Čo je poistenie majetku?
Poistenie majetku je všeobecný pojem pre celý rad poistných zmlúv, ktoré vlastníkom nehnuteľností poskytujú krytie ochrany majetku alebo krytie zodpovednosti. Poistenie majetku poskytuje finančnú náhradu vlastníkovi alebo nájomcovi stavby a jej obsahu v prípade poškodenia alebo odcudzenia - a inej osobe ako majiteľovi alebo nájomcovi, ak je táto osoba na majetku poškodená.
Poistenie majetku môže zahŕňať niekoľko poistných zmlúv, napríklad poistenie majiteľov domov, poistenie nájomcov, poistenie proti povodniam a poistenie zemetrasenia. Na osobný majetok sa zvyčajne vzťahujú pravidlá vlastníkov domov alebo nájomcov. Výnimkou je osobný majetok, ktorý má veľmi vysokú hodnotu a je drahý - zvyčajne sa naň vzťahuje zakúpením dodatku k politike nazývanej „jazdec“. Ak existuje poistná udalosť, poistka majetku nahradí poistníkovi skutočnú hodnotu škody alebo náklady na výmenu, aby sa problém vyriešil.
Kľúčové jedlá
- Poistenie majetku sa vzťahuje na celý rad poistných zmlúv, ktoré ponúkajú buď ochranu majetku, alebo poistenie zodpovednosti za škodu. Poistenie majetku môže okrem iného zahŕňať poistenie majiteľov domov, poistenie nájomcov, poistenie proti povodniam a poistenie zemetrasenia. Tri druhy poistenia majetku zahŕňajú náklady na výmenu, skutočné peňažná hodnota a rozšírené náklady na výmenu.
Ako funguje poistenie majetku
Riziká, na ktoré sa vzťahuje poistenie majetku, zvyčajne zahŕňajú vybrané choroby súvisiace s počasím, vrátane škôd spôsobených ohňom, dymom, vetrom, krupobitím, nárazom snehu a ľadu, bleskom a ďalšími. Poistenie majetku tiež chráni pred vandalizmom a krádežami a pokrýva štruktúru a jej obsah. Poistenie majetku tiež poskytuje krytie zodpovednosti v prípade, že je na majetku zranený niekto iný ako majiteľ nehnuteľnosti alebo prenajímateľ a rozhodne sa podať žalobu.
Poistenie majetku obyčajne vylučuje škody, ktoré sú výsledkom rôznych udalostí, vrátane tsunami, záplav, zátok kanalizácie a kanalizácie, presakovania podzemnej vody, stojatej vody a množstva ďalších zdrojov vody. Pleseň zvyčajne nie je zakrytá ani poškodenie spôsobené zemetrasením. Väčšina politík sa okrem toho nebude vzťahovať na extrémne okolnosti, ako sú jadrové udalosti, vojnové činy alebo terorizmus.
dôležitý
Poistenie majetku zahŕňa poistenie majiteľov domov, poistenie nájomcov, povodňové poistenie a poistenie zemetrasenia.
Poistenie majetku
Existujú tri typy poistenia majetku: reprodukčné náklady, skutočná hodnota v hotovosti a rozšírené náklady na výmenu.
- Náklady na výmenu zahŕňajú náklady na opravu alebo výmenu majetku v rovnakej alebo rovnakej hodnote. Pokrytie je založené skôr na hodnotách reprodukčných nákladov ako na peňažnej hodnote položiek. Skutočné krytie peňažnej hodnoty platí vlastníkovi alebo nájomcovi reprodukčné náklady mínus odpisy. Ak je zničená položka stará 10 rokov, získate hodnotu 10-ročnej položky, nie novej. Ak sa náklady na výstavbu zvýšia, predĺžené náklady na výmenu zaplatia viac, ako je limit pokrytia; zvyčajne to však nepresiahne 25% limitu. Keď si kúpite poistenie, limit je maximálna výška výhody, ktorú poisťovňa zaplatí za danú situáciu alebo udalosť.
Osobitné úvahy
Väčšina majiteľov domov nakupuje hybridnú politiku, ktorá kompenzuje fyzické straty alebo škody spôsobené 16 nebezpečenstvami vrátane ohňa, vandalizmu a krádeže. Krytie, známe ako politika HO3, má určité podmienky a vylúčenia. Existuje vopred určený limit na pokrytie niektorých cenných predmetov a zberateľských predmetov vrátane zlata, snubných prsteňov a iných šperkov, kožušín, hotovosti, strelných zbraní a iných predmetov. V HO3 sa zvyčajne neposkytuje krytie pre náhodné rozbitie / poškodenie a záhadné zmiznutie (stratené, nesprávne umiestnené) cenností, vrátane výtvarného umenia a starožitností.
Pokrytie vlastníkov domu HO5 zahŕňa všetko v politike HO3, ale je zamerané na samotnú štruktúru a majetok v domácnosti, vrátane nábytku, spotrebičov, odevov a iných osobných vecí. HO5 nepokrýva zemetrasenie alebo povodne. Poistenie HO5 je dostupné pre domácnosti, ktoré boli budované za posledných 30 rokov alebo renovované za posledných 40 rokov a zvyčajne pokrývajú všetky škody pri výmene.
Poistenie nehnuteľnosti HO4 je zvyčajne známe ako poistenie nájomcu - pokrýva nájomníkov pred stratou osobného majetku a zodpovednosti. Nezahŕňa skutočný prenajatý dom alebo byt, na ktoré by sa mala vzťahovať poistka prenajímateľa.
Upozorňujeme, že žiadna z týchto úrovní krytia nevracia majiteľovi domu majetok, ktorý sa pokazí alebo je poškodený v bežných situáciách opotrebenia, ako je napríklad strecha, ktorá začne unikať bez poškodenia vetrom a krupobitím. Tu môžu byť užitočné domáce záruky - ďalší spôsob ochrany vášho majetku.