Dokonca ani v rukách finančného profesionála sa mnoho bohatších milénií stále necíti dobre, keď odhaľujú svoje skutočné peniaze. Podľa prieskumu o investičných miléniových investíciách spoločnosti Investopedia uvádza, že 30% bohatých milénia uvádza, že klamali svojmu finančnému poradcovi (FA) alebo aplikácii na správu peňazí o svojich výdavkoch alebo investičných návykoch, čo predstavuje prekážku pre ľudských poradcov, ako aj pre digitálne platformy.
Podľa celoštátneho prieskumu 1 405 jednotlivcov, ktorí uviedli klamstvo, takmer polovica (46%) uviedla rozpaky nad tým, koľko minú ako dôvod na zadržanie pravdy.
Prípadné miléniá boli tiež oveľa pravdepodobnejšie ako respondenti Gen X, aby hlásili klamstvá, pričom iba 20% Gen X pripustilo, že sú klamlivé o svojich výdavkoch alebo investovaní.
Na otázku, aký dôležitý bol zoznam kvalitatívnych prvkov vo finančných nástrojoch, výrobkoch a odborníkoch, sa však v tisícoch významných spoločností uviedlo „čestnosť“ na 1. mieste (89%), s „dôveryhodnými“ a „má moje najlepšie záujmy“ spojené. # 2 na 86%. Napriek priznaniu, že skrývajú pravdu od svojich poradcov alebo platforiem finančného riadenia, chcú bohatí milénia poznať finančné nástroje a odborníci, na ktorých sa obracajú, budú priami a spoľahliví.
Čestnosť môže ublížiť, najmä okolo peňazí
Prečo klamať ľuďom alebo platformám, ktoré ste zaplatili, aby vám pomohli? Podľa prieskumu 34% z tisícročia, ktoré priznali klamstvo, uviedlo, že sú nepoctivé, pretože si mysleli, že ich FA ich bude súdiť alebo hanbiť za pravdu. Je tomu tak napriek tomu, že poradcovia v oblasti miléniových správ sú najdôveryhodnejším zdrojom finančného poradenstva, viac ako robotní poradcovia, knihy, webové stránky alebo akýkoľvek iný zdroj finančných informácií.
Príjemné milénia môžu byť menej než priame, aj keď odpovedáte na písomný dotazník, navrhuje Doug Boneparth, prezident spoločnosti Bone Fide Wealth, pretože otázky sú reflexívne. "Pozeráte sa na seba a mnohí ľudia nebudú mať radi to, čo uvidia." Sebareflexia a sprievodná vina môžu páliť rovnako ako úsudok poradcu, čo môže viesť k váhavým miléniovým váhaním, aby som bol úprimný so sebou.
Podľa Bonepartha je nečestnosť znakom stigmy okolo peňazí. „Znamená to, že musíme pracovať ako poradcovia, aby sme zaistili, že našim klientom poskytujeme pohodlný priestor na zdieľanie pravdy o ich finančnej situácii.“
Marguerita Cheng, výkonná riaditeľka spoločnosti Blue Ocean Global Wealth, nie je prekvapená, že milénia niekedy skresľujú svoje zárobky alebo výdavky. „Technológia urobila veci dostupnejšími, ale to neznamená, že cítia potrebu poskytnúť FA okamžitý prístup k ich životu. Ste cudzinec a musíte si získať dôveru. “
Millennials stále veria poradcom viac ako ktokoľvek iný
Napriek ich váhaniu byť úprimnými, 43% bohatých tisícročí uvádza, že má finančných poradcov. 65% uvádza, že FA sú veľmi dôveryhodné v porovnaní s iba 58% Gen Xers, čo naznačuje rastúce akceptovanie odvetvia finančného poradenstva po celé generácie. Okrem toho 55% bohatých tisícročí uvádza, že FA sú ich najdôveryhodnejším zdrojom finančných informácií.
Z prieskumu tiež vyplynulo, že 56% bohatých milénií a gen. Xers verí FAs nad robotnými poradcami. Naopak iba 11% bohatých milénií a 8% Gen X verí robotickým poradcom viac ako ľudským poradcom.
Poradcovia pomáhajú riešiť niektoré z najväčších finančných prekážok
Z prieskumu o bohatých miléniových investíciách vyplynulo, že 58% bohatých milénií, ktorých rodičia mali FA, má teraz samých seba, v porovnaní s iba 32% bohatých milénií, ktorých rodičia nemali. Tí, ktorých rodičia mali FA, sú tiež oveľa pravdepodobnejšie (55%), aby sa cítili istí svojimi financiami, oproti iba 35% bohatých milénií, ktorých rodičia nemali FA. Vzhľadom na dôležitosť finančnej dôvery pre dôvtipné hospodárenie s finančnými prostriedkami neskôr zistenia naznačujú, že FA môžu hrať dôležitú úlohu vo finančnej gramotnosti počas celého života klienta.
Príjemné milénia, ktoré využívajú finančných poradcov, tiež vykazujú lepšiu investičnú výkonnosť. Pri skúmaní spokojnosti s investičnou výkonnosťou medzi bohatými tisícročiami s finančným poradcom a bez neho 27% respondentov s poradcom uvádza, že ich investície dosahujú veľmi dobrú výkonnosť - dvakrát toľko ako tí, ktorí nemajú FA.
Bohatšie milénia, ktoré sa považujú za dobre informované o investovaní, majú viac ako dvojnásobnú pravdepodobnosť, že budú mať FA, ako menej dobre vedúce bohaté milénia. Je tiež 5x pravdepodobnejšie (73% oproti 14%), aby sa cítili veľmi istí v svoju schopnosť robiť vlastné finančné rozhodnutia, spájať investície s pozitívnymi emóciami a je menej pravdepodobné, že to budú zastrašujúce, riskantné alebo ohromujúce.
Ako môžu poradcovia pomôcť
Ako to môže znieť, pravdivá kontrola môže vyvolať obavy z úsudku a viny a odvádzať niektoré bohaté milénia od toho, aby hovorili pravdu svojim poradcom.
Napriek tomu poradcovia požadujú od klienta transparentnosť, čo podľa Chenga je oveľa pravdepodobnejšie, keď milénia spolupracujú s FA, ktorý má prístup založený na spolupráci a nesúdení. „Je dôležité pochopiť, čo si ľudia vážia. Peniaze slúžia na výdavky: buď ich dnes utrácame, alebo ich šetríme, aby sme ich mohli minúť za veci, ktoré si v budúcnosti užívame. “
Nakoniec, podobne ako lekár, aj finanční poradcovia nemôžu poskytnúť tú najlepšiu radu, ak nemajú úplný obraz o finančnom zdraví svojho klienta. Aj keď je na klientoch, aby poskytli všetky relevantné informácie svojim FA, výzvou sú aj poradcovia, ktorí im poskytujú užitočnú a neodsudzujúcu podporu, ktorá podporuje otvorený a prospešný vzťah medzi oboma stranami.
metodológie
Investopedia sa snažila preskúmať, aké motivované investičné rozhodnutia pre generáciu, ktorá prišla do dospelosti počas veľkej recesie a ktoré sa notoricky stretli s rôznymi náročnými ekonomickými faktormi. Aby sme pochopili postoje týkajúce sa investícií, skúmali sme tých, ktorí by mali mať k dispozícii disponibilný príjem, ktorý sa nazýva „bohatý milénia“. Preskúmaním segmentu populácie, ktorý pre svoju vekovú skupinu vytvára vyšší ako priemerný ročný príjem, sme dúfali, že eliminovať finančné ťažkosti z dôvodov, ktoré nemusia investovať.
Investopedia v spolupráci s firmou Chirp Research v máji 2019 získala odpovede od 1 405 Američanov, ktoré pozostávali z 844 zámožných milénií (vo veku 23 - 38 rokov) prostredníctvom online prieskumu, a porovnali svoje činnosti a postoje s 430 respondentmi genómu X a 131 generála Z. Prípadné mladšie tisícročia boli definované ako vek 23 - 29 rokov s príjmom domácnosti (HHI) 50 000 dolárov alebo viac a staršie tisícročia ako vek 30 - 38 rokov s HHI 100 000 alebo viac dolárov. Priemerný príjem z Millennial prieskumu bol 132 473 dolárov v porovnaní s mediánom HHI tisícročia 69 000 dolárov.
Pred uskutočnením kvantitatívneho prieskumu Investopedia chcela zabezpečiť, aby sa položili správne druhy otázok v jazyku, ktorý rezonoval s respondentmi. Investopedia spolupracovala so spoločnosťou Chirp na uskutočňovaní deviatich 60-minútových rozhovorov s účastníkmi v Birminghame, Chicagu, Dallase a New Yorku. Rozhovory sa zameriavali konkrétne na jazykovo bohaté milénia, ktoré sa používajú na opis skúseností so správou ich vlastných financií, ako aj na ich názory, presvedčenia a postoje k správe peňazí a investovaniu.
