Plány programu Medicare Advantage, ktoré sa tiež označujú ako časť Medicare, môžu znieť lákavo. Ako jeden plán kombinuje výhody časti A a B Medicare a môže sa vzťahovať na lekársky predpis (časť D) a ďalšie výhody. Mnohé ponúkajú prémie vo výške 0 dolárov, ale diabol je v detailoch. Zistíte, že väčšina z nich má neočakávané výdavky, keď ochorejete, a mnohí vás chcú ako zákazníka, len keď ste zdraví.
Tieto plány, ktoré sa tiež označujú ako časť C, ktoré poskytujú súkromní poisťovatelia ako alternatívu k tradičným poisťovniam Medicare, musia poskytovať krytie požadované poisťovňou Medicare pri rovnakej úrovni celkových nákladov. To, čo platia, sa však môže líšiť v závislosti od vášho celkového zdravia.
Kľúčové jedlá
- Plán Medicare Advantage (MA), známy ako Medicare, časť C, poskytuje všetky výhody podľa časti A a B a niekedy aj časť D (predpisovanie) a ďalšie výhody. Všetci poskytovatelia programu Medicare Advantage musia akceptovať registráciu, ktorá je spôsobilá pre Medicare. náklady na starostlivosť stúpajú podľa plánu Medicare Advantage z dôvodu spolufinancovania a výdavkov mimo kapsu.Medicare Advantage zákazníci sa môžu počas ročného obdobia registrácie vrátiť raz ročne do tradičného Medicare.Prospektívni zákazníci programu Medicare Advantage majú úžitok z výskumných plánov, preskúmania spolupráce - náklady, hotovostné náklady a oprávnení poskytovatelia.
Možnosti pokrytia pre Medicare
Pri výbere zdravotného poistenia ako dôchodca vo veku 65 a viac rokov si môžete vybrať jednu z troch možností:
- Tradičné Medicare, ktoré má spoluúčasť na platbách a odpočítateľnostiTradičné Medicare so spoločnosťou Medigap (súkromná doplnková politika, ktorá sa vzťahuje na spoločné platby a odpočty Medicare) Medicare Advantage, súkromné poistenie, ktoré sa líši v závislosti od zvolenej politiky.
Komplexné pokrytie
Najkomplexnejším pokrytím, ktoré pravdepodobne povedie k najmenším neočakávaným výdavkom mimo kapsu, je tradičný plán Medicare spojený s politikou Medigap. Pravidlá Medigapu sa líšia a najkomplexnejšie pokrytie je ponúkané prostredníctvom Medigap typu F. S Medigapom typu F sú kryté všetky spoločné platby a odpočítateľné položky, a keď cestujete mimo krajinu, získate nejaké krytie. S touto kombináciou môžete ísť k akémukoľvek lekárovi, ktorý prijíma Medicare. Uvedomte si, že pri tradičných Medicare a Medigap budete pravdepodobne potrebovať krytie liekov na predpis časti D na predpis.
Diabol je v detailoch
Plány programu Medicare Advantage neponúkajú rovnakú úroveň výberu ako programy Medicare plus Medigap. Väčšina plánov vyžaduje, aby ste navštívili ich sieť lekárov a poskytovateľov zdravotnej starostlivosti. Pretože plány Medicare Advantage si nemôžu vybrať svojich zákazníkov (musia prijať ktoréhokoľvek účastníka oprávneného na účasť v programe Medicare), odrádzajú ľudí, ktorí sú chorí, podľa toho, ako usporiadajú svoje spoločné platby a odpočítateľné položky.
Autorka Wendell Potter vysvetľuje, koľko študentov programu Medicare Advantage nezistí obmedzenia svojich plánov Medicare Advantage, kým ochorejú:
„Aj keď mama v priebehu rokov zaznamenala výrazné zvýšenie poistného za MA, nemala skutočnú motiváciu prepustiť sa, až kým si zlomila bok a nevyžadovala kvalifikovanú starostlivosť v ošetrovateľskom zariadení. Po niekoľkých dňoch jej správkyňa domu s opatrovateľskou službou povedala, že ak by tam zostala, musela by zaplatiť za všetko z vlastných vreciek. Prečo? Pretože sestra z prieskumu vyťaženia z jej MA plánu, ktorá ju nikdy nevidela ani neskúmala, rozhodla, že starostlivosť, ktorú dostáva, už nie je „lekársky potrebná“. Pretože neexistujú žiadne bežne používané kritériá, pokiaľ ide o to, čo predstavuje lekársku nevyhnutnosť, poisťovatelia majú veľkú voľnosť pri určovaní toho, za čo zaplatia a kedy prestanú platiť za služby, ako je kvalifikovaná ošetrovateľská starostlivosť, vyhlásením o „starostlivosti“. ““
Môžete vidieť, ako plán Medicare Advantage vyberie svojich pacientov starostlivým prehodnotením spolu platiacich v súhrne výhod pre každý plán, ktorý zvažujete. Tu uvádzame niekoľko podrobností o sieťových službách populárneho plánu výhod Humana Medicare na Floride:
- Ambulancia - $ 300Hospital pobyt - 175 dolárov za deň počas prvých desiatich dníDiabetes dodávky - až 20% co-payDiagnostická rádiológia - až 125 $ co-payLab Services - až 100 $ co-payO rentgenové lúče - až 100 $ co-payTerapeutická rádiológia - 35 $ alebo až 20% co-pay v závislosti od službyRenal dialýza - 20% z ceny
Ako ukazuje tento nevyčerpávajúci zoznam spolusplatiteľov, v prípade choroby sa v priebehu roka rýchlo zvýšia náklady mimo vrecka. Program Medicare Advantage môže ponúkať prémiu 0 dolárov, ale prekvapenia z vrecka nemusia stáť za počiatočné úspory, ak ochoriete. „Najlepším kandidátom na Medicare Advantage je niekto, kto je zdravý, “ hovorí Mary Ashkar, senior právnik Centra pre advokátsku kanceláriu Medicare. „Vidíme problémy, keď niekto ochorie.“
Prepínanie naspäť na tradičné Medicare
Aj keď môžete ušetriť peniaze s programom Medicare Advantage, keď ste zdraví, ak ochoriete v polovici roka, ste uviaznutí s akýmikoľvek nákladmi, ktoré vám vzniknú, až kým počas najbližšej otvorenej sezóny pre Medicare nebudete môcť zmeniť plány. V tom čase môžete s Medigapom prejsť na tradičný plán Medicare, ale Medigap vám potom môže účtovať vyššiu sadzbu, ako keby ste sa pôvodne prihlásili do politiky Medigap, keď ste sa prvýkrát kvalifikovali pre Medicare.
Väčšina politík Medigapu je politika zameraná na problémy podľa veku alebo politiky na základe dosiahnutého veku, čo znamená, že keď sa zaregistrujete neskôr v živote, budete platiť viac za mesiac, ako keby ste začali s politikou Medigap vo veku 65 rokov. nájsť politiku, ktorá nemá žiadne vekové hodnotenie, ale tie sú zriedkavé.
Skúsenosti lekára s plánmi Medicare Advantage
V roku 2012 Dr. Brent Schillinger, bývalý prezident nadácie lekárskej spoločnosti nadácie Palm Beach County, poukázal na množstvo potenciálnych problémov, s ktorými sa stretol s plánmi Medicare Advantage ako lekárom. Takto ich popisuje:
- Starostlivosť môže v skutočnosti skončiť drahšie pre pacienta a pre federálny rozpočet, ako by to bolo pri pôvodnom Medicare, najmä ak trpí veľmi vážnym zdravotným problémom. Niektoré súkromné plány nie sú finančne stabilné a môžu sa náhle zastaviť. Stalo sa to na Floride v roku 2014, keď bol populárny MA plán s názvom Lekári United Plan vyhlásený za platobne neschopný a lekári zrušili schôdzky. Jedným z problémov môže byť naliehavá alebo neodkladná starostlivosť v dôsledku prídelu. Plány sa vzťahujú iba na určitých lekárov a často poskytovateľov bez príčiny upustia., prerušenie kontinuity starostlivosti.Členovia sa musia riadiť pravidlami plánu, aby sa im poskytla starostlivosť. Vždy existujú obmedzenia pri výbere lekárov, nemocníc a iných poskytovateľov, čo je ďalšia forma prídelu, ktorá udržiava zisky poisťovne, ale môže pacienta obmedziť. výber.To môže byť ťažké sa starať o domácnosť.Ostatné ponúkané výhody sa môžu ukázať ako menej, ako sa sľúbilo. Plány, ktoré zahŕňajú krytie nákladov na lieky na predpis D podľa časti D, môžu poskytovať dávky niektorých vysokorýchlostných liekov.
Spodný riadok
Nakupujte veľmi opatrne, ak uvažujete o použití plánu Medicare Advantage. Pred výberom nezabudnite si prečítať drobné písmo a získať komplexný zoznam všetkých spoluúčastí a odpočítateľných položiek. Nezabudnite tiež zistiť, či všetci lekári akceptujú plán a či budú pokryté všetky lieky, ktoré užívate (ak ide o plán, ktorý sa tiež zalomí v časti D na krytie liekov na predpis). Ak plán nepokrýva vašich súčasných lekárov, uistite sa, že jeho lekári sú pre vás prijateľní a berú nových pacientov, na ktorých sa plán vzťahuje.
