Čo je to zábal okolo úveru?
Zrkadlový úver je typ hypotekárneho úveru, ktorý sa môže použiť v dohodách o financovaní vlastníkmi. Tento typ úveru zahŕňa hypotéku predávajúceho na bývanie a pridáva dodatočnú dodatočnú hodnotu, aby sa dospelo k celkovej kúpnej cene, ktorá sa musí zaplatiť predávajúcemu v priebehu času.
Forma financovania, na ktoré sa spolieha, sa bežne používa v obchodoch financovaných predajcom. Balíkový úver má rovnaké vlastnosti ako pôžička financovaná predajcom, ale do podmienok financovania započítava súčasnú hypotéku predajcu.
Financovanie predajcu
Financovanie predávajúcim je typ financovania, ktorý umožňuje kupujúcemu zaplatiť istinu priamo predávajúcemu. Obchody financované predajcom majú vysoké riziko pre predajcu a zvyčajne si vyžadujú vyššie ako priemerné akontácie. V prípade obchodu financovaného predajcom je dohoda založená na zmenke, ktorá podrobne popisuje podmienky financovania. Okrem toho dohoda financovaná predajcom nevyžaduje, aby sa výmena istiny vopred a kupujúci vypláca splátky priamo predajcovi, ktoré zahŕňajú istinu a úroky.
Ako funguje zábal okolo úveru
Úverové portfólio vychádza z koncepcie financovania vlastníka a využíva rovnaké základné členenie. Štruktúra úveru sa používa v obchodoch financovaných majiteľom, keď má predávajúci zvyšný zostatok na zaplatenie prvého hypotekárneho úveru na nehnuteľnosť. Balíkový úver zohľadňuje zostávajúci zostatok existujúcej hypotéky predávajúceho pri zmluvnej hypotekárnej úrokovej sadzbe a pripočítava zvyšný zostatok na dosiahnutie celkovej kúpnej ceny.
V prípade „zabaleného“ úveru je základná úroková sadzba predajcu založená na podmienkach existujúceho hypotekárneho úveru. Ak chcete dosiahnuť rovnováhu, predajca musí získať aspoň úroky, ktoré zodpovedajú sadzbe z úveru, ktorý sa musí ešte splatiť. Preto má predajca možnosť dohodnúť sa na úrokovej sadzbe kupujúceho na základe svojich súčasných podmienok. Všeobecne platí, že predajca bude chcieť dohodnúť najvyššiu možnú úrokovú sadzbu, aby mohol uskutočniť platby za prvú hypotéku a tiež získať rozpätie pri obchodovaní.
Úvery s obalom môžu byť pre predajcov riskantné, pretože preberajú celé riziko zlyhania úveru.
Príklad zabaleného úveru
Povedzme, že Joyce má na svoj dom hypotéku vo výške 80 000 dolárov so sadzbou 4%. Predáva svoj domov Brianovi za 120 000 dolárov, ktorý znížil 10% a zvyšok si požičal, alebo 108 000 dolárov, so sadzbou 7%. Joyce zarába 7% na 28 000 dolárov (rozdiel medzi 108 000 a 80 000 dolárov) plus rozdiel medzi 7% a 4% na hypotéke v hodnote 80 000 dolárov.
Osobitné úvahy pri zabalení úveru
Úvery s obalom môžu byť pre predajcov riskantné, pretože preberajú celé riziko zlyhania úveru. Predajcovia si musia byť tiež istí, že ich súčasná hypotéka neobsahuje klauzulu o odcudzení, ktorá od nich vyžaduje, aby v prípade prevodu vlastníctva kolaterálu alebo predaja kolaterálu v plnej miere splatili inštitúciu požičiavajúcu hypotéku. Klauzuly o odcudzení sú bežné vo väčšine hypotekárnych úverov, ktoré často bránia tomu, aby sa uskutočnili obchody s úvermi.
![Zabaliť Zabaliť](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/532/wrap-around-loan-definition.jpg)