Finančný poradca poskytuje finančné poradenstvo alebo poradenstvo zákazníkom za kompenzáciu. Zahŕňa to množstvo služieb, ako napríklad správa investícií, daňové plánovanie a plánovanie nehnuteľností. Pretože existuje mnoho spôsobov, ako môžu finanční poradcovia spoplatňovať svoje služby, noví klienti sú často zmätení tým, koľko by mali očakávať, že zaplatia. Vysvetlíme tu päť najbežnejších spôsobov, ako si finanční poradcovia účtujú poplatky za svoje služby.
Kľúčové jedlá
- Finanční poradcovia účtujú poplatky za poskytovanie poradenstva svojim klientom v súvislosti s množstvom služieb, ako sú správa investícií, plánovanie nehnuteľností a plánovanie odchodu do dôchodku. Poradcovia v oblasti prijímania poplatkov dostávajú poplatky, keď ich klienti nakupujú finančné produkty, ktoré poradca odporúča. Niektorí finanční poradcovia účtujú poplatok hodinu alebo podľa projektu za ich služby.Finanční poradcovia, ktorých poplatky sú založené na spravovaných aktívach (AUM), budú účtovať určité percento na základe čistých aktív klienta, ktoré spravujú.Finanční poradcovia iba pre poplatky neakceptujú provízie za predané produkty; namiesto toho účtujú každú hodinu, podľa projektu, za spravovaný majetok alebo nejakú kombináciu týchto.
Poplatky za správu aktív (AUM)
Finanční poradcovia, ktorí účtujú na základe štruktúry poplatkov za správu (AUM), budú účtovať svojim klientom percentuálny podiel na základe celkovej sumy aktív, ktoré spravujú, v dolároch. Toto percento je zvyčajne 1% až 2% čistých aktív klienta. Za typickú 1% sadzbu v portfóliu miliónov dolárov si finanční poradcovia vyberajú poplatky za 10 000 dolárov ročne. Čím viac však majú klienti aktív, tým nižšie percento platia za poradenské služby.
Prenájom finančného poradcu AUM je zvyčajne najdrahšou cestou pre klientov. Prínosom pre klientov je však to, že táto štruktúra poplatkov poskytuje poradcom motiváciu, aby neprijímali veľké riziká alebo riziká, ktoré by nevzali so svojimi vlastnými peniazmi. Keďže poradcovia dostávajú určité percento aktív klientov, majú záujem na dobrej správe portfólií svojich klientov.
Poplatky založené na províziách
Finanční poradcovia, ktorí majú províziu, dostávajú poplatok alebo kompenzáciu na základe predaja produktu. Dostanú poplatky, keď ich klienti vykonajú konkrétnu finančnú transakciu, ktorú odporúčajú, ako napríklad nákup akcií alebo iného majetku.
Pre niektorých poradcov založených na províziách môže byť poskytovanie finančných plánovacích služieb alebo poradenstvo pre ich klientov druhoradé pri predaji finančných produktov. Spoločná kritika poradcov založených na províziách spočíva v konflikte záujmov, ktorý ich vedie k odporúčaniu finančných produktov, ktoré nemusia byť vždy v najlepšom záujme svojich klientov.
Hodinové sadzby
Poradcovia môžu klientom účtovať poplatky za hodinu a nie provízie alebo určité percento spravovaných aktív. Všetko záleží na type poradenských služieb, ktoré klient potrebuje. Zvyčajná hodinová sadzba pre finančných poradcov sa pohybuje od 150 do 400 dolárov za hodinu.
Sadzby sa môžu líšiť v závislosti od skúseností poradcu a podľa toho, či má poradca vysoko hodnotenú oblasť odborných znalostí. Celkový poplatok sa môže pohybovať od 2 000 do 5 000 dolárov na rôzne projekty, ako je napríklad vytvorenie plánu nehnuteľností pre klienta.
Paušálne poplatky
Finanční poradcovia, ktorí účtujú paušálny poplatok, často poskytujú svojim klientom zoznam služieb a poplatky, ktoré účtujú za službu. Samostatne orientovaní investori majú tendenciu platiť poradcom paušálne poplatky alebo ísť s hodinovými sadzbami. Často vyhľadávajú iba návrhy poradcov alebo možnosť použiť zložité modely prideľovania aktív.
Iná skupina investorov môže chcieť, aby poradcovia prevzali kontrolu nad svojimi portfóliami a urobili za nich všetky rozhodnutia. Títo investori majú tendenciu menej chápať finančné záležitosti. Paušálne poplatky sa pohybujú od 1 000 do 2 000 USD za poradcu, ktorý si prezrie portfólio klienta a predloží jednoduché návrhy.
Poplatok-Only
Finanční poradcovia iba za poplatok neakceptujú provízie ani kompenzácie na základe predaja produktov. Poradcovia v oblasti poplatkov môžu štruktúrovať svoje poplatky rôznymi spôsobmi. Môžu účtovať každú hodinu, podľa projektu, podľa spravovaného majetku alebo nejakú kombináciu týchto položiek. Pretože ich príjem nepochádza z predaja finančných produktov, poradcovia, ktorí platia iba za poplatok, sa často považujú za menej zaujatých a viac sa zameriavajú na poskytovanie poradenstva podľa osobných cieľov klientov a ich najlepších záujmov.
Spodný riadok
Dobrým pravidlom pre investorov, ktorí by pri posudzovaní štruktúry poplatkov rôznych finančných poradcov mali vziať do úvahy, je najprv zvážiť, čo presne chcete, aby váš poradca urobil za vás, a mieru zapojenia, ktorú očakávate v tomto procese.
![Aké poplatky účtujú finanční poradcovia? Aké poplatky účtujú finanční poradcovia?](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-practice-management/668/what-fees-do-financial-advisors-charge.jpg)