Rozhovory medzi rodičmi a dospelými deťmi o peniaze sú prinajlepšom ťažké. Problémy ako investície, plánovanie odchodu do dôchodku, priania v oblasti plánovania nehnuteľností a starostlivosť o starších ľudí nie sú nikdy ľahké. „Štúdia o finančnej generácii v rámci rodiny“, štúdia spoločnosti Fidelity Investments, vyzdvihuje niektoré z kľúčových otázok, ktoré s tým súvisia.
Nedostatok komunikácie a plánovania môže byť pre rodinu nákladný, pokiaľ ide o dane a ďalšie problémy, ktoré zahŕňajú prevod bohatstva rodiča na ďalšiu generáciu a zabezpečenie, aby sa o ne v starobe staralo správne. Aj keď by to mohlo znieť, ako by sa to týkalo len veľmi bohatých, nie je to tak. (Ak chcete získať podrobnejšie informácie, môžete preskúmať tipy týkajúce sa plánovania nehnuteľností pre finančných poradcov.)
Rozhovory s rodinnými peniazmi sú dôležité a dôveryhodný finančný poradca môže pomôcť pri uľahčovaní a zmierňovaní týchto rodinných diskusií, ako aj pri ich usmerňovaní počas celého procesu plánovania nehnuteľností.
Rodinné finančné diskusie
Štúdia spoločnosti Fidelity navrhuje, aby boli úspešné diskusie o rodinných peniazoch štyri kľúčové základné pravidlá:
- Začať rodinné diskusie skoro. Nebuď sa hanbiť o podrobných otázkach. Rodičia majú posledné slovo o svojich financiách a starostlivosti. Následné rozhovory.
PREP
Táto skratka od spoločnosti Fidelity znamená Priority, pripravenosť, plán nehnuteľností a dokumenty. Prístup PREP môže pomôcť každému pripraviť sa na zmysluplné a produktívne rozhovory o rodinných peniazoch o blížiacom sa odchode do dôchodku.
Čo je prevod bohatstva?
priority
Ide o úplné pochopenie cieľov a cieľov rodičov v oblasti odchodu do dôchodku. Rodičia by mali mať predstavu o tom, čo chcú odchádzať do dôchodku, o vízii ich života. Deti by mali byť pripravené prediskutovať akékoľvek obavy týkajúce sa týchto plánov. Ak napríklad rodičia plánujú odísť do zahraničia, ako sa rodina spojí a kto sa o nich postará v prípade vážnej choroby?
pripravenosť
Znamená to znalosť finančnej situácie rodiča. Rodičia by mali mať prehľad o všetkých zdrojoch dôchodkového príjmu, odhade nákladov spojených so životným štýlom a podrobnostiach o tom, ako budú zaobchádzať s výdavkami na dôchodkovú starostlivosť. Deti by mali rodičom pomôcť vyskúšať si plán, aby zistili, či je to uskutočniteľné, pretože ponechanie dedičstva deťom sa dá ľahšie povedať, ako urobiť.
Plán nehnuteľností
Ide o to, aby dokumenty o plánovaní dedičstva rodiča boli v poriadku a aktuálne. Rodičia by mali rozhodnúť o svojej starostlivosti v prípade, že sa stanú nespôsobilými. Kto by sa o nich staral? Kto by mal mať plnú moc nad ich majetkom? Kto je exekútorom alebo správcom ich dedičstva v prípade smrti? Z hľadiska detí by mohli naznačovať, že najlepší člen rodiny zvláda každú z týchto úloh. Faktory môžu zahŕňať fyzickú blízkosť ich rodičov a tých, ktorí najlepšie riešia problémy s peniazmi.
papiere
Je dôležité, aby každý vedel, kde sa nachádzajú kľúčové dokumenty a dokumenty. Rodičia by mali zostaviť zoznam svojich kľúčových dokumentov a dokumentov a kde sa nachádzajú. Deti môžu pomôcť svojim rodičom určiť, ktoré dokumenty existujú a ktoré môžu byť potrebné aktualizovať alebo vytvoriť.
Úloha finančného poradcu
Finančné poradcovia môžu klientom pomôcť pri plánovaní prevodov majetku v rámci generácie rôznymi spôsobmi. Dospelé deti môžu mať otázky o tom, ako pristupovať k tejto téme s rodičmi, ak ich rodina nemá vo zvyku viesť otvorené diskusie o peniazoch o rodinné peniaze. Finančný poradca im môže pomôcť porozumieť súvisiacim problémom a niektorým položeným otázkam. Môžu tiež navrhnúť niektorých ľadoborcov, aby pomohli deťom otvoriť tieto ťažké diskusie so svojimi rodičmi alebo inými starými príbuznými.
Pre rodičov môže byť finančný poradca výbornou sondou pre ich predstavy o prevode majetku. Pre koho chcú, aby ich peniaze boli prínosom? Majú niektoré z ich detí osobitné potreby, ktoré je potrebné riešiť z hľadiska financovania? Čo chcú rodičia po odchode do dôchodku? Aký je ich pocit z dlhodobej starostlivosti? Majú dlhodobé poistenie starostlivosti alebo prijali iné opatrenia na riešenie týchto výdavkov? Poradca môže často navrhovať nápady a stratégie, ktoré klient možno nezohľadnil.
Väčšina finančných poradcov bude okrem toho mať vzťahy s právnikmi a zdrojmi plánovania nehnuteľností, aby v prípade potreby získala poistenie dlhodobej starostlivosti, a môže poskytnúť odporúčanie týmto prevereným odborníkom, čo môže veľmi pomôcť pri plánovaní nákladov na zdravotnú starostlivosť v dôchodku.
Finančný poradca môže byť tiež dokonalým človekom, ktorý pomáha moderovať a uľahčovať rodinnú finančnú konverzáciu. Ako nezainteresovaná tretia strana sú oddelení od emocionálnych problémov spojených s týmito typmi rozhovorov. Ako skúsení finanční odborníci, ktorí zažili niekoľko rôznych rodinných situácií, môžu ponúkať nápady, ktoré rodičia a rodina možno nezohľadnili.
Napokon, väčšina finančných poradcov sa stretla s dospelými deťmi, ktorých ciele sa zdajú viac o ich vlastnom finančnom blahu ako o cieľoch ich rodičov. Na konci dňa by diskusia o prevode majetku mala byť v prvom rade zameraná na zabezpečenie toho, aby potreby a túžby rodiča alebo staršieho príbuzného boli uspokojené predtým, ako sa bude starať o budúcu generáciu. Zahŕňa to ich ciele v oblasti odchodu do dôchodku a ich náležitá starostlivosť sa poskytuje pre ich neskoršie roky. Poradca môže zabrániť tomu, aby ciele zdanlivo chamtivých detí negatívne ovplyvňovali ich rodičov, niekedy prostredníctvom odvolateľnej živej dôvery.
Spodný riadok
Rodinné finančné diskusie nie sú nikdy ľahké, ale môžu byť životne dôležité pre riadne plnenie želaní rodičov, pokiaľ ide o prípadný prevod ich majetku na ďalšiu generáciu. Finančný poradca môže pomôcť týmto generáciám týmto ťažkým a emocionálnym procesom mnohými spôsobmi.
![Tipy na prevod rodinného majetku Tipy na prevod rodinného majetku](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-guide/571/tips-family-wealth-transfers.jpg)