Konvertibilná poistná zmluva je pojem, ktorý sa zvyčajne vzťahuje na životné poistenie. Na pochopenie konvertibilnej politiky musíte najprv porozumieť termínovým a univerzálnym politikám.
„Termín“ životného poistenia je poistka, ktorá poskytuje poistencovi krytie na určité časové obdobie. Na druhej strane „celá“ alebo „univerzálna“ politika sa považuje za trvalú a poskytuje krytie počas celého života poistených.
Teraz politika „konvertibilný termín“ umožňuje poisteným previesť termínovú politiku na trvalú poistku k neskoršiemu dátumu. Pokiaľ sú zachované podmienky poistnej zmluvy a platby vykonané včas, nie je poistená osoba povinná podstúpiť v čase zmeny poistnej zmluvy žiadne nové alebo dodatočné vyšetrenie bez ohľadu na svoj zdravotný stav. Tento typ poistnej zmluvy poskytuje výhodu získania lacnejšieho dlhodobého životného poistenia a zároveň si zachováva možnosť zmeny na trvalú poistnú zmluvu v neskoršom termíne, keď dôjde k zmene poistných potrieb a finančných zdrojov.
Štatistika poradcu
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Premeniteľnú poistku je možné previesť na iný druh poistnej zmluvy v tej istej poisťovni. Oprávnenia na konverziu sú uvedené v politike. Presné poistné zmluvy, na ktoré sa dá previesť, uvedie zmluvná a poisťovacia spoločnosť.
Konvertibilné poistenie sa zvyčajne zaoberá poistením na polovičnú dobu, ktoré možno previesť na politiku s trvalými / peňažnými hodnotami, ktorá môže byť nejakou formou celého života alebo univerzálneho života. V zmluve sa uvedie, ako dlho je možné konvertibilné možnosti dosiahnuť. Jednou z výhod je, že hoci sa konvertuje vo veku, v ktorom ju konvertujete, politika skonvertuje na rovnaké zdravotné hodnotenie, ako keď ste o ňu požiadali. Skôr ako vyberiete termín poistná zmluva a dopravca, nezabudnite porozumieť možnostiam prevodu.