Vanguard sa stal vďaka svojej širokej škále podielových fondov s indexom veľmi nízkych nákladov a fondov obchodovaných na burze (ETF) jednou z najväčších investičných spoločností na svete. Stalo sa tiež obľúbeným cieľom pre tých, ktorí chcú prevrátiť svoje dôchodkové úspory z plánu na pracovisku 401 (k) do IRA.
Mnoho investičných spoločností pracovalo na tom, aby sa proces prevrátenia snažil čo najjednoduchšie prilákať aktíva, a Vanguard nie je výnimkou.
Kľúčové jedlá
- Svojho 401 (k) môžete prevziať na Vanguard cez jeho webovú stránku alebo telefonicky. Pravdepodobne budete musieť vyplniť doklady od svojho zamestnávateľa, ktorý vo väčšine prípadov pošle šek priamo Vanguardu. Ak je šek zaslaný vám Namiesto toho ho nezabudnite poslať spoločnosti Vanguard do 60 dní, inak budete vystavení sankciám IRS. Vanguard má na výber veľkú ponuku indexových fondov a ETF a ponúka okrem akcií, dlhopisov aj fondy od iných poskytovateľov. a ďalšie investície.
Aby sa predišlo oneskoreniam v procese prevrátenia, je dôležité vedieť, čo možno očakávať a aké informácie sú potrebné na dokončenie transakcie. Uvádzame päť vecí:
1. Vyžaduje sa papierovanie
Ak chcete začať s prechodom, musíte kontaktovať Vanguarda aj svojho zamestnávateľa. Pomocou webovej stránky Vanguard môžete iniciovať prechod na IRA. Ak potrebujete pomoc, môžete tiež telefonicky kontaktovať zákaznícky servis spoločnosti.
Najprv musíte vybrať, aký typ účtu potrebujete pre svoju IRA. Môžete si zvoliť nákup podielových fondov Vanguard a ETF priamo od spoločnosti, alebo si môžete otvoriť sprostredkovateľský účet pre prístup k fondom od poskytovateľov, ktorí nie sú predvojmi, ako aj k jednotlivým akciám, dlhopisom a vkladovým certifikátom (CD). Ak chcete overiť informácie o svojom účte, priložte najnovšiu kópiu svojho štvrťročného výpisu 401 (k).
Mnoho zamestnávateľov má svoje vlastné doklady o zvrátení, ktoré musíte vyplniť, aby ste uvoľnili prostriedky z vášho 401 (k). Musíte to vyplniť a vrátiť ho svojmu zamestnávateľovi s pokynmi, aby sa kontrola prevrátenia vyhotovila a poslala priamo Vanguardu.
Po dokončení všetkej dokumentácie trvá dokončenie prevrátenia zvyčajne dva alebo tri týždne.
2. Poplatky a náklady
Spoločnosť Vanguard vám neúčtuje žiadne poplatky za spracovanie, aby ste mohli dokončiť svoj prechod. Vo väčšine prípadov vám váš zamestnávateľ neúčtuje žiadne poplatky.
Pri prechode 401 (k) na IRA nezabudnite pomenovať príjemcov účtu.
V závislosti od toho, koľko peňazí prechádzate a aké investície si vyberiete, sa môžu účtovať určité poplatky. Spoločnosť Vanguard účtuje ročný poplatok za vedenie účtu vo výške 20 dolárov, pokiaľ nespĺňate konkrétne minimálne investičné požiadavky alebo sa nezapíšete do doručovania elektronických výpisov.
Sprostredkovateľské účty môžu viesť k ďalším nákladom. Nákup fondov a fondov ETF s indexom Vanguard prichádza bez akýchkoľvek transakčných nákladov, ale nákup akcií podielových fondov a produktov iných ako Vanguard môže byť spoplatnený. Okrem toho nákupy jednotlivých akcií, obligácií alebo opcií prichádzajú s vlastným harmonogramom provízií, čo závisí od celkového zostatku na účte.
3. Dostupné možnosti investovania
Jednou z veľkých výhod, ktoré sa týkajú presunutia vašich dôchodkových dolárov na IRA, je obrovské množstvo možností, ktoré vám poskytuje. Zatiaľ čo 401 k) s sa vo všeobecnosti obmedzuje na niekoľko investičných možností, v IRA je k dispozícii takmer akýkoľvek druh zabezpečenia alebo investície.
5, 2 bilióna dolárov
Suma aktív, ktorú Vanguard spravuje na celom svete.
Keď presuniete 401 (k) do Vanguard IRA, máte prístup k zostave Vanguardov stovky indexových podielových fondov a ETF. Ak si vyberiete sprostredkovateľský účet pre svoju IRA, získate prístup k jednotlivým fondom Vanguard, ako aj k väčšine ostatných produktov rodiny, okrem individuálnych akcií a dlhopisov.
4. Nepriame prevrátenie
Niektorí zamestnávatelia sa môžu rozhodnúť, že vám budú posielať rollover priamo vám, namiesto Vanguarda. Toto je známe ako nepriame obnovenie. Ak sa to stane, pošlite šek bezodkladne na Vanguard. Peniaze musia prísť na Vanguard do 60 dní, aby ste sa vyhli sankciám IRS.
5. Prekročenie Roth účtov
Mnoho zamestnávateľov teraz ponúka možnosť Roth 401 (k) v rámci svojich dôchodkových plánov. Ak máte záujem prevrátiť Roth 401 (k) na Vanguard, proces je v podstate rovnaký. Len by ste presunuli svoje peniaze do Roth IRA namiesto tradičnej IRA, bez ďalších nákladov.
Spodný riadok
Predtým, ako sa rozhodnete previesť svoje 401 (k) do Vanguard IRA, je dôležité pochopiť, čo možno očakávať, príslušné poplatky a pravidlá a aké informácie musíte poskytnúť - svojmu bývalému zamestnávateľovi a Vanguard - na dokončenie transakcie.
![5 vecí, ktoré by ste mali vedieť pred prejdením na predvoj 5 vecí, ktoré by ste mali vedieť pred prejdením na predvoj](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/378/5-things-know-before-rolling-over-vanguard-ira.jpg)