Sezóna letných prázdnin prináša radosť mnohým ľuďom, pre niektorých však túžba po celoročnom druhom dome prináša dotyk melanchólie. Ak ste jedným z tých ľudí, ktorí by radi vlastnili miesto pre víkendové pobyty a dlhé lenivé dovolenky v každom ročnom období, prvým dôvodom by malo byť zaplatenie tohto luxusu.
Nie všetky dovolenkové domy sú, samozrejme, drahé, ale aj s relatívne dostupným druhým domom sa musíte uistiť, že váš rozpočet zvládne mimoriadne mesačné platby za hypotéku a úroky, dane z nehnuteľností, poistenie majiteľov domov a všetky poplatky majiteľov domov., Nezabudnite ponechať vo svojom rozpočte priestor na rutinnú údržbu, účty za elektrinu a možnosť veľkej opravy.
Ako si dovoliť druhý domov
Možnosti financovania rekreačného domu
Pre mnohých kupujúcich domov je pôžička s poistením FHA najlepšou voľbou, pretože tieto pôžičky vyžadujú zálohu len 3, 5% a veritelia ponúkajú pôžičky aj pre dlžníkov s nižším kreditným skóre, v niektorých prípadoch až na 620 alebo dokonca nižšie. Druhý kupujúci domov však nemôžu používať pôžičky FHA na svoj nákup; tieto pôžičky sú obmedzené iba na domy, ktoré sú hlavným bydliskom dlžníka.
Pre majiteľov domov, ktorí majú podstatný vlastný kapitál, môže byť pôžička na bývanie alternatívou. Mnoho majiteľov domov však stratilo kapitál v dôsledku poklesu hodnoty domov v posledných rokoch, takže dostatok vlastného imania na kúpu iného domu je zriedkavý. Okrem toho sú veritelia menej ochotní schváliť pôžičku na vlastné imanie, ktorá odčerpá príliš veľa vlastného imania z hlavného sídla z dôvodu, že by sa hodnoty nehnuteľností mohli naďalej znižovať. Veritelia predpokladajú, že ak sa majitelia domov dostanú do finančných problémov, budú agresívnejší v tom, aby držali krok s platbami za primárne bydlisko, než za dovolenkový dom.
Bežné pôžičky na dovolenkové domy sú jednou z možností, ale buďte pripravení vykonať vyššiu akontáciu, zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu a splniť prísnejšie pravidlá ako hypotéku na hlavné bývanie. Minimálna záloha na dovolenkový dom je zvyčajne 20% za hypotéku zaručenú spoločnosťou Fannie Mae alebo Freddie Mac, ale mnohí veritelia zvýšili svoju požiadavku minimálnej zálohy na 30% alebo dokonca 35% za druhý dom.
Ak sa chcete kvalifikovať na klasickú pôžičku v druhom dome, budete zvyčajne musieť spĺňať vyššie štandardy kreditného skóre 725 alebo dokonca 750, v závislosti od veriteľa. Váš mesačný pomer dlhu k príjmu musí byť silný, najmä ak sa snažíte obmedziť svoju zálohu na 20%. Všetci dlžníci musia úplne zdokumentovať svoje príjmy a aktíva v prípade druhého úveru na bývanie, pretože veritelia budú musieť vidieť značné hotovostné rezervy, aby sa ubezpečili, že máte zdroje na spracovanie platieb v dvoch domoch.
Úvery na ubytovanie na bývanie majú často mierne vyššiu úrokovú sadzbu ako bývanie v mieste bydliska. Veritelia zakladajú ceny na riziku a zvyčajne majú pocit, že dlžníci majú vyššiu pravdepodobnosť zlyhania úveru na dovolenkový dom ako hypotéka na ich hlavné bydlisko. Okrem toho je veľa apartmánov na pláži alebo v lyžiarskych strediskách súčasťou kondomínium. Veritelia v mnohých prípadoch vyžadujú, aby bol rozvoj kondomínia 70% obsadený vlastníkom a aby viac ako 15% vlastníkov zostalo na poplatkoch za združovanie. Môže byť ťažké získať financovanie rekreačného domu v bytovom komplexe, ktorý nespĺňa tieto požiadavky, alebo prinajmenšom bude požičiavateľ účtovať vyššiu úrokovú sadzbu, aby zmiernil riziko.
Pre tých, ktorí plánujú prenajať si svoj dovolenkový dom za príplatok, nie všetci veritelia umožnia, aby sa príjmy z prenájmu považovali za kvalifikáciu na pôžičku. Niektoré z nich povolia iba určité percento z nájomného ako príjem a iné si budú vyžadovať zdokumentovanú históriu, že dom sa neprenajíma.
Spodný riadok
