Čo je tranzitná položka?
Tranzitná položka je akýkoľvek šek alebo zmenka, ktorú vydáva iná inštitúcia ako banka, v ktorej bola pôvodne uložená. Tranzitné položky sú oddelené od interných transakcií zahŕňajúcich šeky, ktoré napísali vlastní zákazníci banky. Tranzitné položky sa predkladajú banke príjemcu prostredníctvom priamej prezentácie alebo prostredníctvom miestneho zúčtovacieho ústavu.
Kľúčové jedlá
- Tranzitná položka je medzibanková transakcia, pri ktorej je šek alebo zmenka vykonaná v jednej banke na uloženie v inej banke. Pozretie šeku v banke, ktorý napísal niekto, kto je zákazníkom v inej banke, je častým príkladom tranzitná položka. Tranzitné položky sa musia zladiť pomocou zúčtovacieho mechanizmu alebo regionálneho spracovateľského strediska. V súčasnosti sa väčšina tranzitných položiek zúčtuje elektronicky prostredníctvom siete ACH.
Pochopenie tranzitných položiek
Povedzme, že John píše Susan osobnú šek vo výške 50 dolárov, ktorý bol vybratý z jeho bežného účtu vo Wells Fargo. Susan vezme osobný šek do svojej banky Bank of America a vloží ho na svoj vlastný bežný účet. Pretože je položka čerpaná z účtu v inej banke, z ktorej je uložená, je to tranzitná položka.
Tranzitné položky sa môžu predkladať banke cenných papierov tiež prostredníctvom jednej z federálnych rezervných bánk alebo regionálneho centra na spracovanie šekov. Tieto šeky banky zvyčajne vyberajú a triedia pred spracovaním vlastných šekov.
Ak banka prijme na kontrolu tranzitný šek alebo inú tranzitnú položku, musí túto položku vyčistiť v banke, na ktorej je vystavená. To znamená, že musí overiť, či na účte, na ktorom je položka čerpaná, je dostatok finančných prostriedkov na krytie položky, a potom tieto prostriedky získať od emitujúcej banky.
Ako banky spracúvajú tranzitné položky
Väčšina bánk pozastaví uloženú tranzitnú kontrolu, ako to umožňuje Federálny rezervný predpis CC. Nariadenie CC umožňuje bankám zadržať tranzitné položky až do deviatich dní. Väčšina bánk pozastaví tranzitnú položku tak dlho, aby táto položka mohla vyčistiť účet, na ktorom je nakreslená. Pretože je položka nakreslená na účet v inej banke, ako v ktorej bola uložená, môže to trvať niekoľko dní.
Mnoho bánk však v rámci politiky sprístupňuje prostriedky z uložených tranzitných položiek nasledujúci pracovný deň po vkladoch alebo o dva pracovné dni neskôr. Je to možné, pretože elektronická konverzia šeku a iné formy konverzie návrhu elektronickej banky umožňujú rýchlejšie vymazanie tranzitných položiek.
Ak na účte, na ktorom je nakreslený, nie je dostatok finančných prostriedkov, tranzitná položka nebude vymazaná. Ak k tomu dôjde, finančné prostriedky sa neuložia ako plány. V niektorých prípadoch sa banka môže dohodnúť na preplatení tranzitnej položky pred jej zúčtovaním, ale ak to nie je jasné, banka potom na ťarchu nezrovnalosti odpíše sumu z účtu vkladateľa.
Automatické zúčtovanie (ACH)
Prevod ACH je elektronický prevod peňazí medzi bankami, ktorý sa spracúva prostredníctvom siete automatizovaného klíringu. Prevody ACH sú spôsobom, ako elektronicky presúvať peniaze medzi účtami v rôznych bankách. Umožňujú vám pohodlne a bezpečne odosielať alebo prijímať peniaze.
Možno používate prevody ACH bez toho, aby ste si to uvedomovali. Ak ste napríklad platili prostredníctvom priameho vkladu, jedná sa o formu prevodu ACH. Ďalšou možnosťou je platenie faktúr online prostredníctvom vášho bankového účtu. Prevody ACH môžete použiť aj na vykonávanie jednoduchých alebo opakovaných vkladov na individuálny dôchodkový účet, na sprostredkovateľský účet podliehajúci dani alebo na univerzitný sporiaci účet. Majitelia firiem môžu pomocou ACH platiť aj predajcom alebo prijímať platby od klientov a zákazníkov. Iba v roku 2017 bolo spracovaných viac ako 21 miliárd transakcií ACH.