Plán 401 (k) je jedným z najcennejších investičných nástrojov na plánovanie odchodu do dôchodku. Individuálne plány 401 (k) sú zvyčajne sponzorované zamestnávateľom a sú súčasťou programov zamestnaneckých požitkov. Veľké spoločnosti často zriaďujú vozidlá 401 (k), ktoré pomôžu zamestnancom plánovať dôchodok a ponúknuť zamestnávateľom zodpovedajúce mzdy navyše k platom, ktoré poskytujú. Majitelia malých podnikov majú menej možností, takže sa musia pri rozhodovaní o tom, aké plány výhod 401 (k) ponúkajú, zamerať na všetky súvisiace výdavky.
Tradičné investičné nástroje s objemom 401 k)
Zamestnávatelia vo všeobecnosti ponúkajú tradičné investičné nástroje so 401 k), ktoré zahŕňajú príspevky pred zdanením. Môžu tiež ponúkať príspevky po zdanení prostredníctvom programu Roth 401 (k). Bez ohľadu na dôchodkový investičný nástroj ponúkaný zamestnávateľmi je hlavnou výhodou plánu 401 (k) jeho zodpovedajúca funkcia. Pri porovnávaní zamestnávatelia prispievajú rovnakou sumou ako zamestnanec na investičný nástroj sponzorovaný zamestnávateľom 401 (k) až do určitého percenta, zvyčajne okolo 3%.
401 k) vozidlá
Keď veľké spoločnosti konajú ako sponzori plánu, majú luxus pracovať s takmer akýmkoľvek poskytovateľom 401 (k) v investičnom priemysle. Takmer všetky investičné spoločnosti majú k dispozícii možnosti plánovania 401 (k). Plán 401 (k) tiež vyžaduje správcu, ktorý môže byť poskytovateľom plánu, ak investičná spoločnosť ponúka administratívne služby spolu s plánmi 401 (k). Spoločnosť si môže najať samostatného správcu pre individuálne zamestnanecké plány 401 (k).
Merrill Edge 401 (k)
Merrill Edge 401 (k) poskytuje spoločnosť Merrill Lynch a ponúka jeden z najjednoduchších a najpohodlnejších plánov pre zamestnávateľa 401 (k). Nastavenie plánu trvá približne 30 minút.
Poplatky za program sú minimálne a príspevky sú pre malé podniky odpočítateľné. Plán Merrill Edge tiež ponúka početné modelové portfólio pre zamestnancov. Jeho modelové portfóliové opcie však nie sú také robustné ako opcie z plánov s komplexnými službami správy portfólia, ako sú Vanguard a Fidelity.
Poplatky a výdavky za plán Merrill Edge 401 (k) sú minimálne. Plán ponúka nízky komplexný pomer výdavkov 0, 52%. Tento pomer nákladov zahŕňa správcovský poplatok, poplatok za správu účastníka a poplatok za správu účtu.
Vanguard 401 (k)
Vanguard 401 (k) ponúka všetky základné vlastnosti investičných prostriedkov 401 (k) s voliteľnými správcovskými službami prostredníctvom Vanguard. Jednou z najväčších výhod Vanguard 401 (k) je to, že umožňuje všetkým účastníkom prístup k Vanguardovej sade fondov.
Celkovo sa poplatky a výdavky líšia pre každý program. Väčšina plánov má však zvyčajne komplexný pomer výdavkov 0, 52%. Okrem toho investičné fondy spoločnosti Vanguard ponúkajú niektoré z najnižších nákladov v priemysle.
Jednou z nevýhod Vanguardu 401 (k) je jeho cenová štruktúra. Ročný poplatok za vedenie záznamu v programe sa počíta na jedného účastníka a spoločnosti s menším počtom účastníkov môžu platiť vyšší poplatok za vedenie záznamov.
Vernosť 401 (k)
Fidelity 401 (k) je tiež inteligentnou možnosťou pre malé podniky. Zahŕňa základné vlastnosti plánu 401 (k) a administratívnu službu prostredníctvom spoločnosti Fidelity.
Zamestnávatelia môžu očakávať priemerný pomer výdavkov 0, 52%. Podobne ako Vanguard, Fidelity ponúka modelové portfóliá, ktoré zahŕňajú vlastné zdroje, čo je často príťažlivé pre zamestnávateľov a investorov.
Jednou z nevýhod plánu Fidelity 401 (k) je to, že primárne slúži zamestnávateľom s 20 a viac zamestnancami. Pre malé podniky s menej ako 20 zamestnancami môže byť tento plán nákladný.
401 (k) Pomery výdavkov
Akonáhle ste sa zapísali do 401 (k), či už prostredníctvom veľkej spoločnosti alebo malého podniku, je vašou zodpovednosťou spravovať náklady na plán. Môže to však byť zložité, pretože pri výbere plánu zamestnávateľom existujú len určité možnosti. Mali by ste pozorne sledovať príležitostné náklady na ich investície 401 (k), pričom by ste mali mať na pamäti, že sponzor vášho programu pravdepodobne pokryje väčšinu poplatkov spojených s investičným nástrojom. Vaša zodpovednosť môže byť veľmi malá.
Celkový nákladový pomer
Pomer výdavkov k plánu 401 (k) sa rovná čiastke, ktorú zaplatíte v poplatkoch, vydelenú celkovou investíciou. V prípade investorov so 401 k) patria medzi kľúčové poplatky, ktoré by mali byť známe v rámci investičného nástroja 401 k), poplatky za správu, poplatky za správu majetku, poplatky za správu plánu a poplatky za správu individuálnych účtov. Tieto poplatky sú štandardom pre plán 401 (k). Investori môžu očakávať približný komplexný nákladový pomer 401 (k) od 0, 3% do 2%.
Investor môže riadiť niektoré zo svojich výdavkov vo výške 401 (k) pomocou investícií, ktoré si vyberie. Celkový nákladový pomer je možné znížiť výberom jednotlivých investícií s nižšími nákladovými pomermi. Ak však pomer výdavkov vášho plánu prekročí 2% a zámerne ste vybrali investície s fondmi s najnižším poplatkom, náklady na príležitosti vášho portfólia sú pravdepodobne príliš vysoké.
![Aké plány 401 (k) majú najnižšie náklady? Aké plány 401 (k) majú najnižšie náklady?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/666/401-plans-small-businesses.jpg)