Čo je to refinancovanie sadzieb a termínov?
Refinancovanie úrokovej sadzby a úrokovej sadzby mení úrokovú sadzbu, termín alebo úrokovú sadzbu a dobu existujúcej hypotéky bez toho, aby boli poskytnuté nové peniaze. Môže byť tiež známa ako refinancovanie bez výplaty. To sa líši od refinancovania, pri ktorom sa na pôžičku poskytujú nové peniaze. Upresňovanie úrokových mier a termínov často vedie k nižším úrokovým sadzbám ako u výplat hotovostných prostriedkov.
Kľúčové jedlá
- Refinancovanie úrokovej sadzby a úrokovej sadzby mení úrokovú sadzbu, termín alebo úrokovú sadzbu a dobu existujúcej hypotéky bez toho, aby boli poskytnuté nové peniaze. Refinančná a krátkodobá refinančná činnosť je primárne ovplyvňovaná poklesom trhových úrokových sadzieb, zatiaľ čo refinančná činnosť pri výplatách hotovosti je spôsobená zvyšujúcimi sa domácimi hodnotami. Ak sa úver dlžníka podstatne zlepšil, môže byť schopný dlžníka refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu.
Pochopenie Refinancovanie sadzieb a termínov
Refinančná a krátkodobá refinančná činnosť je primárne ovplyvňovaná poklesom trhových úrokových sadzieb, zatiaľ čo refinančná činnosť pri výplatách hotovosti je spôsobená zvyšujúcimi sa domácimi hodnotami. Vzhľadom na to, že s refinancovaním úrokových mier a hotovostných prostriedkov a hotovostným vyplácaním sú spojené výhody a nevýhody, musí dlžník pred prijatím akýchkoľvek konečných rozhodnutí zvážiť výhody a nevýhody každého z nich.
Výhody refinancovania sadzby a termínu
Medzi potenciálne prínosy refinancovania podľa termínov a termínov patrí zabezpečenie nižšej úrokovej sadzby a výhodnejšie obdobie pre hypotéku, ale zostatok istiny zostane rovnaký. Takéto refinancovanie by mohlo znížiť mesačné platby majiteľa domu alebo prípadne stanoviť nový rozvrh splácania hypotéky rýchlejšie. Existuje niekoľko spôsobov, ako uplatniť sadzbu a termín.
Požiadavky na refinancovanie sadzieb a termínov
Aby refinancovanie úrokových sadzieb fungovalo, musí mať dlžník k dispozícii nižšie úrokové sadzby. Existujú dva hlavné dôvody, prečo tomu tak nemusí byť. Prvým dôvodom je to, že úrokové sadzby v celej ekonomike môžu stúpať aj klesať. Existuje mnoho faktorov ovplyvňujúcich úrokové sadzby, nad ktorými dlžník nemá kontrolu.
Dlžníci však majú určitú kontrolu nad svojím spotrebiteľským úverom. Ak majiteľ domu neplní svoje kreditné karty alebo splátky hypotéky, pravdepodobne bude čeliť vyšším úrokovým sadzbám. Tieto osobné faktory sú zvyčajne dôležitejšie ako trhové úrokové sadzby. Ak sa úver dlžníka podstatne zlepšil, môže byť schopný dlžníka refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu.
Ak sa úver dlžníka podstatne zlepšil, môže byť schopný dlžníka refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu.
Refinancovanie sadzieb a termínov vs. iné možnosti
Preplatenie hotovosti z domu vezme majiteľovi domov kapitál. Funguje najlepšie, keď sa celková hodnota nehnuteľnosti zvýšila z dôvodu stúpajúcich hodnôt nehnuteľností. Refinancovanie v hotovosti však možno vykonať aj vtedy, ak má majiteľ domu hypotéku dobre a zaplatil významnú časť svojho vlastného imania. V priebehu tohto procesu sa prostredníctvom refinancovania v hotovosti zvýši istina dlžná z hypotéky.
Toto refinancovanie môže vyžadovať prehodnotenie domu, aby sa zistila jeho nová hodnota. Majitelia domov by sa mohli usilovať o takéto refinancovanie, aby získali prístup k kapitálu z hodnoty domu, ktorú by inak mohli vidieť až po predaji domu.
Opačná možnosť, ktorá sa nazýva refinancovanie v hotovosti, spočíva v vložení väčšieho množstva peňazí do vyrovnania hypotéky, aby sa znížila zostávajúca istina.
Pri zvažovaní ktorejkoľvek z týchto možností je dôležité starostlivo vypočítať všetky dôsledky a zistiť, ako sa porovnávajú so zachovaním vašej súčasnej hypotéky.
Príklady refinancovania sadzieb a termínov
Napríklad pri poklese úrokových sadzieb by mohol chcieť využiť nové sadzby majiteľ domu, ktorý už 10 rokov spláca hypotéku na 30 rokov. Jednou z možností by bolo refinancovanie zostatku pôvodnej hypotéky pri tejto nižšej sadzbe na nové obdobie 30 rokov. Nová pôžička by mala nižšie mesačné platby, ale bolo by to ako začať s nižšou úrokovou sadzbou. K celkovému času na splatenie hypotéky by sa tak pridalo 10 rokov. Prvú hypotéku strávilo 10 rokov a za novú hypotéku by bolo ďalších 30 rokov, čo by sa rovnalo celkovo 40 rokom. Medzi nižšími úrokovými mierami a dlhodobými podmienkami by boli mesačné platby oveľa nižšie.
Majiteľ domu by tiež mohol použiť možnosť refinancovania úrokovou mierou a termínom na zaplatenie novej úrokovej sadzby a na dojednanie 15-ročnej hypotéky. Mesačné platby by boli dvojnásobne vysoké ako za obdobie 30 rokov, všetky ostatné veci by boli rovnaké. Keďže úrokové sadzby poklesli, mesačné splátky môžu byť nižšie, ako boli za zvyšných 20 rokov pôvodnej hypotéky.
Pravdepodobnejšie je, že mesačné platby by boli stále vyššie z dôvodu kratšieho obdobia. Hlavnou výhodou je, že majiteľ domu ušetrí päť rokov platieb. Na splácanie pôvodnej hypotéky bolo vynaložených 10 rokov a na novú by bolo 15 rokov, čo by sa rovnalo 25 rokom.
![Rate-a Rate-a](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/154/rate-term-refinance.jpg)