Čo je to obchodné financovanie?
Obchodné financovanie predstavuje finančné nástroje a produkty, ktoré spoločnosti používajú na uľahčenie medzinárodného obchodu a obchodu. Financovanie obchodu umožňuje dovozcom a vývozcom uskutočňovať obchod prostredníctvom obchodu. Obchodné financovanie je zastrešujúci pojem, ktorý sa vzťahuje na mnoho finančných produktov, ktoré banky a spoločnosti využívajú na uskutočňovanie obchodných transakcií.
Čo je to obchodné financovanie?
Kľúčové jedlá
- Obchodné financovanie predstavuje finančné nástroje a produkty, ktoré spoločnosti používajú na uľahčenie medzinárodného obchodu a obchodu. Financovanie obchodu umožňuje dovozcom a vývozcom uskutočňovať obchod prostredníctvom obchodu. Financovanie obchodu môže pomôcť znížiť riziko spojené s globálnym obchodom zosúladením odlišných potrieb vývozcu a dovozcu.
Ako funguje financovanie obchodu
Úlohou financovania obchodu je zavedenie transakcií s tretími stranami s cieľom odstrániť riziko platby a riziko dodávky. Financovanie obchodu poskytuje vývozcovi pohľadávky alebo platby podľa dohody, zatiaľ čo dovozcovi by mohol byť na splnenie obchodnej objednávky poskytnutý úver.
Strany zapojené do financovania obchodu sú početné a môžu zahŕňať:
- Bankové spoločnostiFinančné spoločnosti Dovozcovia a vývozcovia poisťovneVývozné agentúry a poskytovatelia služieb
Financovanie obchodu je iné ako bežné financovanie alebo vydávanie úverov. Všeobecné financovanie sa používa na riadenie solventnosti alebo likvidity, ale financovanie obchodu nemusí nevyhnutne naznačovať nedostatok finančných prostriedkov alebo likviditu kupujúceho. Namiesto toho sa obchodné financovanie môže použiť na ochranu proti jedinečným inherentným rizikám medzinárodného obchodu, ako sú fluktuácie meny, politická nestabilita, problémy s neplatením alebo dôveryhodnosť jednej zo zúčastnených strán.
Ďalej uvádzame niekoľko finančných nástrojov používaných pri financovaní obchodu:
- Banky môžu vydávať úverové linky na pomoc dovozcom aj vývozcom. Úverové listy znižujú riziko spojené s globálnym obchodom, pretože banka kupujúceho zaručuje platbu predávajúcemu za dodaný tovar. Kupujúci je však tiež chránený, pretože platba nebude uskutočnená, pokiaľ predajca nesplní podmienky uvedené v LC. Obidve strany musia dodržať dohodu o transakcii, ktorá sa uskutoční. Financovanie sa uskutočňuje vtedy, keď sú spoločnosti platené na základe percentuálneho podielu na svojich pohľadávkach. Vývozný úver alebo prevádzkový kapitál sa môže vývozcom poskytnúť. Poistenie sa môže použiť na prepravu a doručenie tovar a môže tiež chrániť vývozcu pred nezaplatením kupujúcim.
Aj keď medzinárodný obchod existuje už po stáročia, jeho financovanie uľahčuje jeho rozvoj. Rozsiahle využitie financovania obchodu prispelo k rastu medzinárodného obchodu.
„Približne 80 až 90 percent svetového obchodu sa spolieha na financovanie obchodu…“ - Svetová obchodná organizácia (WTO)
Ako financovanie obchodu znižuje riziko
Financovanie obchodu môže pomôcť znížiť riziko spojené s globálnym obchodom zosúladením odlišných potrieb vývozcu a dovozcu. V ideálnom prípade by vývozca uprednostnil dovozcu, aby zaplatil vopred za vývoznú zásielku, aby sa predišlo riziku, že dovozca prevezme zásielku, ale odmietne zaplatiť za tovar. Ak však dovozca zaplatí vývozcovi vopred, vývozca môže platbu prijať, ale odmietne tovar odoslať.
Bežným riešením tohto problému je, že banka dovozcu poskytne akreditív banke vývozcu, ktorý zabezpečuje platbu, keď vývozca predloží dokumenty, ktoré dokazujú, že k preprave došlo, ako napríklad konosament. Akreditív zaručuje, že akonáhle vydávajúca banka dostane dôkaz o tom, že vývozca odoslal tovar a podmienky dohody, boli splnené, vydá vývozcovi platbu.
Akreditívom preberá banka kupujúceho zodpovednosť za zaplatenie predajcu. Banka kupujúceho by musela zabezpečiť, aby bol kupujúci dostatočne finančne životaschopný na to, aby transakciu dodržal. Financovanie obchodu pomáha dovozcom aj vývozcom budovať dôveru v vzájomné rokovania, a tým uľahčiť obchod.
Obchodné financovanie umožňuje dovozcom aj vývozcom prístup k mnohým finančným riešeniam, ktoré môžu byť prispôsobené ich situácii, a často sa môžu použiť viaceré produkty v tandeme alebo vrstvené, aby sa zabezpečilo hladké uskutočnenie transakcie.
Ďalšie výhody pre financovanie obchodu
Financovanie obchodu sa okrem znižovania rizika nezaplatenia a neprijatia tovaru stalo dôležitým nástrojom pre spoločnosti na zlepšenie ich efektívnosti a zvýšenie príjmov.
Zlepšuje cash flow a efektívnosť operácií
Obchodné financovanie pomáha spoločnostiam získať financovanie na uľahčenie podnikania, ale v mnohých prípadoch je to aj úverové rozšírenie. Obchodné financovanie umožňuje spoločnostiam získať hotovostnú platbu na základe pohľadávok v prípade faktoringu. Akreditív by mohol pomôcť dovozcovi a vývozcovi vstúpiť do obchodnej transakcie a znížiť riziko nezaplatenia alebo neprijatia tovaru. Výsledkom je zlepšenie peňažného toku, pretože banka kupujúceho zaručuje platbu a dovozca vie, že tovar bude odoslaný.
Inými slovami, financovanie obchodu zabezpečuje menšie oneskorenie platieb a dodávok, čo umožňuje dovozcom aj vývozcom viesť ich podnikanie a efektívnejšie plánovať svoje peňažné toky. Obchodné financovanie sa považuje za použitie zásielky alebo obchodu s tovarom ako kolaterálu na financovanie rastu spoločností.
Zvýšené príjmy a zárobky
Obchodné financovanie umožňuje spoločnostiam zvýšiť svoje podnikanie a príjmy prostredníctvom obchodu. Napríklad americká spoločnosť, ktorá môže pristúpiť k predaju so zahraničnou spoločnosťou, nemusí byť schopná vyrobiť tovar potrebný na objednávku.
Vývozca však môže objednávku dokončiť prostredníctvom financovania vývozu alebo pomocou súkromných alebo vládnych agentúr pre financovanie obchodu. Výsledkom je, že americká spoločnosť získava nové obchody, ktoré by nemusela mať bez kreatívnych finančných riešení, ktoré poskytuje financovanie obchodu.
Znížte riziko finančných ťažkostí
Bez financovania obchodu by spoločnosť mohla zaostávať v platbách a stratiť kľúčového zákazníka alebo dodávateľa, ktorý by pre spoločnosť mohol mať dlhodobé následky. Faktory ako revolvingové úverové možnosti a faktoring pohľadávok môžu spoločnostiam pomôcť nielen v medzinárodnom obchodovaní, ale aj v časoch finančných ťažkostí.
![Definícia financovania obchodu Definícia financovania obchodu](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/608/trade-finance.jpg)