DEFINÍCIA tabuľky ocenenia úmrtnosti
Tabuľka úmrtnosti pri ocenení je štatistická tabuľka, ktorú používajú poisťovne na výpočet zákonnej výšky rezerv a odkupov hotovosti v životných poistkách. Tabuľka úmrtnosti ukazuje mieru úmrtnosti v danom veku z hľadiska počtu úmrtí, ktoré sa vyskytnú na každých tisíc jedincov tohto veku; poskytuje štatistiky týkajúce sa pravdepodobnosti, že osoba daného veku bude žiť X počet rokov. To umožňuje poisťovni posudzovať riziká v poistkách.
BREAKING DOWN Tabuľka úmrtnosti
Tabuľka úmrtnosti pri oceňovaní má obvykle mieru bezpečnosti integrovanú do miery úmrtnosti na ochranu poisťovateľov. Životné poisťovne používajú tabuľky ocenenia úmrtnosti na určenie množstva likvidných aktív, ktoré sú podľa zákona povinné vyčleniť na poistné plnenie a na požitky - zákonnú rezervu.
Ako fungujú tabuľky úmrtnosti
V oddiele 7520 zákonníka o vnútorných príjmoch sa vyžaduje použitie súboru poistno-matematických tabuliek na oceňovanie anuít, životných nehnuteľností, zvyškov a spätných prevodov na všetky účely podľa hlavy 26 s výnimkou určitých účelov uvedených v štatúte alebo ustanovených nariadením. Sú dostupné na webovej stránke IRS.
Poisťovne používajú tabuľky na určenie vašej aktuárskej dĺžky života, ktorá môže byť viac-menej ako dĺžka vášho života. Ale viac ako milión ľudí tabuľky sú pozoruhodne presné pri oceňovaní poistného a výplaty.
Povedzme napríklad, že muž, nefajčiar, chce kúpiť životnú poistku vo výške 100 000 dolárov vo veku 40 rokov. Poisťovateľ odhaduje s úmrtnostnými tabuľkami, ktoré bude táto osoba žiť, v priemere do veku 81 rokov. Poisťovateľ sa teda môže spoľahnúť na 41 rokov platenia poistného. predtým, ako musí vyplatiť dávku pri úmrtí. Možno zomrieš zajtra alebo budete žiť do veku 100 rokov. Nezáleží na tom, poisťovňa, ktorá každý rok predáva desiatky tisíc poistných zmlúv a môže počítať s veľkým počtom poistných zmlúv, ktoré zodpovedajú priemeru, na základe ktorého vychádzalo z poistného.,
Toto je jednoduchý príklad toho, ako poistní matematici pozerajú na dlhovekosť, ale je toho oveľa viac. Aktuári majú algoritmy, ktoré zohľadňujú mnoho ďalších faktorov, napríklad či máte vysoký krvný tlak alebo cholesterol, svoju rodinnú anamnézu a ďalšie. Štyri hlavné faktory ovplyvňujúce dlhovekosť sú však: vek, pohlavie, fajčenie a zdravie.
Spotrebitelia môžu pomocou online kalkulačiek získať hrubý odhad svojho aktuárskeho veku. Môže to byť užitočné napríklad pri finančnom plánovaní a pri rozhodovaní o začatí zhromažďovania sociálneho zabezpečenia.
![Tabuľka úmrtnosti pri ocenení Tabuľka úmrtnosti pri ocenení](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/226/valuation-mortality-table.jpg)