Čo je to združenie rotujúcich úverov a sporení (ROSCA)?
Asociácia rotujúcich úverov a sporení (ROSCA) sa skladá zo skupiny jednotlivcov, ktorí konajú ako neformálna finančná inštitúcia vo forme alternatívneho finančného nástroja. ROSCA sa uskutočňuje prostredníctvom stanovených príspevkov a výberov do a zo spoločného fondu. Rotujúce úverové a sporiace asociácie sú najbežnejšie v rozvojových ekonomikách alebo medzi skupinami prisťahovalcov v rozvinutom svete. Prvé príklady ROSCA sa objavili v Južnej Amerike, Afrike a Ázii.
ROSCA poskytujú financovanie jednotlivcom, ktorí pravdepodobne nemajú prístup k finančným inštitúciám, kde títo jednotlivci často zdieľajú rodinné, etnické alebo geografické aspekty.
Ako funguje združenie rotujúcich úverov a úspor (ROSCA)
V ROSCA združujú členovia svoje peniaze do spoločného fondu, ktorý je spravidla štruktúrovaný podľa mesačných príspevkov, a jeden člen z neho vyberá peniaze ako jednorazovú sumu na začiatku každého cyklu. Toto pokračuje dovtedy, kým skupina existuje.
ROSCA existujú v oblastiach, kde je obmedzený prístup k formálnym finančným inštitúciám. Členstvá môžu zdieľať rodinné, etnické alebo geografické aspekty a štruktúra platieb a výberov sa v jednotlivých skupinách líši. Transakcie sa môžu uskutočňovať tak často ako každý deň alebo každých šesť mesiacov a príjemcovia finančných prostriedkov sa bežne vyberajú na základe finančnej potreby alebo lotérie.
Kľúčové jedlá
- Asociácia rotujúcich úverov a sporení (ROSCA) je skupina osôb, ktoré konajú ako neformálna finančná inštitúcia. ROSCA používa podielový fond, do ktorého jednotlivci pravidelne prispievajú stanovenou sumou (zvyčajne mesačne), zatiaľ čo jeden člen tieto prostriedky vyberá na každom zasadnutí. ROSCA sú populárne tam, kde je bankovníctvo obmedzené, napríklad v rozvojových krajinách ako Afrika.
Výhody a nevýhody ROSCA
Okrem výhod poskytovania prístupu k financovaniu jednotlivcom, ktorí by teraz mohli mať prístup k bankovému systému, majú na rozdiel od bežných úspor ROSCA navyše výhodu zodpovednosti. Spoluobčania môžu pomôcť uľahčiť dodržiavanie záväzku. Zahŕňa to záväzok o tom, ako využiť ich stiahnutie. Rovnako nie je možné voľne vyberať peniaze, čo môže byť pre mnohých pozitívnym aspektom.
ROSCA neplatia žiadne úroky a kontrola nad tým, kedy dostanete distribúciu, je vo všeobecnosti mimo kontroly členov. Je pravda, že tiež neúčtujú úroky. Existuje tiež riziko, že ostatní členovia si neplnia svoje povinnosti týkajúce sa stanovenia pravidelných platieb.
ROSCA majú tiež sociálne výhody. Aj keď primárnym cieľom je zvyčajne dosiahnuť finančné ciele skupiny, stretnutia ROSCA môžu tiež poskytovať príležitosti na stravovanie, pitie a vytváranie sietí. Na mnohých miestach sa stretnutia konajú podľa rituálov skupiny.
Napríklad v Kamerune sa ROSCA nazývajú djanggi a účastníci si vymieňajú pozdravy a zdieľajú kola orechy. Pitie nastane po ukončení stretnutia. Povaha konkrétneho ROSCA do značnej miery závisí od jeho členov a spoločnej histórie skupiny; ROSCA sa preto ťažko štandardizujú a drasticky sa líšia po celom svete.
Príklad ROSCA
Organizátor môže zriadiť ROSCA vo výške 1 000 USD. V takom prípade by organizátor ROSCA mohol zhromaždiť deväť dôveryhodných jednotlivcov a požadovať od každého z nich, aby do fondu prispievali mesačne 100 dolárov. Na konci prvého mesačného stretnutia si organizátor odnesie paušálnu sumu 1 000 dolárov. Na druhom mesačnom stretnutí by si ďalší člen odniesol domov ďalších 1 000 dolárov. To by pokračovalo dovtedy, kým sa každý nerozhodne s výťažkom. Na konci 10 mesiacov, keď každý mal distribúciu, sa ROSCA rozpustila alebo začala ďalšie kolo. Organizátor spravidla dostane prvú distribúciu s následnými distribúciami určenými náhodným priradením, sociálnou postavou alebo inými faktormi.
![Rotujúce úverové a sporiace združenie (rosca) Rotujúce úverové a sporiace združenie (rosca)](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/188/rotating-credit-savings-association.jpg)