Čo je skutočná celková strata?
Skutočná celková strata je strata, ktorá nastane, keď je poistený majetok zničený alebo poškodený do tej miery, že ho nemožno vymáhať ani opraviť na ďalšie použitie. Skutočná celková strata často spôsobuje maximálnu možnú úhradu podľa podmienok poistnej zmluvy.
Skutočná celková strata sa tiež nazýva „celková strata“. Niekedy sa ľudia budú odvolávať na časť majetku, ktorú nie je možné zachrániť ako „celkom“.
Kľúčové jedlá
- Skutočná celková strata, známa tiež ako „celková strata“, nastane, keď je poistený majetok úplne zničený, stratený alebo poškodený do tej miery, že ho nemožno vymáhať. V týchto prípadoch by poistený mal mať nárok na vyplatenie poistného z poistenia spoločnosť za plnú poistnú hodnotu nehnuteľnosti. Môžu však existovať komplikácie a nikdy nie je zaručené maximálne vyrovnanie.
Pochopenie skutočnej celkovej straty
Príležitostne je majetok poistený môžu byť zničené alebo poškodené do tej miery, že už nemôžu byť použité alebo primerane zachránené. Či už to bolo spôsobené krádežou, živelnou pohromou, nehodou nejakého druhu alebo niečím iným, poistenec by mal mať nárok na výplatu od poisťovne za poistenú hodnotu majetku.
Skutočná celková strata môže byť v kontraste s konštruktívnou celkovou stratou, ktorá sa objaví, keď je nehnuteľnosť technicky iba čiastočne poškodená, zdá sa však, že zvyšujúce sa škody sa nedajú vyhnúť alebo ak sa nehnuteľnosť stále stáva nepoužiteľnou a nie je možné ju opraviť. V takýchto prípadoch sa náklady na opravu položky - domu, lode alebo automobilu - považujú za vyššie ako súčasná hodnota tejto položky. V dôsledku toho môže poisťovňa poskytnúť výplatu poistnej hodnoty nehnuteľnosti.
Príklad skutočnej celkovej straty
Predpokladajme, že na pobrežie Severnej Karolíny smeruje hurikán. Hurikán Widget je búrka kategórie 5 a spôsobuje prudké búrky až 15 metrov vysoké, keď putuje po pobreží. Nie je prekvapením, že vymazala početné domy, vrátane domu, ktorý vlastnil Bob a Sharon. Všetko, čo zostalo z domu Boba a Sharona, je chôdza na pláži, čo znamená, že nehnuteľnosť sa kvalifikuje ako skutočná celková strata.
Blízko, tri míle vo vnútrozemí, Kevin a Julie sú tiež ovplyvnené hurikánom Widget. Ich dom zaplavil podkrovie a strechou prešiel strom. Aj keď je dom stále väčšinou, považovalo by sa to za konštruktívnu celkovú stratu, pretože sa kvôli poškodeniu štruktúra stala nepoužiteľnou.
Obmedzenia skutočnej celkovej straty
Bob a Sharon a ďalšie obete prírodných katastrof majú zvyčajne nárok na úplné zničenie poisteného majetku. Môžu však existovať komplikácie a nikdy nie je zaručené maximálne vyrovnanie.
Poisťovacie spoločnosti strácajú peniaze, keď vyplácajú celkovú poistiteľnú hodnotu (TIV), a preto to neurobia, pokiaľ nie sú úplne presvedčené, že všetky podmienky boli splnené. Likvidátori majú právo požadovať dôkaz o strate a zvyčajne dostanú poistené strany, aby zostavili zoznam všetkých zničených vecí. Dokázať, že bol dom zničený, je pomerne jednoduché. Účtovanie všetkého obsahu, ktorý obsahuje, je menšie, najmä ak hurikány zničili príjmy a všetky ďalšie dôkazy.
Sumy vysporiadania závisia aj od typu krytia chráneného zničeného majetku. V prípade skutočnej celkovej straty veľa ľudí predpokladá, že automaticky dostanú celú sumu uvedenú v politických vyhláseniach str. Neuvedomujú si však, že kľúčové body zhrnuté na úvodnej stránke sa vzťahujú na maximálnu sumu, ktorú je možné zaplatiť.
Bližší pohľad na dokument by mal odhaliť viac podrobností o type politiky. V rámci malej tlače sa poisťovateľ môže dohodnúť na pokrytí nákladov na výmenu položky alebo na rozbor toho, čo sa nazýva „skutočná peňažná hodnota“ (ACV).
Metódy skutočnej celkovej straty
Skutočná peňažná hodnota (ACV)
Skutočná peňažná hodnota (ACV) je odpisovaná hodnota majetku v čase straty. Inými slovami, znamená to, že suma, ktorá sa má vyplatiť, odráža sumu, ktorá by sa mohla pre danú položku získať, ak by sa mala predať z druhej ruky alebo ako je.
V prípade automobilu ACV zváži jeho počet najazdených kilometrov a každodenné opotrebenie, aby sa zistilo, či to stojí za to. To nevyhnutne znamená, že poistenci dostanú menej ako to, čo zaplatili pri kúpe vozidla, čo im potenciálne sťažuje ísť von a kúpiť si podobný model.
dôležitý
Nie je prekvapením, že najdrahšie poistné sa často viaže skôr na reprodukčné náklady ako na alternatívu skutočnej peňažnej hodnoty.
Cena náhrady
Ako vyplýva z názvu, náklady na výmenu poskytujú poistencovi potrebné peniaze na výmenu zničenej veci. Takéto platby môžu chvíľu trvať, kým sa doručia a spravidla sa rozdelia až po tom, čo poistený už kúpil náhradný diel.
![Definícia skutočnej celkovej straty Definícia skutočnej celkovej straty](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/766/actual-total-loss.jpg)