Čo je to hypotekárna hypotéka?
Hypotéka na zabalenie je druh juniorskej pôžičky, ktorá obaľuje alebo zahŕňa súčasnú bankovku splatnú na nehnuteľnosti. Poskytnutý úver bude pozostávať zo zostatku pôvodného úveru plus sumy na pokrytie novej kúpnej ceny nehnuteľnosti. Tieto hypotéky sú formou sekundárneho financovania. Predajca nehnuteľnosti dostane zabezpečenú zmenku, ktorá je právnym IOU s podrobnosťou o splatnej sume. Hypotekárna hypotéka je známa aj ako hypotekárny úver, prevažná hypotéka, dohoda o predaji, hypotéka na splátky alebo hypotéka all inclusive.
Kľúčové jedlá
- Wraparound hypotéky sa používajú na refinancovanie nehnuteľnosti a sú to juniorské pôžičky, ktoré zahŕňajú aktuálnu poznámku o nehnuteľnosti, plus nová pôžička na pokrytie kúpnej ceny nehnuteľnosti. Zábaly sú formou sekundárneho a predávajúceho financovania, pri ktorých má predávajúci zabezpečenú zmenku. K zabaleniu dôjde, keď už nie je možné splatiť existujúcu hypotéku. Pri zabalenej hypotéke si veriteľ vyberá od dlžníka hypotekárnu splátku, aby zaplatil pôvodnú bankovku a poskytol ziskové rozpätie.
Ako funguje hypotéka Wraparound
Wraparound hypotéka je často metódou refinancovania nehnuteľnosti alebo financovania kúpy iného majetku, keď už nie je možné vyplatiť existujúcu hypotéku. Celková suma zabalenej hypotéky zahŕňa nezaplatenú sumu predchádzajúcej hypotéky plus dodatočné prostriedky požadované od veriteľa. Dlžník robí väčšie platby za nový úver na zabalenie, ktorý veriteľ použije na zaplatenie pôvodnej zmenky plus poskytne si ziskové rozpätie. V závislosti od znenia úverovej dokumentácie sa môže titul okamžite previesť na nového majiteľa alebo môže zostať s predávajúcim až do uspokojenia úveru.
Wraparound hypotéka je forma financovania predajcu, ktorá nezahŕňa tradičnú bankovú hypotéku, pričom predávajúci nahradí banku.
Vzhľadom na to, že sa jedná o hypotéku pre mladých, každá nadriadená alebo staršia osoba bude mať prednosť. V prípade omeškania by pôvodná hypotéka dostala všetky výnosy z likvidácie nehnuteľnosti, až kým nebude všetko splatené.
Wraparound hypotéky sú formou financovania predajcom, kde kupujúci namiesto žiadosti o konvenčnú bankovú hypotéku podpíše hypotéku s predajcom. Predávajúci potom nahradí banku a prijíma platby od nového vlastníka nehnuteľnosti. Väčšina pôžičiek financovaných predávajúcim bude zahŕňať rozpätie účtovanej úrokovej sadzby, čo poskytne predávajúcemu ďalší zisk.
Wraparound Hypotéka vs. Druhá hypotéka
Obalové hypotéky aj druhé hypotéky sú formou financovania predajcom. Druhá hypotéka je druh podriadenej hypotéky vykonanej, zatiaľ čo pôvodná hypotéka je stále v platnosti. Úroková sadzba účtovaná za druhú hypotéku má tendenciu byť vyššia a požičaná suma bude nižšia ako pri prvej hypotéke.
Pozoruhodný rozdiel medzi zabalením a druhou hypotékou je v tom, čo sa stane so zostatkom splatným z pôvodnej pôžičky. Zahrnutá hypotéka zahŕňa pôvodnú zmenku vloženú do novej splátky hypotéky. S druhou hypotékou sa pôvodný zostatok hypotéky a nová cena spoja do novej hypotéky.
Príklad hypotekárneho zábalu
Napríklad pán Smith vlastní dom, ktorý má hypotekárny zostatok vo výške 50 000 dolárov pri úrokoch 4%. Pán Smith predáva dom za 80 000 dolárov pani Jonesovej, ktorá získava hypotéku od pána Smitha alebo iného veriteľa so 6% úrokom. Pani Jones robí platby pánovi Smithovi, ktorý tieto platby používa na zaplatenie svojej pôvodnej 4% hypotéky.
Pán Smith vytvára zisk tak z rozdielu medzi obstarávacou cenou a pôvodnou dlžnou hypotékou, ako aj z rozpätia medzi dvoma úrokovými sadzbami. V závislosti od dokumentácie o pôžičke sa vlastníctvo domácnosti môže previesť na pani Jonesovú. Ak však spláca hypotéku, môže jej veriteľ vylúčiť alebo vymáhať pohľadávku.
