Čo je samoistenie?
Samopoistenie je technika riadenia rizika, pri ktorej spoločnosť alebo jednotlivec vyčlenil rezervu peňazí, ktorá sa má použiť na nápravu neočakávanej straty. Teoreticky sa človek môže poistiť proti akémukoľvek druhu poškodenia (napríklad povodňou alebo požiarom). V praxi sa však väčšina ľudí rozhodne kúpiť si poistenie proti potenciálne významným, zriedkavým stratám.
Pochopenie samozabezpečenia
Samopoistenie pre určité straty môže byť ekonomickejšie ako nákup poistenia od tretej strany. Čím je strata predvídateľnejšia a menšia, tým je pravdepodobnejšie, že sa jednotlivec alebo firma rozhodne poistiť. Napríklad, niektorí nájomníci uprednostňujú poistenie pred nájomcom, aby chránili svoje aktíva v nájomnom.
- Ak nemáte dlh a nemalý majetok, môžete zvážiť samoistenie pre životné poistenie.
Myšlienka je taká, že keďže cieľom poisťovne je dosiahnuť zisk pomocou účtovania poistného, ktoré presahuje očakávané straty, mala by byť samostatne poistená osoba schopná ušetriť peniaze jednoduchým zrušením peňazí, ktoré by boli vyplatené ako poistné. Je však dôležité zhromažďovať a vyčleniť dostatok finančných prostriedkov na pokrytie vás, vašej rodiny a vášho majetku, ak dôjde k nehode alebo prírodnej katastrofe.
Kľúčové jedlá
- Väčšina ľudí sa rozhodne kúpiť si nejakú formu poistenia motorových vozidiel a zdravotného poistenia skôr od poisťovacej spoločnosti, ako sa poistiť proti autonehodám alebo vážnym chorobám. Väčšina štátov, s výnimkou dvoch, zo zákona vyžaduje, aby ste mali auto poistenie alebo aby ste mali k dispozícii obligáciu krytie škôd. Cenovo dostupný zákon o starostlivosti vyžaduje, aby každý Američan vykonával určitú formu zdravotného poistenia, ale s ním už nie je spojená žiadna pokuta.
Príklad metódy samopoistenia
Napríklad majitelia budovy umiestnenej na kopci susediacom s nivou sa môžu rozhodnúť, že nebudú platiť nákladné ročné poistné za povodňové poistenie. Namiesto toho sa rozhodnú vyčleniť peniaze na opravy budovy, ak v relatívne nepravdepodobnom prípade povodňové vody stúpajú dostatočne vysoko, aby poškodili ich budovu. Ak by k tomu došlo, majitelia by boli povinní zaplatiť za škodu spôsobenú prírodnou katastrofou, napríklad povodeň.
Klady a zápory metódy Self-Insurance
Ak sa osoba rozhodne poistiť sa, riskuje, že nemá dostatok peňazí na pokrytie škôd alebo lekárskej starostlivosti. Odborníci odporúčajú vždy nosiť určitú formu poistenia automobilu, aj keď žijete v dvoch štátoch, ktoré to nevyžadujú (Virgínia a New Hampshire), poistenie vo vašom dome a zdravotné poistenie pre vás a vašu rodinu.
V niektorých štátoch je možné prevziať dlhopis namiesto automobilového poistenia, ale ste stále finančne zodpovední, ak ste v prípade nehody, najmä ak sa zistíte zavinením. Platba za poistenie je bezpečnostná sieť pre vás, váš majetok a tvoja rodina. Ak sa rozhodnete poistiť sa sami, môžete v priebehu rokov ušetriť peniaze. Nevýhodou? Musíte byť ochotní zaviazať sa, že ušetríte veľa peňazí, aby ste sa ochránili pred mimoriadnymi udalosťami - ako sú oheň, povodne, nehody alebo dokonca smrť.
