Čo je to Stretch Anuity?
Rozsiahla anuita je možnosťou anuity, pri ktorej sa príspevky s odloženou daňou prenášajú na príjemcov, čo im poskytuje väčšiu flexibilitu a kontrolu nad udržiavaním investície. Preto má príjemca menej obmedzení pri prevode majetku a je schopný získať väčšie množstvo dávok natiahnutých na dlhšie časové obdobie. Známy tiež ako dedičská anuita.
Kľúčové jedlá
- Natiahnutá anuita (dedičná anuita) umožňuje ľahší prevod bohatstva pre príjemcov po ich úmrtí. Pretože dávky pre prípad anuity sa môžu rozšíriť na deti alebo vnúčatá, dane z majetku a prevod majetku sa môžu minimalizovať. - doživotné renty, ktoré poskytujú nepretržité výhody pre manželov aj po smrti anuitného.
Ako funguje Stretch Anuity
Mnoho poisťovateľov neponúka starú rentu alebo natiahnuté dôchodky. Tento typ anuity môže byť výhodný, pretože príjemca nie je zaťažený platením obrovských daňových odvodov za svoje zisky. To môže byť často stresujúce pre rodinu, ktorá sa práve vysporiadala so stratou blízkej osoby. Ide o to, že anuitnú zmluvu je možné „natiahnuť“ na niekoľko generácií namiesto jedného majiteľa alebo páru.
To, čo sa stane s anuitou po smrti vlastníka, do veľkej miery závisí od typu anuitného plánu. Majiteľ alebo anuita volí typ anuity a všetkých poberateľov na začiatku, ale anuita sa môže zmeniť pred smrťou. Existuje niekoľko druhov plánov výplaty anuity. U niektorých končí platba smrťou anuitného, ale iní zabezpečujú výplatu manželovi / manželke alebo inému príjemcovi dlhé roky.
Striecka vs. spoločný život
Natiahnutá anuita sa líši od anuity spoločného života. Spoločná doživotná renta zaručuje výplatu počas vášho života, ako aj po celý rok života vášho príjemcu. Po vašej smrti váš manžel / manželka alebo iný príjemca naďalej dostáva platby až do svojej smrti. Platby príjemcom môžu byť celá suma, ktorá sa má vyplácať dôchodcovi počas jeho života, alebo znížená suma, v závislosti od volieb, ktoré uskutočnil pri vzniku.
Predĺžením anuity nedostane osoba, ktorá uzavrie zmluvu, žiadne platby. Namiesto toho sa príjemca po celý život poskytuje príjemcovi vlastníka na základe zdedenej hodnoty zmluvy a očakávanej dĺžky života príjemcu, keď sa výplaty začnú. Podľa pravidiel IRS musia príjemcovia vybrať minimálnu ročnú sumu na základe očakávanej dĺžky života, a to do jedného roka od smrti pôvodného vlastníka.
Daňová výhoda sa poskytuje, pretože daňová povinnosť príjemcu sa predlžuje na niekoľko rokov, na rozdiel od poberania zdedenej renty v paušálnej sume, čo znamená, že dane sú splatné v roku rozdelenia na základe zdedenej sumy a daňovej skupiny príjemcu. Tieto druhy rent sú často súčasťou plánovania majetku bohatších rodín.
![Stretch anuita Stretch anuita](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/916/stretch-annuity.jpg)