Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Stash a Betterment zdieľajú kľúčovú silu ako robotickí poradcovia - vďaka obom je pre vás neuveriteľne ľahké začať investovať svoje peniaze. Títo špičkoví makléri vám uľahčia dlhodobé investície bez toho, aby vás podrobili hodinám výskumu a obidve generujú rozmanitý sortiment portfóliových možností. Okrem spoločného dôrazu na bezbolestnosť na palube sa Stash a Betterment líšia v mnohých dôležitých ohľadoch. Pozrime sa na niektoré z týchto kľúčových rozdielov, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, ktorý z nich je pre vás najvhodnejší.
OTVOR ÚČET- Minimum účtu: 5 USD
- Poplatky: 1 dolár mesačne pre daňový účet začiatočníka, 3 doláre pre rastový účet, ktorý obsahuje IRA, 9 dolárov mesačne pre účet Stash + s možnosťami UTMA
- Táto služba je najvhodnejšia pre mladých investorov s malými skúsenosťami, ktorí potrebujú poradenstvo s dlhodobým a krátkodobým finančným plánovaním. Funkcia Stock-Back ponúka investorom hľadajúcim nové spôsoby, ako ušetriť peniaze a inovatívnu cestu k vlastníctvu akcií. Účet s nízkym 1, 00 USD minimum poskytuje ľahkú cestu k budovaniu bohatstva pre investorov s obmedzenými aktívami.
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Táto služba je najvhodnejšia pre investorov, ktorí potrebujú plnohodnotnú platformu finančného plánovania založenú na cieľoch. Investori s aktívami na viacerých miestach budú ťažiť z konsolidácie externých účtov spoločnosti Betterment. Nástroje pre intenzívne koučovanie a finančné plánovanie ponúkajú mladým investorom veľkú hodnotu.
Stanovenie cieľov
Stash aj Betterment dosiahli v našich recenziách vysoké skóre, ale Betterment bol medzi najlepšími z najlepších.
Lepšie poskytuje ľahko sledovateľné kroky na stanovenie cieľov a platforma umožňuje sledovať každý typ osobitne. Kedykoľvek môžete pridať nové ciele a relatívne ľahko sledovať svoj pokrok. Môžete tiež synchronizovať svoje externé účty so službou Betterment, aby ste dosiahli komplexnejšie skúsenosti s plánovaním cieľov. Ak zaostávate pri plnení cieľov, platforma vás vyzýva na zvýšenie automatických vkladov. Môže to byť užitočná výzva, najmä pre mladých investorov, ktorí nemusia cítiť naliehavosť šetriť pre dlhodobejšie ciele.
Stash má trochu iný prístup k plánovaniu cieľov. Inovatívna funkcia Stash Coach vás nasmeruje na široký sortiment vzdelávacích a „how-to“ článkov v časti Stash Learn. Digitálny tréner je organizovaný ako hra, v ktorej získate body a úrovne po dokončení investičných a vzdelávacích problémov. Hra reaguje na váš rizikový profil a podľa toho prispôsobuje vzdelávací plán a investičné úlohy. Starším investorom sa rozhranie nemusí páčiť, najmä keď hľadajú odpovede na zložitejšie finančné otázky.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Centrum lepších zdrojov obsahuje desiatky dobre napísaných článkov o plánovaní odchodu do dôchodku. Táto časť obsahuje aj informačné príručky, ktoré investorom pomôžu pochopiť zloženie portfólia a negatívne trhové katalyzátory. Každý cieľ môže byť investovaný do inej stratégie, takže dôchodkové fondy môžu byť alokované do jedného z portfólií s vyšším rizikom, zatiaľ čo krátkodobé ciele, napríklad financovanie zálohovej platby, môžu byť pridelené do portfólií s nižším rizikom.
Spoločnosť Stash neponúka žiadne portfóliá zamerané na odchod do dôchodku alebo na dátum, nástroje na odchod do dôchodku ani kalkulačky na odhad budúcich finančných potrieb. To znamená, že sekcia Stash Learn je pôsobivá. Desiatky záznamov sú rozdelené na logické témy týkajúce sa investícií a plánovania, ktoré obsahujú veľa článkov o odchode do dôchodku. Táto časť obsahuje aj početné podcasty.
Typy účtov
Program Betterment ponúka širšiu škálu účtov, ale účet Stash má účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), ktoré spoločnosť Betterment nenabízí. Pokiaľ však ide o typy účtov, naozaj záleží len na tom, či vám robotický poradca ponúkne tie, ktoré chcete použiť. Z tohto hľadiska ponúkajú Betterment aj Stash najbežnejšie používané typy účtov IRA a individuálne zdaniteľné účty. Iba spoločnosť Betterment ponúka spoločný zdaniteľný účet.
Typy lepších účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtySpojené zdaniteľné účtyTradičné IRARoth IRAsSEP-IRAsDedené IRAsDôveryhodné účtyVysoké úrokové hotovostné účty
Typy skrytého účtu:
- Individuálne zdaniteľné účty Tradičné účty IRARoth-IRA účtyUúčtovacie účty UGMA / UTMA
Funkcie a dostupnosť
Funkcie sú ďalšou oblasťou, ktorá závisí skôr od toho, čo skutočne použijete, než od toho, čo ponúka robotický poradca. Bezplatná analýza vašich externých účtov a súčasných investícií spoločnosti Betterment je vynikajúcou vlastnosťou, z ktorej väčšina investorov získa veľkú hodnotu. Konsolidovaný prehľad a analýza vašich aktív sa oplatí, aj keď nie ste pripravení zaviazať sa k zlepšeniu - pokiaľ dokážete zvládnuť pravidelné výzvy na registráciu. Spoločnosť Stash má systém Stock-Back, kde vaše nákupy na ťarchu pridávajú do vášho portfólia zlomkové podiely. Je to skvelý spôsob, ako preniknúť do vášho každodenného nakupovania.
zlepšenie:
- Bezplatné nástroje finančného plánovania: Potenciálny klient môže získať bezplatnú a komplexnú analýzu všetkých svojich súčasných investícií pred financovaním účtu. Flexibilita portfólia a cieľov: Vyspelá platforma poskytuje koučovanie a ďalšie zdroje plánovania cieľov, zatiaľ čo rozhranie účtu podporuje pôsobivú flexibilitu portfólia. Prémiový plán: Klient môže kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom bezplatne o prémiovom pláne, ktorý účtuje správny poplatok 0, 40% namiesto štandardného 0, 25% poplatku.
skrýša:
- Debetné účty: Klienti musia otvoriť debetné účty prostredníctvom partnerstva s bankou Green Dot Bank a poskytnúť prístup k hotovostným bankám v tisícoch bezplatných bankomatov. Stock-Back: Nákupy na ťarchu zúčastnených maloobchodných predajcov vytvárajú body, ktoré zvyšujú zlomkové podiely na akciách maloobchodníka alebo Vanguard Total World Stock ETF, ak nie sú verejne obchodované. Vzdelávacie zdroje: Sekcia Stash Learn obsahuje desiatky článkov rozdelených na logické témy týkajúce sa investícií a plánovania, ktoré zahŕňajú odchod do dôchodku, dovolenku, rodičovstvo, kariéru a príjem.
poplatky
Stash účtuje poplatok 1, 00, 3, 00 alebo 9, 00 dolárov mesačne v trojvrstvovom programe, ktorý sa pohybuje od základných po prémiové služby, ale poplatky neprevyšujú 0, 25% ročný poplatok za správu, ak sú účty financované na vyšších úrovniach. Neexistujú žiadne obchodné poplatky, ale vyššie ako priemerné ukazovatele výdavkov ETF môžu oslabiť návratnosť klienta a pridať skryté náklady. Dôležité je mať na pamäti, že v prípade účtu Stash je poplatok vyšší ako priemer, ak je váš účet malý. Napríklad 12 USD ročne na 1 000 USD je 1, 2% - pre robota-poradcu je to veľmi vysoké.
Klienti spoločnosti Betterment naproti tomu platia paušálny poplatok za správu vo výške 0, 25% ročne, pričom za prémiový plán s prístupom k finančným plánovačom sa zvyšujú na 0, 40%. Spoločnosť Betterment ponúka zľavnený poplatok za aktíva nad 2 milióny dolárov, pričom na časť, ktorá presahuje 2 milióny dolárov, klesne na 0, 15% ročne (digitálny) a 0, 30% ročne (prémiový). Na ETF používané na obsadenie portfólií sa účtujú nízke ročné poplatky v priemere od 0, 07% do 0, 15%.
Minimálny vklad
Pokiaľ ide o minimálne vklady, sú Stash a Betterment porovnávané na všetky praktické účely. Stash má minimálny vklad vo výške 1 USD a program Betterment otvorí váš účet s nulovou hodnotou, ale pred tým, ako bude vaše portfólio skutočne financované, musia obe vidieť určité prílevy. Napriek tomu obaja robotickí poradcovia zjavne nechcú, aby vám stála v ceste nedostatok pripraveného kapitálu.
- Stash: 1, 00 $ Stávka: 0, 00 $
podklady
Pokiaľ ide o obsadenie a správu vášho portfólia, má lepšia výhoda oproti spoločnosti Stash. Betterment ponúka päť typov portfólia založených na klasických princípoch modernej teórie portfólia (MPT) a / alebo na konkrétnych investičných témach:
- Štandardné portfólio globálne diverzifikovaných ETF cenných papierov a dlhopisovSociálne zodpovedné portfólio pozostávajúce z holdingov, ktoré dosahujú dobré výsledky v oblasti životného prostredia a sociálneho dopadu (poznámka: investície nemusia spĺňať štandardné požiadavky na túto tému) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa snaží prekonať trhVýnosové zameranie na všetky dlhopisy portfólio tvorené „flexibilným portfóliom“ BlackRock ETF, skonštruované zo štandardných tried aktív portfólia, ale vážené podľa preferencií používateľov
Účty s lepšou hodnotou sa dynamicky vyvažujú, keď sa odchyľujú od plánovaného rozdelenia cieľov. Okrem toho sa vaše portfólio stáva viac konzervatívnym, keď sa blíži cieľový dátum, s cieľom zamknúť zisky a vyhnúť sa veľkým stratám. Klienti ocenia túto automatickú realokáciu, pretože väčšina investorov nemá čas ani odhodlanie implementovať tieto techniky sami.
Stash používa proprietárny proces na generovanie portfóliových odporúčaní, ktoré kombinujú prvky MPT a sociálne uvedomelého investovania do kurátorského zoznamu akcií, ETF a investičných tém prispôsobených podľa vášho rizikového profilu. Napriek tomu mnohé ETF na ich zozname majú vyššie ako priemerné náklady na správu. Spoločnosť Stash nevyvážuje portfólio alebo spravuje klientske účty na základe vlastného uváženia a následné rozhodnutia o kúpe a predaji ponecháva väčšinou neskúsenej zákazníckej základni.
Maklérske aktíva
Portfóliá skrýša sú zostavené zo zásob na zozname bielizne známych modrých čipov, ktoré zahŕňajú Amazon.Com, Apple a McDonalds. Vzťahujú sa tiež na akcie ETF a fixné príjmy prostredníctvom iShares, Vanguard, SPDR a iných populárnych poskytovateľov. Lepšie portfóliá obsahujú ETF od spoločností iShares, Vanguard a ďalších známych investičných spoločností, ale neobsahujú jednotlivé akcie.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Zatiaľ čo obaja robotickí poradcovia berú do úvahy dane, Stash ponúka investovanie zamerané na daňovo efektívne ako prémiovú možnosť pre zdaniteľné účty. Účty podliehajúce daňovej povinnosti na všetkých úrovniach financovania využívajú ťažbu daňových strát, pri ktorej sa pred predajom cenných papierov posudzuje vplyv kapitálových strát a pravidiel predaja umývania.
zabezpečenia
Stash aj Betterment majú dostatočnú bezpečnosť. Využívajú náročné šifrovanie 256 bitov SSL a spoločnosť Apex Clearing Corp spravuje prostriedky klientov v oboch brokeroch, čím poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov Investor Protection Corporation (SIPC) a súkromnému poisteniu nadmerných nákladov. Zametanie peňazí v Stash je poistené prostredníctvom FDIC. Odtlačok prsta, rozpoznanie tváre a dvojfaktorové overenie sú k dispozícii pre obe platformy na mobilných zariadeniach.
Zákaznícky servis
Pokiaľ ide o zákaznícky servis, má spoločnosť Stash v spoločnosti Stash široké vedenie.
Live chat je zabudovaný do mobilných aplikácií a webových stránok spoločnosti Betterment, aby k nim mali klienti prístup kedykoľvek. Zákaznícky servis je k dispozícii prostredníctvom e-mailu a telefónu od pondelka do piatka od 9:00 do 18:00 a cez víkendy prostredníctvom e-mailu od 11:00 do 18:00. Telefonické hovory na zákaznícky servis počas trhových hodín boli v priemere pomerne pomalé 2:21 minút, aby bolo možné hovoriť s informovaným zástupcom.
Stránka zákazníckeho servisu spoločnosti Stash nasmeruje klientov na vstupný formulár s nízkou úrovňou technológie, ale e-mail a telefónne číslo sú uvedené v dolnej časti väčšiny webových stránok av časti Najčastejšie otázky. Niekoľkými telefonátmi na zákaznícku podporu počas trhových hodín sa do dvoch minút dosiahol kontakt s informovanými zástupcami. Žiaľ, niet žiadneho živého chatu, často chýbajú kľúčové informácie a hodiny zákazníckeho servisu nie sú uvedené.
Naše Vezmite
Pokiaľ ide o počet, existuje len veľmi málo kategórií, v ktorých Stash prekračuje Betterment. Dá sa to očakávať, pretože program Betterment je jedným z najlepších robotických poradcov, ktorých sme preskúmali. Betterment má vynikajúce plánovanie cieľov, správu portfólia a služby zákazníkom spojené s veľmi konkurenčným poplatkom, ktorý spoločnosť Stash dosahuje iba pri vyšších úrovniach aktív. Voľba medzi Stash a Betterment by mala byť pomerne rýchla v prospech Bettermentu pre takmer všetkých investorov, ale možno je nespravodlivé úplne prepustiť Stash. Čiastočný nákup akcií typu Back-Back prostredníctvom debetu je nepopierateľne inovatívnym spôsobom, ako zapojiť mladších investorov do vlastníctva akcií. Jedna inovácia však neznamená úplného robota-poradcu. Ako robotický poradca Stash v súčasnosti nemôže súťažiť s programom Betterment.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.