by zmeniť niekoľko podmienok úveru, aby vyhovoval finančnej situácii zákazníka. Mohli by umožniť zákazníkovi vykonať dve mesačné splátky namiesto jednej mesačnej platby alebo požadovať menšiu akontáciu. Priateľské k investorom: Hypotéky ponúkané poskytovateľmi portfólia sú pre investorov do nehnuteľností spravidla výhodnejšie. Spravidla neobmedzujú počet nehnuteľností, ktoré môže investor kúpiť. Tiež nevyžadujú, aby bola nehnuteľnosť v osobitnom stave, aby mohla ponúkať financie. To je výhodné pre investorov, ktorí si chcú kúpiť starý dom na renováciu. Na druhej strane tradičný veriteľ nemusí financovať viac ako päť investičných nehnuteľností alebo môže schváliť hypotéky iba na nehnuteľnosti, ktoré sú štrukturálne zdravé.
Nevýhody pôžičiek portfólia
- Poplatky za predčasné splatenie: Veritelia portfólia môžu dlžníkom účtovať poplatok za predplatenie. Aj keď federálny zákon obmedzuje sumy, ktoré môžu veritelia účtovať, môže to byť neočakávaný náklad, ktorý zvyšuje celkové náklady na pôžičku. Predtým, ako zákazník získa úver od portfóliového veriteľa, mal by si dohodnúť poplatky za predčasné splatenie, ktoré mu umožnia ľahké refinancovanie. Vyššie úrokové sadzby: Veriteľ portfólia môže účtovať vyššie úrokové sadzby, aby kompenzoval ďalšie riziko, ktoré podstupujú pri obsluhe úveru. Ak Federálny rezervný systém zvyšuje úrokové sadzby, veriteľ portfólia môže zvýšiť svoje variabilné sadzby rýchlejšie, aby si udržal svoje ziskové marže.
![Čo je to portfólio veriteľ? Čo je to portfólio veriteľ?](https://img.icotokenfund.com/img/marijuana-investing/252/portfolio-lender.jpg)