Alebo to nemusí byť.
Konkurz môže v niektorých prípadoch znížiť alebo vylúčiť vaše dlhy, zachrániť váš domov a udržať týchto zberateľov faktúr na uzde, má to však vážne následky vrátane dlhodobého poškodenia vášho kreditného skóre. To zase môže narušiť vašu schopnosť požičiavať si v budúcnosti, zvýšiť sadzby, ktoré platíte za poistenie, a dokonca sťažiť získanie zamestnania.
Napriek negatívam sa počas 12-mesačného obdobia, ktoré sa končí 30. septembra 2013, prihlásilo viac ako 1 milión Američanov.
Druhy bankrotu
Konkurzné prípady riešia federálne súdy a federálne právo definuje šesť rôznych typov. Dva najbežnejšie typy používané jednotlivcami sú kapitola 7 a kapitola 13, pomenované po častiach federálneho zákona o bankrote, kde sú opísané. Kapitola 11 bankrot, ktorý je často v titulkoch, je určený predovšetkým pre podniky.
Kapitola 7 - bankrot, ktorý je typom väčšiny jednotlivcov, sa označuje aj ako priamy bankrot alebo likvidácia. Správca vymenovaný súdom môže predať časť svojho majetku a výnosy použiť na čiastočné splatenie svojich veriteľov, po ktorých sa vaše dlhy považujú za zbavené. Niektoré druhy majetku môžu byť vyňaté z likvidácie s výhradou určitých obmedzení. Patria sem vaše auto, vaše oblečenie a potreby pre domácnosť, nástroje vášho obchodu, dôchodky a časť vlastného imania, ktoré máte doma. Pri podaní návrhu na vyhlásenie konkurzu by ste mali uviesť zoznam majetku, ktorý nárokujete, ako vyňatý.
Na druhej strane, bankrot v kapitole 13 vedie k súdnemu schválenému plánu na splatenie všetkých vašich dlhov alebo ich časti počas troch až piatich rokov. Niektoré z vašich dlhov môžu byť tiež odpustené. Pretože si to nevyžaduje likvidáciu vašich aktív, bankrot podľa kapitoly 13 vám môže dovoliť ponechať si svoj domov, pokiaľ budete pokračovať v uskutočňovaní dohodnutých platieb.
Niektoré typy dlhov sa vo všeobecnosti nedajú vyrovnať prostredníctvom bankrotu. Patria sem podpora dieťaťa, výživné, študentské pôžičky a niektoré daňové povinnosti.
Proces
Pri podávaní návrhu na vyhlásenie konkurzu existuje množstvo zákonných krokov. Ak ich nesplníte, môže to mať za následok zamietnutie vášho prípadu.
Pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu sú jednotlivci povinní absolvovať úverové poradenstvo a získať osvedčenie na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu. Poradca by mal skontrolovať vašu osobnú situáciu, ponúknuť poradenstvo v oblasti rozpočtovania a správy dlhov a diskutovať o alternatívach k bankrotu. Názvy vládne schválených úverových poradenských agentúr vo vašej oblasti nájdete na najbližšom federálnom konkurznom súde alebo na jeho webovej stránke.
Podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu zahŕňa podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu a účtovnú závierku s uvedením vašich príjmov, dlhov a majetku. Budete tiež musieť predložiť formulár na overenie prostriedkov, ktorý určí, či je váš príjem dostatočne nízky na to, aby ste sa kvalifikovali pre kapitolu 7. Ak nie, musíte sa namiesto toho obrátiť na konkurz podľa kapitoly 13. Budete tiež musieť zaplatiť registračný poplatok, hoci sa niekedy upúšťa, ak môžete dokázať, že si to nemôžete dovoliť.
Formuláre, ktoré potrebujete, môžete získať od konkurzného súdu. Ak využívate služby právnika v oblasti bankrotu, čo je zvyčajne dobrý nápad, mal by byť schopný ich tiež poskytnúť.
Po podaní prihlášky vám správca konkurznej podstaty, ktorý bol pridelený k vášmu prípadu, zabezpečí stretnutie veriteľov, ktoré sa tiež nazýva 341 stretnutí pre časť kódu konkurzu, v ktorej je poverený. Je to príležitosť pre ľudí alebo podniky, ktorým dlhujete peniaze, aby ste sa pýtali na svoju finančnú situáciu a vaše plány, ak existujú, ich splatiť.
Váš prípad bude rozhodnutý konkurzným sudcom na základe informácií, ktoré ste poskytli. Ak súd zistí, že ste sa pokúsili skryť majetok alebo ste spáchali iný podvod, môžete nielen prehrať váš prípad, ale aj čeliť trestnému stíhaniu. Pokiaľ nie je váš prípad veľmi zložitý, vo všeobecnosti sa nemusíte pred súdiť pred súd.
Po tom, ako ste podali návrh na vyhlásenie konkurzu - ale predtým, ako sa vaše dlhy môžu vyrovnať - musíte absolvovať kurz dlžníka, ktorý vám poskytne poradenstvo v oblasti rozpočtovania a správy peňazí. Opäť budete musieť získať certifikát preukazujúci, že ste sa zúčastnili. Zoznam schválených poskytovateľov vzdelávania dlžníkov môžete získať od konkurzného súdu alebo od ministerstva spravodlivosti.
Za predpokladu, že súd rozhodne vo váš prospech, vaše dlhy budú uhradené, v prípade kapitoly 7. V kapitole 13 bude schválený splátkový plán. Uvoľnenie dlhu znamená, že veriteľ sa už viac nemôže pokúsiť získať ho od vás.
dôsledky
Oba typy individuálneho bankrotu majú určité negatívne dôsledky. Konkurz v kapitole 7 zostane vo vašom úverovom zozname desať rokov, zatiaľ čo bankrot v kapitole 13 bude vo všeobecnosti zostať sedem rokov.
Podľa Experiana, jedného z troch hlavných národných úverových úradov, „Vyhlásenie bankrotu má najväčší dopad na kreditné skóre.“ Môže sa tiež stať, že sa budete javiť ako zlé riziko pre spoločnosti, ktoré požadujú vašu správu, vrátane iných veriteľov, poisťovacích spoločností. a potenciálnych zamestnávateľov.
Tiež si uvedomte, že existujú obmedzenia, ako často môžete nechať svoje dlhy uhradiť v dôsledku bankrotu. Napríklad, ak ste mali dlhy splatené v dôsledku bankrotu podľa kapitoly 7, musíte počkať osem rokov, kým to budete môcť urobiť znova.
Je nevyhnutný právnik?
Závisí to od toho, kto podáva. Na rozdiel od korporácií a partnerstiev môžu jednotlivci podať návrh na vyhlásenie konkurzu bez právneho zástupcu. Nazýva sa vyplnenie prípadu „pro se“. Ale pretože podanie konkurzu je zložité a musí byť vykonané správne, aby uspelo, nie je rozumné postupovať bez pomoci právneho zástupcu, ktorý má skúsenosti s konkurzným konaním.
Zvážte alternatívy
Bankrot je niekedy najlepším spôsobom, ako sa dostať z pod tlakom finančnej záťaže, ale nie je to jediný spôsob. Existujú alternatívy, ktoré niekedy môžu znížiť vaše záväzky z dlhov bez chaotických následkov bankrotu.
Rokovania s veriteľmi bez účasti súdov môžu niekedy pomôcť v prospech oboch strán. Veriteľ sa môže namiesto rizika, že nedostane nič, dohodnúť na splátkovom kalendári, ktorý znižuje váš dlh alebo rozdeľuje vaše platby na dlhšie časové obdobie.
Spodný riadok
Zákon o konkurze existuje, aby pomohol ľuďom, ktorí prevzali nezvládnuteľnú sumu dlhu, často v dôsledku veľkých lekárskych účtov alebo iných neočakávaných výdavkov, začať znova. Nie je to však jednoduchý proces a nie vždy to vedie k šťastnému koncu. Predtým, než urobíte tento veľmi vážny krok, nezabudnite preskúmať všetky svoje alternatívy.
![Kedy vyhlásiť konkurz Kedy vyhlásiť konkurz](https://img.icotokenfund.com/img/debt-management-guide/445/when-declare-bankruptcy.jpg)