Obsah
- Niektoré výhody predčasného odchodu do dôchodku
- Niektoré nevýhody predčasného odchodu do dôchodku
- A Middle Ground
- Spodný riadok
Aj keď sa čisté bohatstvo Američanov ešte stále nezotavilo z Veľkej recesie 2007 - 2009, mnohí z nás aj naďalej snívajú o predčasnom dôchodku. Podľa prieskumu agentúry American Advisors Group z roku 2019, ktorý uskutočnila reverzná hypotekárna spoločnosť, 52% Američanov plánuje ukončiť zamestnanie na plný úväzok do veku 65 rokov.
Nie každý bude mať samozrejme na výber. Strata zamestnania, zdravotné problémy alebo zodpovednosť za rodinu môžu narušiť najlepšie stanovené dôchodkové plány, čo ľudí núti opustiť pracovnú silu skôr, ako sa očakávalo.
Ale ak máte to šťastie, že máte kontrolu, keď odídete do dôchodku, stojí za to premýšľať o výhodách a nevýhodách skôr, ako sa rozhodnete. Aj keď si môžete dovoliť odísť do dôchodku skoro, možno nebudete chcieť.
kľúčové jedlá
- Mnoho Američanov plánuje odísť do dôchodku skoro, pred príslovečným vekom 65 rokov. Medzi predčasné odchody do dôchodku patrí zdravotné výhody, príležitosti na cestovanie alebo založenie novej kariéry alebo podnikania. Dávky sociálneho zabezpečenia a tlmiaci účinok na duševné zdravie. Môžu existovať spôsoby, ako naplánovať stredný smer - prerušenie práce bez úplného odchodu do dôchodku.
Niektoré výhody predčasného odchodu do dôchodku
1. Môže to byť dobré pre vaše zdravie. Neskoré spanie, vychádzanie na čerstvý vzduch a slnečné žiarenie, už žiadne hltanie jedla pri vašom stole… si ľahko vieme predstaviť, ako nechať za sebou kancelárske brúsenie vedie k zdravším návykom. A nie je to len predpoklad. Napríklad štúdia britských štátnych zamestnancov z roku 2002 zistila, že odchod do dôchodku vo veku 60 rokov nemal celkovo nepriaznivý vplyv na fyzické zdravie týchto osôb. V skutočnosti sa u osôb s vyššou úrovňou zamestnania zaznamenalo zlepšenie duševného zdravia, pravdepodobne preto, že už neboli vystavené stresu súvisiacemu s prácou (a mali lepšie dôchodky ako pracovníci s nižším postavením). Iné štúdie však naznačujú, že odchod do dôchodku môže byť pre vaše zdravie nebezpečný, ako sa dostaneme v nasledujúcej časti.
2. Užijete si viac času na cestovanie. Oh, miesta, kam pôjdete! Alebo by mohlo ísť teraz, keď už nie ste obmedzení na príslovečné dva týždne dovolenky ročne. Navyše, čím skôr odchádzate do dôchodku, tým viac rokov budete mať, kým zdravotné problémy začnú obmedzovať vašu mobilitu.
3. Je to príležitosť začať novú kariéru. Ak snívate o prepínaní oblastí alebo začatí vlastného podnikania, môže byť skôr lepšie ako neskôr. Čím viac rokov budete mať pred sebou, budete pre mnohých zamestnávateľov viac žiadaným uchádzačom o zamestnanie. A ak chcete byť svojim vlastným šéfom, budete mať viac času na to, aby ste svoj nový podnik dostali na zem. Napríklad firma, ktorú založíte vo veku 60 rokov, by vás mohla ľahko udržať intelektuálne napadnutú a neplechu ďalších 20 rokov alebo viac.
Výhody predčasného odchodu do dôchodku
-
Potenciálne dobré pre vaše zdravie
-
Viac času na cestovanie
-
Príležitosť začať novú kariéru
Nevýhody predčasného odchodu do dôchodku
-
Možné poklesy duševného zdravia, ťažký prechod na životný štýl
-
Menšie dávky sociálneho zabezpečenia
-
Dôchodkové úspory musia trvať dlhšie
-
Potreba nájsť zdravotné poistenie
Niektoré nevýhody predčasného odchodu do dôchodku
1. Môže to byť zlé pre vaše zdravie. Analýza Národného úradu pre ekonomický výskum z roku 2008 uviedla, že odchod do dôchodku vedie k poklesu duševného zdravia a mobility a k zvýšeniu ďalších zlých zdravotných výsledkov, ako sú srdcové choroby a mozgová príhoda. Aj keď je to jeden z dôvodov oneskorenia odchodu do dôchodku, tieto problémy nie sú nevyhnutné. Správa tiež dospela k záveru, že dôchodcovia, ktorí zostali fyzicky aktívni a spoločensky prepojení, mali menšiu pravdepodobnosť akýchkoľvek nepriaznivých účinkov.
2. Vaše dávky sociálneho zabezpečenia budú menšie. Čím skôr začnete so sociálnym zabezpečením, tým nižšie budú vaše dávky. Ak ste sa narodili napríklad v roku 1960 alebo neskôr a začnete poberať dávky vo veku 62 rokov, čo je najskorší vek, v ktorom máte nárok, budú vaše mesačné dávky o 30% nižšie, ako keby ste čakali do veku 67 rokov, ktoré sociálne zabezpečenie označuje váš „plný vek odchodu do dôchodku“. Za každý rok, ktorý odložíte zo 67 na 70 rokov, dostanete mesačnú dávku ďalších 8%. Po dosiahnutí 70 rokov už neexistujú žiadne ďalšie odmeny za oneskorenie.
3. Vaše dôchodkové úspory budú musieť trvať dlhšie. Ak odídete do dôchodku vo veku 62 rokov a žijete do 90 rokov, povedzme, že vaše individuálne dôchodkové účty (IRA) a ďalšie úspory vás budú musieť pokryť 28 rokov. Ak odídete do dôchodku vo veku 70 rokov a žijete v rovnakom čase, vaše úspory však budú musieť trvať iba 20 rokov. Dlhšia práca tiež znamená, že budete mať viac rokov na to, aby ste prispeli k dôchodkovému plánu 401 (k) alebo k inému dôchodkovému plánu a peniaze vo vašom pláne budú mať viac času na zloženie.
„Jednoduchým pravidlom je odhadnúť svoju schopnosť odchodu do dôchodku, je vynásobiť očakávané čerpanie z investičných portfólií, ktoré doplnia sociálne zabezpečenie a ďalšie zdroje, do 25. Ak máte na svojich kombinovaných účtoch také množstvo peňazí, ste pripravení dať ceruzka na to. Ak ste blízko, premýšľajte dvakrát, “hovorí Stephen J. Taddie, spoluzakladateľ a manažér spoločnosti Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
A nepredpokladajte, že obývanie bude jednoduchšie. „Jedným z bežných mýtov je to, že vaše výdavky klesajú v dôchodku, “ hovorí Jennifer E. Myers, CFP®, prezident spoločnosti SageVest Wealth Management, McLean, Va. „Zriedkavo to tak je z troch hlavných dôvodov. Po prvé, jednoducho máte viac času na ruky, aby ste si mohli užiť, zúčastniť sa a stráviť. Po druhé, ako jednotlivci starnú, majú tendenciu zadávať viac prostriedkov a vrstviť nové výdavky. Po tretie, náklady na zdravotnú starostlivosť sa logicky zvyšujú s vekom. Je dôležité uistiť sa, že vaše aktíva dokážu udržať potenciálny a možno nevyhnutný rast výdavkov počas vášho života. “
4. Budete musieť nájsť zdravotné poistenie. Pokiaľ to váš bývalý zamestnávateľ nezabezpečí, budete musieť platiť zdravotné poistenie sám, až kým budete mať nárok na Medicare vo veku 65 rokov. Ak tak urobíte, buďte pripravení na šok s nálepkou: Poistné sa môže ľahko zdvojnásobiť alebo strojnásobiť ste zvyknutí platiť podľa plánu pracoviska - už neexistuje žiadna spoločnosť, ktorá by väčšinu karty vyzdvihla. A bohužiaľ, sadzby zdravotného poistenia stúpajú so starnutím a prudko stúpajú na štyri čísla mesačne ako po dosiahnutí veku 55 rokov.
5. Môžete sa nudiť a vynechať prácu. Mnoho dôchodcov má ťažký čas na prechod z každodenných rutinných pracovných miest na plný úväzok do neštruktúrovaného života v dôchodku. Môžu tiež chýbať svojim bývalým kolegom (niekedy dokonca šéfovi) a túžia po návrate. Bohužiaľ, nie je ľahké sa vrátiť späť do pracovnej sily, keď ju opustíte, dobrovoľne alebo inak. V správe úradu americkej vlády pre zodpovednosť za rok 2012 sa uvádza, že ľudia starší ako 55 rokov obyčajne potrebujú viac času na nájdenie nových pracovných miest, než ich mladší kolegovia.
64
Priemerný vek, v ktorom Američania odchádzajú do dôchodku v roku 2019, podľa amerického prieskumu amerického sčítania ľudu.
A Middle Ground
Spodný riadok
Rozhodnutie, kedy odísť do dôchodku, je zložité rozhodnutie, ktoré nie je len otázkou dolárov a centov. Vaše zdravie, rodinné povinnosti a individuálny temperament do toho všetko zapadajú, alebo by mali aspoň. Najdôležitejšie je možno to, či ste premýšľali o tom, čo máte v úmysle urobiť so svojimi dôchodkovými rokmi, ale mnohí z nich sú pred nami. Ako hovorí múdre staré príslovie, je dôležité nielen odísť z niečoho do dôchodku, ale aj niečoho.
