Obsah
- 1. Nastavte ciele odchodu do dôchodku
- 2. Venujte pozornosť načasovaniu
- 3. Možnosti dôchodkového plánu
- 4. Extra dôchodkový príjem
- 5. Nezabudnite na svojho partnera
- 6. Zamyslite sa na koniec hry
- Spodný riadok
Pre väčšinu ľudí je cesta do dôchodku viacstupňovým procesom, ktorý trvá pracovný život. Na tento účel existuje šesť spôsobov, ako naplánovať a zabezpečiť dlhodobý dôchodok.
1. Nastavte ciele odchodu do dôchodku
Všetko to začína stanovovaním cieľov. Dlhodobé ciele definujú, koľko chcete uložiť do rôznych účtov v čase odchodu do dôchodku. Tieto ciele súvisia s tým, ako chcete žiť v dôchodku, kde chcete žiť atď. Je dôležité si uvedomiť, že aj dlhodobé ciele sa pravdepodobne budú meniť v závislosti od času a okolností.
Kľúčové jedlá
- Zaistenie finančnej bezpečnosti počas celého dôchodku začína stanovením finančných cieľov a cieľov životného štýlu, ako aj veku, v ktorom by ste chceli odísť do dôchodku. Uistite sa, že rozumiete rôznym dôchodkovým plánom, ktoré máte k dispozícii, vrátane toho, ako sú zdanené. Ak plánujete pracovať počas odchodu do dôchodku, uvedomte si potenciálne daňové dôsledky. Ak plánujete s manželom aj s exes, ak ste rozvedení - môžete mať nárok na niektoré úspory zo svojho dôchodkového plánu alebo naopak. Sledujte svoj pokrok každý krok na ceste a uvedomte si, že dlhodobé ciele sa môžu časom meniť.
Splnenie týchto cieľov vyžaduje, aby ste maximalizovali úspory a zároveň minimalizovali dane, udržali výdavky pod kontrolou, stanovili ciele vhodné pre vek a sledovali váš pokrok na každom kroku.
2. Venujte pozornosť načasovaniu
Načasovanie, pretože sa týka dôchodku, sa točí okolo toho, čo sa už dlho považuje za normálny vek odchodu do dôchodku - horných 60. rokov. To znamená, že keď by ste mali odísť do dôchodku, je to veľmi individuálna vec.
Rovnako ako v prípade finančných cieľov sa to môže zmeniť. Vaše plány môžu zmeniť všetko od zhoršenia zdravia po neočakávané bohatstvo (napríklad výhra v lotérii).
Vek na poberanie plných dôchodkových dávok v rámci sociálneho zabezpečenia je teraz 66 alebo 67 rokov, v závislosti od toho, kedy ste sa narodili - ale čakanie do veku 70 rokov ich zvyšuje o 8% každý rok, pričom ich odložíte.
Jeden dôležitý aspekt načasovania sa týka špecifického veku 59½ rokov, prvýkrát (zvyčajne), keď môžete čerpať z vašich daňovo zvýhodnených dôchodkových úspor bez uloženia pokuty. Je potrebné zvážiť finančné a daňové dôsledky stiahnutia vajíčka z hniezda pred a po dosiahnutí veku 59½ rokov.
3. Pochopiť dostupné možnosti sporenia pri odchode do dôchodku
Pochopenie dostupných plánov sporenia sponzorovaných zamestnávateľom, vrátane plánov 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA a SEP, poskytuje základ pre zostavenie celého hniezda. Mali by ste tiež poznať dôležitosť tradičnej a / alebo Rothovej IRA ako súčasti celkového obrazu dôchodkového sporenia.
Okrem toho by ste sa mali naučiť, ako vám môže sporiaci účet zdravotníctva (HSA) ušetriť peniaze pred odchodom do dôchodku a po ňom.
Tieto nástroje dôchodkového sporenia spolu s účinnými a daňovo efektívnymi investičnými stratégiami vám poskytnú najlepšie poistenie, ktoré môžete mať, pokiaľ ide o predchádzanie finančnej katastrofe.
4. Plán pre extra dôchodkový príjem
Aj keď je odchod do dôchodku často považovaný za čas na odštartovanie a relaxáciu, väčšina ľudí sa cíti zaneprázdnená ako kedykoľvek predtým, hoci robia rôzne veci. Pre mnohých znamená zostať zaneprázdnený aj zisk navyše. Niektorí ľudia kupujú a spravujú investičné nehnuteľnosti. Iní zase koníčkom v malú firmu. Iní dostanú prácu na čiastočný úväzok, za peniaze aj za sociálny kontakt.
Spravovanie mimoriadneho príjmu počas odchodu do dôchodku by mohlo mať daňové dôsledky. Ak napríklad poberáte dávky sociálneho zabezpečenia a naďalej pracujete, tieto dávky sa môžu znížiť v závislosti od vášho veku a výšky zárobkov. Práca počas odchodu do dôchodku by vás tiež mohla naraziť do vyššej daňovej kategórie, najmä ak sa na vás vzťahujú RMD.
5. Nezabudnite na svojho partnera
Odchod do dôchodku pre páry je spoločným projektom a môže byť komplikovaný. Existujú problémy s načasovaním, ktoré zaistia, že vy aj váš partner získate maximálny úžitok zo sociálneho zabezpečenia vrátane tých, ktoré sa špecificky vzťahujú na manželské dávky.
Existujú aj osobné a emocionálne problémy. Ak napríklad jeden z vás bude naďalej pracovať, zatiaľ čo druhý odchádza do dôchodku, ako sa zmení vedenie domácnosti? Na druhej strane, obrovské zmeny života pri odchode do dôchodku v rovnakom čase môžu byť pre vzťah zbytočne stresujúce.
V prípade rozvodu vám môže byť poskytnutá kvalifikovaná objednávka v rámci vnútroštátnych vzťahov (QDRO), ktorá môže vyžadovať, aby ste si rozdelili svoj dôchodok alebo dôchodkové sporenie so svojím bývalým manželom.
6. Zamyslite sa na koniec hry
Pre väčšinu ľudí je vek 50 rokov začiatkom hry na konci dôchodku. V ideálnom prípade začnete obohatením svojho hniezdneho vajíčka dobiehaním príspevkov. Budete tiež musieť častejšie kontrolovať svoj investičný mix, aby ste sa uistili, že máte správnu kombináciu cenných papierov na zmiernenie rizika a zároveň zaistíte dostatočný rast.
V poslednom alebo dvoch rokoch pred odchodom do dôchodku budete musieť skontrolovať potreby zdravotnej starostlivosti a opravy domov a zistiť, či sú vyplnené, zatiaľ čo príde plat (a dúfame, že zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom).
Môže to byť tiež čas na charitatívne prispievanie, ktoré bude výhodnejšie z hľadiska daní pred poklesom príjmu.
Nakoniec budete musieť venovať pozornosť skorým rokom odchodu do dôchodku, skôr ako sa zavedú RMD a váš zdaniteľný príjem sa potenciálne zvýši.
Spodný riadok
Cesta do dôchodku zahŕňa stanovenie cieľov, načasovanie, využitie možností dôchodkového sporenia, pochopenie dopadu daní a daňových výhod, plánovanie s partnerom (ak ho máte) a zostať na vrchole toho všetkého, keď sa tam skutočne dostanete. Budete musieť sledovať svoj pokrok na každom kroku a podľa potreby vykonať úpravy.
![Spôsoby, ako zabezpečiť dlho Spôsoby, ako zabezpečiť dlho](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/703/6-ways-ensure-long-lasting-retirement.jpg)