Obsah
- Čo je 401 (k)?
- 401 (k) výbery
- 401 (k) Výhody
- Roth 401 (k)
- Roth 401 (k) Limity
- Uzavrieť
Pravdepodobne ste už počuli o rôznych výhodách 401 (k). Ale aj keď už máte jeden z týchto penzijných plánov sponzorovaných zamestnávateľom, možno nebudete presne vedieť, ako funguje 401 (k). Čím viac samozrejme viete o 401 (k) s, tým viac budete môcť využiť týchto výhod 401 (k).
Podľa správy Americkej rady výhod (január 2019) sa v januári 2019 aktívne zúčastňuje viac ako 80 miliónov pracovníkov v 401 (k) s, s viac ako pol miliónom rôznych plánov spoločnosti. Celkovo sa v USA drží závratný majetok vo výške 5, 7 bilióna dolárov do 401 k) s
Kľúčové jedlá
- Svoje príspevky vo výške 401 (k) si môžete odpočítať zo svojho daňového priznania v roku, v ktorom ste ich urobili. Zápas zamestnávateľa 401 (k) vám môže pomôcť rýchlejšie vypestovať vaše vajcia na hniezdo. IRS v niektorých prípadoch.Rot 410 (k) je ideálny pre osoby s vysokým zárobkom, ktoré nie sú oprávnené prispievať do Roth IRA, a pre ľudí, ktorí očakávajú, že budú v dôchodku vo vyššej daňovej kategórii.
Čo je 401 (k)?
401 (k) s sú pomenované po oddiele interného daňového zákonníka, ktoré sú zamestnávateľom sponzorované plány so stanovenými príspevkami, ktoré dávajú pracovníkom daňovo zvýhodnený spôsob, ako ušetriť na dôchodok.
Ak váš zamestnávateľ ponúka 401 (k), môžete sa rozhodnúť prispievať určitým percentom svojho príjmu do plánu. Príspevky sa automaticky vyberú z výplaty a môžete si ich odpočítať z daní.
Priemerný plán 401 (k) ponúka početné možnosti investovania a mnohé z nich zahŕňajú ďalšie funkcie, ako napríklad automatické prihlásenie a možnosti fondového indexu s nízkymi nákladmi.
401 (k) výbery
Výbery z vašich 401 (k) sa zdaňujú podľa vašej prevládajúcej sadzby dane z príjmu, keď vyberiete peniaze. Existujú obmedzenia, ako a kedy môžete vybrať peniaze z účtu.
Ak stále pracujete vo veku 72 rokov, nemusíte brať RMD z plánu na vašom súčasnom pracovisku (podrobnosti nájdete nižšie). Budete však musieť začať robiť výbery od 401 (k) s u bývalých zamestnávateľov, ak ich máte.
401 (k) Výhody
401 k) ponúka pracovníkom veľa výhod vrátane:
- Daňové úľavyZáväzok zamestnávateľaVysoké limity príspevkovPríspevky po veku 70½ rokov Prístrešok od veriteľov
Tu je bližší pohľad na tieto výhody 401 (k):
401 (k) dane
Daňové výhody vo výške 401 (k) sa začínajú skutočnosťou, že prispievate na báze pred zdanením. To znamená, že si môžete odpočítať svoje príspevky v roku, v ktorom ste ich urobili, čím sa zníži váš zdaniteľný príjem za daný rok.
Aby sa táto výhoda znásobila, vaše zárobky vo výške 401 (k) sa hromadia na základe odloženej dane. To znamená, že dividendy a kapitálové zisky, ktoré sa akumulujú vo vnútri vášho 401 (k), tiež nie sú predmetom dane, kým nezačnete výbery.
Daňové zaobchádzanie môže byť významnou výhodou, ak ste v dôchodku v nižšom daňovom pásme - keď vyberáte peniaze -, ako keď ste platili príspevky.
401 (k) Zápas
Niektorí zamestnávatelia ponúkajú, aby zodpovedali sume, ktorú prispievate k svojmu plánu 401 (k). Niektorí dokonca pridajú funkciu zdieľania zisku, ktorá prispieva časťou zisku spoločnosti aj do banku. Ak vaša spoločnosť ponúka jednu alebo obe tieto funkcie, zaregistrujte sa za ne - v podstate predstavujú bezplatné peniaze.
Takto môžu tieto výhody zamestnávateľov fungovať. Mnoho spoločností ponúka, aby zodpovedali 50% až do prvých 6%, ktoré prispejete k 401 (k). Povedzme, že ste zarobili 45 000 dolárov. Ak prispievate 6% z vašich ročných zárobkov (2 700 dolárov) k vašim 401 (k), váš zamestnávateľ by prispel ďalšími 50% z tejto sumy. To je 1 350 dolárov bez peňazí.
Niektorí zamestnávatelia dokonca idú o niečo lepšie a porovnávajú vaše príspevky dolár za dolár až do výšky prvých 6%, čo by v tomto scenári pridalo ďalších 2 700 dolárov, čím by sa vaše ročné príspevky zdvojnásobili.
401 k) limity príspevkov
Každý rok môžete ušetriť omnoho viac v 401 (k) ako v IRA. V roku 2019 je limit príspevku vo výške 401 (k) 19 000 dolárov alebo 25 000 dolárov, ak ste vo veku 50 rokov a viac - to zahŕňa príspevok „dobiehania“ 6 000 dolárov. Na rok 2020 sa limity príspevkov 401 (k) zvýšia na 19 500 USD a 26 000 USD.
Môže prispieť aj váš zamestnávateľ. Pre rok 2019 existuje limit 56 000 dolárov na kombinované príspevky zamestnávateľa a zamestnanca (62 000 dolárov, ak máte 50 rokov alebo viac). Na rok 2020 sa tento kombinovaný limit zvýši na 57 000 dolárov alebo 63 500 USD s príspevkom na dobeh.
401 (k) Príspevky po dosiahnutí veku 72 rokov
S niektorými dôchodkovými účtami nemôžete prispievať po dosiahnutí 72 rokov, a to ani v prípade, že stále pracujete. To znamená, že všetky peniaze, ktoré ste mohli prispieť na základe dane pred zdanením, sa namiesto toho zdaňujú podľa vašej aktuálnej sadzby. Je pravdepodobné, že bude vyššia ako miera, ktorú zaplatíte po odchode do dôchodku.
401 (k) s nemajú túto nevýhodu. K tomu môžete naďalej prispievať, pokiaľ stále pracujete. Ešte lepšie je, že keď pracujete, ste ušetrení povinných distribúcií z plánu, ak vlastníte menej ako 5% firmy, ktorá vás zamestnáva.
Prístrešok pred veriteľmi
Okrem toho, 401 (k) s často poskytujú určitú ochranu pred federálnymi daňovými záložnými právami, ktoré sú vládnymi pohľadávkami proti aktívam daňovníka s nezaplatenými daňami z pridanej hodnoty. Skutočnosť, že plány 401 (k) legálne patria skôr vášmu zamestnávateľovi než vám, sťažuje IRS, aby na účet vložil záložné právo. V závislosti od jazyka, v ktorom je váš účet jemne vytlačený, môžu správcovia plánov priamo odmietnuť splnenie zádržného práva IRS.
Roth 401 (k)
Výhody prispievania k príjmu pred zdanením na pravidelných 401 (k), keď sú vaše zárobky (a daňová sadzba) na svojom vrchole, sa môžu znižovať s klesajúcou kariérou. Vaša starosť a daňová sadzba sa v skutočnosti môžu s pribúdajúcim vekom zvyšovať, pretože sa vyplácajú platby sociálneho zabezpečenia, dividendy a RMD - najmä ak pracujete ďalej.
Zadajte inú príchuť dôchodkového účtu - Roth 401 (k). Stále rastúci počet spoločností ponúka Roth 401 (k) s. Podobne ako jeho súrodenec, Roth IRA, tento účet prijíma vaše príspevky ako doláre po zdanení, ale výbery sú potom úplne oslobodené od dane, ak splníte určité podmienky.
Roth 401 (k) Limity
Limity príspevku Roth 401 (k) sa riadia limitmi stanovenými v 401 (k) s - nie Roth IRA.
Pre rok 2019 existuje limit 56 000 dolárov na kombinované príspevky zamestnávateľa a zamestnanca (62 000 dolárov, ak máte 50 rokov alebo viac). Na rok 2020 sa tento kombinovaný limit zvýši na 57 000 dolárov alebo 63 500 USD s príspevkom na dobeh.
Roth 410 (k) s sú tiež ideálnou cestou pre vysoko zárobkovo činné osoby, ktoré chcú investovať do Rothu, ale ich príspevky do Roth IRA môžu byť obmedzené ich príjmom. Napríklad nemôžete prispieť do Roth IRA v roku 2019, ak váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) je 137 000 dolárov alebo viac. Neexistujú žiadne limity príjmov pre prispievanie k Roth 401 (k).
Tí, ktorí do dôchodku predčasne zdieľajú tieto vlastnosti
Uzavrieť
Nie je divu, že 401 (k) je najobľúbenejším zamestnávateľom sponzorovaným dôchodkovým plánom v krajine. S mnohými výhodami 401 (k) by mal byť tento sporiaci plán súčasťou vášho dôchodkového finančného portfólia, najmä ak zamestnávateľ ponúka zápas.
Akonáhle ste na palube so 401 (k), nemusíte sa len jednoducho posadiť a nechať ho bežať na auto-pilote. Každoročné zmeny limitov príspevkov, daňových výhod a vašich finančných potrieb spôsobujú, že je potrebné pravidelne kontrolovať výkonnosť vášho plánu a akékoľvek alternatívy, ktoré vám môžu lepšie vyhovovať.
![Pochopenie vášho plánu 401 (k) a výhod 401 (k) Pochopenie vášho plánu 401 (k) a výhod 401 (k)](https://img.icotokenfund.com/img/android/730/understanding-your-401-benefits.jpg)