ČO JE PONUKA vzdanie sa práv
Práva na odstúpenie od zmluvy sa vzťahujú na možnosť zrušiť anuitu alebo zmluvu o životnom poistení výmenou za ich peňažnú hodnotu. V prípade predčasného odstúpenia od tejto zmluvy môžu vzniknúť poplatky za odovzdanie, ktoré predstavujú poplatky účtované spoločnosťou pri zrušení, ako aj daň z príjmu.
BREAKING DOWN Práva na odovzdanie
Práva na odstúpenie od zmluvy sú právo držiteľov zmluvy zrušiť poistnú zmluvu výmenou za jej peňažnú hodnotu. Pred uplatnením práv na odstúpenie od zmluvy by držitelia zmluvy mali určiť hotovostnú hodnotu zmluvy, aké poplatky a dane vzniknú pri odstúpení a koľko hotovosti v konečnom dôsledku očistia od zrušenia zmluvy.
V prípade životného poistenia môže byť vyplatenie životného poistenia výmenou za zmluvu o životnom poistení lukratívnejšou možnosťou ako odovzdanie poistky. Držitelia zmlúv by si mali tiež uvedomiť, že ak sa rozhodnú odkúpiť podobnú zmluvu neskôr, nová zmluva môže byť drahšia a nie všetky dôchodky a zmluvy životného poistenia majú právo na odstúpenie.
Dôsledky odstúpenia od zmluvy
Ak napríklad poistník vzdá zmluvu o životnom poistení, životná poisťovňa vyplatí majiteľovi poistného sumu, ale táto čiastka môže byť zdaniteľná, čím ovplyvní zdaniteľný príjem poistníka. Odovzdaním poistnej zmluvy sa ukončí poistenie životného poistenia a ukončia sa všetky práva a jazdci v zmluve.
Ďalším prvkom, ktorý by mali poistenci zvážiť pred odstúpením od zmluvy, je to, či by takáto žaloba viedla k odplatnému. Poplatok za odovzdanie je poplatok, ktorý sa vyberá od investora za predčasné výbery finančných prostriedkov z poistnej alebo anuitnej zmluvy alebo za zrušenie dohody.
Poplatky za odstúpenie od zmluvy sa môžu vzťahovať na rôzne časové obdobia, od 30 dní do 15 rokov pre niektoré anuitné produkty a poistné produkty. Poplatky za odstúpenie sa líšia medzi poisťovacími spoločnosťami a medzi anuitnými a poistnými zmluvami. Typický poplatok za odstúpenie predstavuje poplatok vo výške 10%, ktorý sa vyberá z finančných prostriedkov prispievajúcich k odstúpeniu od zmluvy v prvom roku. Za každý nasledujúci rok zmluvy by sa mohol poplatok za odstúpenie od zmluvy znížiť o jeden percentuálny bod, čo by efektívne umožňovalo dôchodcovi po 10 rokoch v zmluve odstúpiť od zmluvy bez sankcie.
Aj keď poplatky za odstúpenie od zmluvy zvyčajne klesajú, klesajúci poplatok za odstúpenie od zmluvy by mohol mať za následok vyššiu pokutu, ak by sa investícia časom zvýšila. Napríklad 10-percentný poplatok, ktorý sa uplatňuje na 100 dolárov, je iba 10 dolárov, ale ak tento 100 dolárov stúpne na 1 000 dolárov a poplatok klesne na 5 percent, poplatok za odovzdanie by stúpol na 50 dolárov.
