Čo je to variabilná annuitizácia?
Variabilná anuitizácia je anuitná možnosť, v ktorej sa výška výplaty príjmu, ktorú dostane poistník, bude líšiť v závislosti od investičnej výkonnosti anuity. Variabilná anuita je jednou z možností, ktorú si môže poistník vybrať počas anualizačnej fázy zmluvy, ktorá je fázou, v ktorej si poistník vymieňa kumulovanú hodnotu anuity za tok pravidelných platieb príjmu zaručených na celý život alebo zaručených na určitý čas počet rokov.
Kľúčové jedlá
- Variabilná anuita je presne taká, ako znie - variabilná. Platby sú založené na výkone anuitných aktív. Existuje väčší ziskový potenciál s variabilnou anuitou. Počas poklesu trhu však budú platby nižšie ako anuita s pevnou úrokovou sadzbou.
Pochopenie variabilnej anuitizácie
Život anuity má dve fázy. Počas akumulačnej fázy sa investor pripočíta k anuite, pričom všetky zisky, ktoré vzniknú počas tejto fázy, sú oslobodené od platenia dane z príjmu. Keď je poistník pripravený začať poberať príjem z anuity, môže sa rozhodnúť: vykonať výbery (na ad hoc alebo systematickom základe alebo alebo anuitizovať zmluvu a zvoliť si fixné alebo variabilné platby).
Počas anuitizačnej fázy sa pre anuity zakúpené v dolároch po zdanení považuje pevná suma každej platby za nedaňové priznanie pôvodného základu a zostatok sa zdaňuje ako príjem. Prípadne sa všetky príjmy z anuity, ktoré sa získali výberom, vo všeobecnosti zdaňujú ako príjem, kým sa výber nezruší. Po výbere všetkých výnosov sú výbery nezdaniteľným výnosom pôvodnej (už zdanenej) investície do anuity. V prípade anuít zakúpených v dolároch pred zdanením je všetok príjem - či už prostredníctvom anuitizácie alebo z výberov - zdaniteľný ako bežný príjem.
Posúdenie variabilnej anuity
Výber spôsobu prijímania platieb z anuity môže byť pre investorov zložitý a často závisí od množstva rizika, ktoré je poistník ochotný podstúpiť v porovnaní s výškou výnosov, ktoré chce poistenec získať. Výber pevnej anuity znamená, že poistník dostane rovnaké množstvo peňazí v každej periodickej platbe anuity počas životnosti anuity, bez ohľadu na to, ako funguje portfólio anuitnej spoločnosti. Variabilné anuitačné platby sa líšia v tom, že hodnota prijatá poistníkom je navrhnutá tak, aby sa časom menila. Dôvodom je skutočnosť, že platby sú založené na výkonnosti podkladového portfólia.
„Rôznorodosť ponúkaných produktmi s variabilnou anuitou môže byť mätúca, “ uvádza na svojej webovej stránke Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ktorý reguluje poradcov. „Z tohto dôvodu môže byť pre investorov ťažké porozumieť tomu, čo sa im odporúča, najmä ak čelia ťažko predajcovi. Predtým, ako zvážite nákup variabilnej anuity, uistite sa, že plne rozumiete všetkým jej podmienkam. prospekt. ““
FINRA tiež odporúča položiť tieto otázky:
- Ako dlho budú moje peniaze spojené? Existujú poplatky za odovzdanie alebo iné pokuty, ak vyberiem prostriedky z investície skôr, ako som predpokladal? Dostanete zaplatenú províziu alebo dostanete kompenzáciu za predaj variabilnej renty? Aké sú riziká, že by moja investícia mohla znížiť hodnotu? Aké sú všetky poplatky a výdavky?
Nákup anuity môže poskytnúť úroveň zabezpečenia príjmu, ale môže tiež zablokovať prostriedky na konkrétny produkt, ktorý nemusí mať takú výkonnosť, ako sa očakávalo. Profesionáli, ktorí predávajú renty, zvyčajne dostávajú províziu na základe typu a hodnoty predanej anuity. Hodnoty premenných anuít sú viazané na výkonnosť nástrojov podobných podielovým fondom nazývaných podúčty, ktoré vyberie vlastník anuity.
![Variabilná anuita Variabilná anuita](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/147/variable-annuitization.jpg)