Variabilné životné poistenie je stála životná poistka s investičnou zložkou. Politika má účet s peňažnou hodnotou, ktorý je investovaný do niekoľkých podúčtov dostupných v politike. Podúčet sa chová podobne ako podielový fond s výnimkou toho, že je dostupný iba v rámci variabilnej politiky životného poistenia. Typická variabilná životná politika bude mať na výber niekoľko podúčtov, pričom niektoré ponúkajú viac ako 50 rôznych možností.
Účet peňažnej hodnoty má potenciál rásť s rastom podkladových investícií na podúčtoch politiky - súčasne s poklesom podkladových investícií môže dôjsť aj k zvýšeniu peňažnej hodnoty.
Odvolanie na variabilné životné poistenie spočíva v investičnom prvku dostupnom v poistnej zmluve a v priaznivom daňovom zaobchádzaní s rastom peňažnej hodnoty poistnej zmluvy. Ročný nárast účtu peňažnej hodnoty nie je zdaniteľný ako bežný príjem. K týmto hodnotám je možné získať prístup aj v neskorších rokoch a ak sa poskytujú správne prostredníctvom pôžičiek, ktoré používajú účet ako kolaterál, namiesto priamych výberov, môžu sa získať bez akýchkoľvek daní z príjmu.
Podobne ako pri podielových fondoch a iných typoch investícií musí byť variabilná politika životného poistenia predložená s prospektom, v ktorom sú podrobne uvedené všetky poplatky, poplatky a výdavky na podúčtoch.
Ak sa chcete dozvedieť viac, prečítajte si náš súvisiaci článok, Variable Vs. Variabilné univerzálne životné poistenie .
Štatistika poradcu
Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Za správnych okolností môže variabilné životné poistenie získať zvýhodnené daňové zaobchádzanie a ponúka šancu zarobiť si peniaze na trhu a neplatiť dane.
Najprv musíte mať nárok na nízku prémiu. Ak sú náklady na poistenie príliš vysoké, výrazne to spomalí váš rast hotovosti.
Po druhé, s týmto výrobkom sa legálne zaobchádza ako s bezpečnosťou a oprávnene. Rovnako ako každá iná investícia musíte riadiť riziká a odmeny, faktorovať náklady, zostať na vrchole alokácie aktív a robiť všetko potrebné na zabezpečenie optimálneho výkonu. Ak nie ste pripravení to urobiť sami, uistite sa, že máte poradcu, ktorý to urobí.
Musíte tiež pochopiť, ako pracovať v rámci existujúcich daňových zákonov. Existuje správny a nesprávny spôsob, ako pestovať peniaze v rámci životného poistenia a vyberať ich. Chyby môžu byť veľmi nákladné.
